在上周的时候，本人因公出差去上海，在网上订购机票的时候买了几十万保额的航空意外险。在投保的时候，有一个选项是填写意外险保险金的受益人。这个保险的受益人，让我瞬时想到了一点问题。

假如我是一个小有成就的企业老板，但是现在我突然资不抵债了，手里就有那么一点点钱完全不够偿还债权人的债务。我现在想把我手里仅有的这点财产安全合法的给我的下一代怎么办？

在债权人拿到生效的法律文书后，这笔钱是有被执行程序强制执行的风险的；如果把财产都转移给自己信任的亲朋好友，这么做有可能构成拒不执行判决裁定罪，要承担刑事责任的风险；而且即使债务人自己不在了，在继承人继承这笔财产之前，根据《继承法》限定继承的原则，也应当先把债还完之后，才能继承财产。也就是说，债是烂不掉的！

但是结合开头，这和保险有什么联系呢？保险公司在上述情况下能帮到什么呢？《保险法》第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

由此可知，当保险金没有受益人的时候是要依照继承法来继承的，有受益人，那么就是依据保险合同与保险法来给付了。不依据继承法，那么也就不用遵守限定继承的原则，保险金不不用先还债了！换而言之，我想合法的规避债务风险，把财产完整的转给下一代的目的就实现了。

记得以前做保险代理人的时候，向客户宣传保险产品经常说的几个理由之就是保险能够合法转移财产，规避债务风险。不过当时也只是小和尚念经，有口无心。对这背后的深层问题并没有过多追究。如今细想，保险的好处确实是多多，比如可以做保单贷款，不用抵押担保就可以；在某些特殊情况下，人寿保险单可以做为抵押凭证，帮助我们获取借款；有保险事故发生，可能帮助我们获得大笔保险金，以度过暂时的困难。

一份保单，一份关爱，一份责任。