各位读者好，解冻问答系列，从一开始的35问35答，到100问100答，再到现在的163问163答，一共进行了三次大的完善，至今已有3万余字，全部均为原创内容。我们衷心的希望这些问答可以帮助到每一个冻友和有意开着这项业务的律师同仁。如果您想联系解冻小分队，可以拉到本文的末尾处。如果您觉得我们的解冻教程对您有帮助，请您点赞、转发，谢谢~
目 录
o 一、冻结常识篇
o （一）冻结程序
o 1.冻结期限一般为多久？
o 2.什么是限制非柜台交易？
o 3.到银行柜台询问冻结情况，银行为什么拒绝告知？
o 4.银行卡被冻结，银行网点各种理由推脱，不给办理解冻怎么办？对于解冻来说第一步就是要去开户行了解信息，但是有些银行不但对解冻不予配合还不予提供相关信息，怎么办？银行有没有义务配合解冻呢？
o 5.为什么持卡人的银行卡会被多个公安机关轮流冻结3天？
o 6.公安机关冻结银行卡，可以去告公安机关，这种说法对吗？
o 7.银行卡被止付三天后自己解冻，需不需要把里面的钱转出去？
o 8.不去解冻，资金被划扣后会自动解冻吗？
o 9.银行卡已经被冻结，在冻结期间还会被其他银行冻结吗？
o 10.本地反诈中心是否能够帮你申请解除总对总管控？
o 11.银行卡被冻结，被通知去异地解冻做笔录怎么办？需要注意什么？
o 12.被反诈中心冻卡，多久可以解冻呢？
o 13.先冻结银行卡，再来调查原因是违法的吗？
o 14.银行卡被冻结，但卡里没钱需要处理吗？
o 15.解冻银行卡需要收费吗？解冻银行卡是不是很贵？
o 16.银行卡被冻结，最严重的情况下，要经历三个阶段才能恢复正常，是哪三个阶段？
o （二）冻结情形
o 17.银行卡冻结的种类有哪些？
o 18.导致银行卡被司法冻结的高危行为有哪些？
o 19.为什么银行要积极地做风控？
o 20.为什么各地的办案机关重点关注传销类案件、开设赌场类案件的冻结？
o 21.银行卡冻结的案由有哪些？
o 22.银行卡什么情况下会被风控或冻结？
o 23.触发银行风险控制模型的行为有哪些？
o 24.哪些行为可能会收到涉案款？
o 25.哪些机构可以冻结银行卡？
o 26.虚拟货币交易是否受法律保护？
o 27.委托他人购买虚拟货币交易是否合法？
o 28.出租、出借银行卡属于违法行为吗？
o 29.哪些行为属于出租出借银行卡？
o 30.什么是“跑分”？
o 31.哪些行为属于“跑分”？
o 32.私下换汇违法吗？
o 33.私下换汇被行政处罚的时效是多久？
o 34.私自买卖外汇（即“换汇”）如何处罚？
o 35.只是在网上赌博，会涉嫌刑事犯罪吗？
o 36.赌博行为被治安处罚的时效是多久？
o 37.网赌后卡被冻结，不去处理会怎样？
o 38.为了贷款，找人刷流水违法吗？
o 39.用自己的信用卡套现违法吗？会有什么影响？
o 40.只有转出记录的银行卡也会被冻结吗？
o 41.哪些机关可以采取行政强制冻结？
o 二、冻结影响篇
o （一）冻结影响
o 42.银行卡冻结会有什么影响？
o 43.网友留言：网赌专案冻卡，卡里没钱躺平即可，不要神经兮兮，不要自己吓自己这种说法对吗？
o 44.所有银行卡都不能正常使用是什么原因？
o 45.公安机关是否有权扣划账户资金？
o 46.什么情况下会扣划资金？
o 47.资金被扣划后，银行卡会解冻吗？
o 48.银行卡内资金已经被公安机关划扣后还能要回来吗？
o 49.公安机关将卡内资金划扣或者返还是违法的，这种说法对吗？
o 50.公安机关让我私下退钱给被害人，合法吗？
o 51.银行卡中因善意取得的涉案财物要退还吗，刑法中有善意取得制度吗？
o 52.为什么银行卡刚被冻结不久就被划扣了？
o 53.为什么公安机关解冻后，银行还是不允许取钱？
o 54.有过止付记录、冻结记录的银行卡对持卡人有什么影响？
o 55.一张银行卡被冻，会影响持卡人名下其他银行卡的功能吗？
o 56.名下所有银行卡、支付宝、微信全被冻结了是什么原因？
o 57.销卡后公安机关还会冻结或者配合调查吗？
o 58.房贷卡被冻结后会影响还房贷吗？
o （二）拘留措施和“黑名单”
o 59.在取保候审期间，作为犯罪嫌疑人的持卡人会受到什么限制？
o 60.被采取刑事拘留措施后仅仅是关几天的事情这么简单吗？
o 61.两卡人员名单中“两卡”是什么？
o 62.被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人有什么后果？
o 63.公安机关会去抓移入两卡人员名单的人吗？
o 64.被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人，被银行或支付机构惩戒5年期满后可以恢复正常吗？
o 65.谁把被冻账户移进了“涉案账户名单”中？
o 66.被移入“涉案账户名单”后有什么影响？
o 67.被列入可疑名单有什么后果？
o 68.那么在网赌、电诈横行的当下，我们要如何尽量避免银行卡冻结给我们带来的经济损失？
o 三、解冻技巧篇
o （一）可不可以解冻
o 69.银行卡被冻结可以打什么电话最有效？
o 70.银行卡被冻结6个月以上的不用处理，会自动解冻，这种说法对吗？
o 71.银行卡被多地公安机关冻结6个月以上，可以解冻吗？
o 72.“涉案账户名单”可以移除吗？
o 73.可疑名单可以移除吗？
o 74.司法冻结的银行卡找解冻小分队真的能解开吗？
o 75.交易虚拟货币被冻结，可以解冻吗？
o 76.银行账户内的资产或其他实体资产、虚拟货币资产，因存放所在的第三方平台被以非法集资或传销等罪名查处后，可以解冻或解封资产吗？（如PxxsToken、星某联盟等案件）
o 77.因出租、出借银行卡被冻结后，可以解冻吗？
o 78.因参与网赌银行卡被冻结，可以解冻吗？
o 79.因网赌被冻结，解冻时卡内资金可以保留吗？
o 80.办案人员说：只要是参赌人员，我们一律不给解冻，怎么办？
o 81.做外贸生意过程中收到了赃款，可以解冻吗？
o 82.私下换汇收到赃款，可以解冻吗？
o 83.刷流水导致银行卡被冻结，可以解冻吗？
o 84.银行卡被冻结后什么证据都无法提供的，可以解冻吗？
o 85.“跑分”被冻结，可以解冻吗？
o 86.卡被查询、止付、冻结记录较多，会影响解冻吗？
o 87.持卡人同时被不同公安机关分别采取取保候审措施和冻卡的，可以解冻吗？
o 88.被公安机关取保候审期间，银行卡可以解冻吗？
o 89.持卡人涉嫌帮信、掩隐等刑事犯罪，的银行卡可以解冻吗？
o （二）解冻如何操作
o 90.银行卡被冻结后，一定要知道的必备知识点有哪几个？
o 91.大部分的冻卡都能自己处理，详细步骤揭秘？
o 92.发现冻卡后的第一件事是什么？
o 93.如何快速有效地向银行了解冻卡信息？
o 94.那么，银行卡冻结后怎么向银行查询冻结原因？
o 95.申请解冻需要准备哪些材料？
o 96.银行卡被临时止付怎么办？
o 97.找不到冻结地公安机关的电话怎么办？
o 98.冻结地公安机关电话打不通怎么办？
o 99.公安机关打电话让过去配合调查怎么办？
o 100.针对解冻过程中公安机关的问题如何回答？
o 101.前往公安机关接受调查会不会直接“扣人”（拘留）？
o 102.持卡人被公安机关告知，不过去就抓人，合法吗？
o 103.我不管你卡内是不是合法收入，我们只看你在赌博平台累计提现的金额，遇到办案人员这样说怎么办？
o 104.银行卡冻结，可以到自己所在地的派出所报案吗？
o 105.银行卡冻结后去所在地派出所报案会被拘留吗？
o 106.解冻银行卡是否必须到冻结地的公安机关？
o 107.自己解决冻卡问题的步骤是什么？
o 108.银行卡被冻结，已经尽全力提供解冻材料申请解冻，警察叔叔还是不解冻，该怎么办？
o 109.办案机关拒绝解冻如何有效投诉？
o 110.实在不想去冻结地的公安机关处理解冻，有方法吗？
o 111.为什么解冻银行卡，最好去现场沟通？
o 112.触发银行风控模型，银行卡被限制使用，该怎么办？
o 113.银行卡被暂停非柜台交易怎么处理？
o 114.遇到几个甚至十几个、几十个公安机关轮流冻结3天，该怎么办？
o 115.为什么公安机关接收材料后，还是不解冻？
o 116.公安机关接收材料后不解冻，该怎么办？
o 117.公安解冻后，银行还是不允许取钱，该怎么办？
o 118.被冻银行卡内金额不多要不要去解冻？
o 119.有些持卡人的银行卡被公安机关冻结后，里面的钱也不想要了，可以选择注销吗？
o 120.因为500块钱的莫名资金，冻结了卡内50万的合法资金，应该怎么办？
o 121.办案公安告诉我冻卡只有满足资金合法以及善意第三人这两点，才会解冻，如何证明资金合法和善意第三人呢？
o 122.网赌赢了，银行卡被冻结了，怎么快速解冻？
o 123.网赌专案冻卡，把没涉案的银行卡冻结了怎么办？
o 124.银行卡被冻结不要着急，等三天也许就解开了，这种说法合理吗？
o 125.个人如何预防银行卡被冻结？
o 126.公司如何预防银行卡被冻结？
o 127.什么时间委托律师最合适？
o 128.律师做解冻需要先收费？
o 129.什么情况下应当委托律师？
o 130.律师能否保证100%解冻？
o 131.怎样又快又好地向律师咨询银行卡解冻类问题？
o 132.持卡人委托律师解冻银行卡可以避免哪些风险？
o 133.委托律师后，持卡人还需要前往公安机关配合调查吗？
o 134.为什么有的律师只愿意电话沟通，而不想去现场解冻？
o 135.网传的2000块解冻银行卡能不能办好案件？实际上律师代理解冻案件的成本有多少？
o 136.解冻小分队代理的解冻银行卡类案件，一般用时多久？
o 137.解冻小分队解冻成功率有多少？
o 138.为什么有的冻友的银行卡被冻结后，银行卡里的一部分钱是可以用，有的冻友银行卡里的钱却全部不能用？
o 四、“总对总”管控篇
o 139.银行卡解除司法冻结后，为什么还是不能在柜台取出银行卡里的钱呢？
o 140.怎样才能知道自己的银行卡有没有被公安部“总对总”管控？
o 141.银行卡既被司法冻结又被公安部“总对总”管控，该怎么办？
o 142.银行卡的司法冻结解除后，可以继续找冻卡地的公安机关解除“总对总”管控吗？
o 143.银行卡被“总对总”管控，必须向冻卡地公安机关申请解除吗？
o 144.银行可以帮忙申请解除“总对总”管控吗？
o 145.为了解除公安部“总对总”管控，可以向哪些部门或机关申请解除呢？
o 146.申请解除公安部“总对总”管控需要哪些材料？
o 147.解除公安部“总对总”管控需要多长时间？
o 148.解除公安部“总对总”管控之后，银行卡里的钱可以取出来吗？
o 149.银行卡被公安部“总对总”管控了，冻卡地和开卡地的公安机关可以直接审核材料，解除“总对总”管控吗？
o 150.一张银行被公安机关冻结后，为什么不能开新卡，而且其他的银行卡也不能正常使用了呢？
o 151.银行卡为什么会被公安部“总对总”管控？
o 152.银行卡被公安部“总对总”管控后，只要提交解除申请，“总对总”管控都可以解除吗？
o 153.听说申请解除公安部“总对总”管控措施需要一个“不涉案证明”，这个证明该如何获得？
o 五、联合惩戒篇
o 154.联合惩戒的对象有哪些？
o 155.联合惩戒包括哪几类惩戒措施？
o 156.什么是联合惩戒中的金融惩戒？
o 157.什么是联合惩戒中的电信网络惩戒？
o 158.什么是联合惩戒中的信用惩戒？
o 159.联合惩戒的期限有多久？
o 160.联合惩戒可以自动解除吗？
o 161.怎样才能知道自己有没有被上联合惩戒措施？
o 162.如果认为公安机关不应当将自己认定为联合惩戒的惩戒对象，该怎么办？
o 163.如果公安机关错误认定联合惩戒对象并实施了联合惩戒措施了该怎么办？
01 冻结常识篇
（一）冻结程序
1.冻结期限一般为多久？
答：公安机关刑事冻结措施一般为6个月，可无限期续冻。冻结前会有48或72小时的临时止付期，大部分账户会在到期后自动解冻。所以，被冻卡后不要慌，先等三天再看。
2.什么是限制非柜台交易？
答：限制非柜台交易就是指持卡人只能在银行柜台让小姐姐办理业务，不能使用银行提供的网上银行、ATM机、绑定支付宝微信等业务。被限制非柜台交易后，持卡人需要前往银行查清限制原因才能解除限制。
3.到银行柜台询问冻结情况，银行为什么拒绝告知？
答：银行拒绝告知的原因可能是银行工作人员不熟悉业务流程，不知道是否应当告知，遇到这种情况时，可以和银行工作人员耐心解释或进行投诉后就可以解决；
不过，这个时候，也有可能是银行工作人员已经私下联系了公安机关，也许等一会儿公安机关的民警就到了；
此外，部分案件的《冻结通知书》是直接发给总行，银行工作人员因为受权限限制，无法获知相关信息，持卡人需要通过银行工作人员逐级上报，才能获知相关信息。
4.银行卡被冻结，银行网点各种理由推脱，不给办理解冻怎么办？对于解冻来说第一步就是要去开户行了解信息，但是有些银行不但对解冻不予配合还不予提供相关信息，怎么办？银行有没有义务配合解冻呢？
答：首先，作为银行卡持有人，冻友们与银行基于合同关系享有平等权利，银行作为服务提供者有责任向储户通报银行卡冻结情况并协助解冻事宜。但若银行未能履行此义务，应如何应对？我们可以向所有银行的监管部门（即银保监会进行投诉，投诉电话12378）要求银保监会对该支行的行为进行处理。此外，除了向银行询问冻结详情，如果冻结操作是由公安机关执行的司法冻结，冻友亦可通过联络公安机关（如派出所、反诈中心等）获取更具体的冻结缘由和相关信息。
5.为什么持卡人的银行卡会被多个公安机关轮流冻结3天？
答：出现这种情况是因为与持卡人银行流水中相关的交易账号曾收到过来源复杂的涉案资金，且多地公安机关均已立案（或在冻结期满前新立案）。但已经有公安机关冻结的情况下后面的公安机关就只能轮候冻结了，也就会出现多个公安机关轮流冻结的情况。
6.公安机关冻结银行卡，可以去告公安机关，这种说法对吗？
答：不对，公安机关冻结银行卡的行为属于公安机关依据《刑事诉讼法》的授权采取的刑事强制措施，该种行为不属于行政诉讼的受案范围。即使持卡人向人民法院提起诉讼，人民法院也会不予受理或驳回起诉。
7.银行卡被止付三天后自己解冻，需不需要把里面的钱转出去？
答：没有必要。银行卡被止付过之后，还是存在再次被冻结的可能性。但不论里面有没有钱，如果被冻结了，还是要进行解冻处理。如果没有被再次冻结，更没必要转出来了。
8.不去解冻，资金被划扣后会自动解冻吗？
答：不会自动解冻。根据相关规定公安机关直接做出资金返还决定将涉案资金划扣后，在冻结期内银行卡是不会解冻的，在冻结期满前，公安机关仍然可以做出续冻决定。如果查清新的涉案资金，公安机关可以重新启动返还程序。
9.银行卡已经被冻结，在冻结期间还会被其他银行冻结吗？
答：很有可能。很多当事人觉得被冻卡后不用处理，过不久银行卡就会自动解冻。但有不少当事人等来的却是其他公安机关再次冻结，解冻变得遥遥无期，卡里的钱也遥遥无期。解冻小分队就碰到了这样的案例。当事人被冻卡后也不着急，想着银行卡会自动解冻。等到再次被冻结的时候开始着急找律师来解决。
10.本地反诈中心是否能够帮你申请解除总对总管控？
答：当地反诈中心可协助处理总对总管控的解除事宜，但不具备直接解除此类管控的权限。当地反诈中心收到解除管控申请及材料后，将逐级上报至公安部进行最终审核，公安部审核通过后，才会通知银行解除账户管控措施。
此外，若名下仍然存在未解除的冻结。是无法解除总对总管控的。逻辑也很简单，异地的嫌疑都没有排除完，反诈中心也无法排除对管控对象的怀疑。
11.银行卡被冻结，被通知去异地解冻做笔录怎么办？需要注意什么？
答：在这种情况下，可先与办案警官协商邮寄申请解冻的材料。如需做笔录，可协商在冻友所在地的公安做笔录，还可协商以视频的方式做笔录。在做笔录的过程中应注意屏幕记录的信息是否反映真实事实，不要乱签字、乱应答，在确认清楚笔录内容之后再按手印。
若冻结公安确有证据证明冻友有违法犯罪嫌疑的，并要求冻友本人前往冻结公安做笔录，则存在很大的异地被拘风险，解冻小分队建议您委托专业的律师陪同前往。
12.被反诈中心冻卡，多久可以解冻呢？
答：反诈中心是公安机关的内部机构。银行卡被反诈中心冻结，其实就是被公安机关冻结了。公安机关对于没有涉及案件的资金，一般是3天内解冻。若是涉及案件了，经公安机关甄别、核实，流入涉案账户的资金系账户开户人或者实际控制人提供商品或者服务并完成交易合法收取的市场合理对价的，应当在3日以内解除冻结。若公安机关在3个月以内未开展甄别、核实，且不能证明资金与案件关联性的，应当解除冻结。
13.先冻结银行卡，再来调查原因是违法的吗？
答：不违法。法律赋予了公安机关根据侦查犯罪的需要可以冻结涉案的存款的权利，同时也规定了银行在公安机关要求冻结账户时立即配合的义务。具体来说，针对不同主体的冻结权利的相关规定如下：
第一，针对公安机关的冻结权利规定在《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定（后称“规定”）》第二十三条，根据侦查犯罪的需要，公安机关可以依法冻结涉案的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额和国务院依法认定的其他证券，以及股权、保单权益和其他投资权益等财产。
第二，针对银行配合冻结的义务规定在《规定》第二十五条，有关单位接到公安机关协助冻结财产通知书后，应当立即对涉案财物予以冻结，办理相关手续，不得推诿拖延，不得泄露有关信息。有关单位办理完毕冻结手续后，在当事人查询时可以予以告知。除此之外，《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》还赋予了银行对于高风险账户享有限制性管控的权利，金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于：
（一）进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。
（二）进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源。
（三）适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率。
（四）对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机。
（五）适度提高交易监测的频率及强度。
（六）经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。
（七）按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制。
14.银行卡被冻结，但卡里没钱需要处理吗？
答：很多冻友认为反正自己的卡里也没多少钱冻了就冻了吧，去解冻可麻烦了，殊不知自己的一时疏忽可能会导致棘手数倍的后果。解冻小分队建议不论卡内冻结的金额是多少，都第一时间与冻结地的公安机关沟通解冻事宜。因为拖得时间久了，随时都可能会上惩戒名单。而一旦上了惩戒名单后影响的就是本人名下的所有银行卡，例如房贷卡、工资卡都不会幸免。
15.解冻银行卡需要收费吗？解冻银行卡是不是很贵？
答：首先，公安机关或银行不会收取额外的费用，若涉及退赔涉案资金，则需将该部分资金退还给报案人或公安机关暂时保管，退赔资金不属于额外收费。
若冻友自行申请解冻银行卡，会存在隐性成本，例如冻结机关在异地，需承担前往异地申请解冻的时间成本以及交通、住宿等费用。若上述隐性成本较高，可考虑委托律师，减少时间成本和试错成本。
16.银行卡被冻结，最严重的情况下，要经历三个阶段才能恢复正常，是哪三个阶段？
答：（1）办案单位解除冻结，即银行卡被非本地的公安机构冻结时的解冻处理。首先，需与异地公安部门确认解冻途径，了解是否必须本人亲自前往冻结地办理，尽管有时直接前往当地可能是必需的，但应事先明确此行目的及潜在风险。特别是，如果自己可能涉及刑事犯罪，亲自前往可能会有被异地拘留的风险。
（2）反诈中心解除惩戒，反诈中心可以帮助申请解冻，也可以帮助申报解除以及开解除风控证明。
（3）银行解除风控，银行可以解除自行冻结银行账户的风控，具体流程需要根据不同银行风控的要求提供相应的资料。
（二）冻结情形
17.银行卡冻结的种类有哪些？
答：（1）司法冻结。司法冻结是解冻小分队主要代理的案件类型。司法冻结也可以分为两大类，一类是公安冻结，以刑事案件为主；一类是法院冻结，以民事案件为主。此外，检察院冻结的概率微乎其微。
（2）银行风控。不是法律意义上的冻结，更多是一种银行的风控措施，近几年规模高发。
（3）行政冻结。主要是有权的行政机关因行政事务而冻结，和各类型的行政案件绑定在一起，数量非常少。主要包括税务机关、海关、外汇管理机关、市场监督管理机关冻结等。
18.导致银行卡被司法冻结的高危行为有哪些？
答：（1）外贸交易。出于避税的需要，没有通过正规的结汇途径去结算资金，导致收到了地下钱庄或其他不良渠道的赃款。
（2）私下换汇。无论是做对敲还是找地下钱庄换汇，都有可能收到涉案资金。
（3）网络赌博。网赌是违法行为，参赌人员在赌博过程中收到对方打过来的、赌场打过来的赌资，或者收到了网赌平台的一些不良渠道的资金。
（4）虚拟币交易。不论是通过虚拟货币交易平台还是私下交易，交易方的身份及资金来源都无法确定，很容易收到涉案资金。
（5）黄金、珠宝、文玩、玉石交易。私下进行的奢侈品交易，很难核实交易方的身份，在流通过程中存在洗钱的可能性。
（6）接收返还的借款、代收款。不是本人收到的，帮别人代收的资金，都存在着被冻结的风险。
（7）刷银行流水。由于贷款需要或者生意需要而去刷银行流水，在刷银行流水的人中掺杂了一些洗钱或者跑分的，导致银行卡收到涉案资金而被冻结。
（8）刷单。和刷银行流水类似，只是方式不一样，也很容易收到涉案资金。
（9）投资平台提现。投资各种非正规的平台，例如炒外汇、基金等，在非正规的结算通道下资金的来源大概率也是有问题的。
（10）国内正常经营交易。全国范围内来讲，都在每时每刻的在发生大量的交易，收到的货款也有可能是赃款。
（11）跑分。解冻小分队不接此类业务。第一不符合断卡行动的政策背景，第二不做犯罪团伙的帮凶，不帮跑分人员洗白。
（12）出售、出租、出借银行卡。断卡行动惩治的主要对象之一，只要本人的卡不是本人在用，都可以认为是出租出借行为。
19.为什么银行要积极地做风控？
答：2020年10月10日，国务院启动断卡行动，主要体现在公安部及所属的各地公安和商行所属的各个银行之间的紧密配合。断卡行动以来，四大行以及地方性的商业银行，根据央行的政策，各个银行都设立了自己的一套考评标准。如果出现涉诈卡较多，银行会因此遭到降权，例如新网点、新开户受到限制，网点绩效奖金受到影响等。
20.为什么各地的办案机关重点关注传销类案件、开设赌场类案件的冻结？
答：因为可以依法全部罚没，尤其是传销类案件，大多数办案机关会要求被冻结卡内的资金全额划扣或全额退还。罚没的资金可以归到地方财政收入。
21.银行卡冻结的案由有哪些？
答：（1）涉嫌电信诈骗。诈骗罪是解冻小分队在办案过程中涉及最多的案由。
（2）涉嫌开设赌场。
（3）涉嫌聚众赌博。
（4）涉嫌帮助信息网络犯罪活动。
（5）涉嫌洗钱。
（6）其他违法犯罪活动。
22.银行卡什么情况下会被风控或冻结？
答：银行卡交易流水若触发银行风险控制模型，就会自动被银行限制银行卡功能；
银行卡有涉刑事案件的资金（即“涉案款”）流入，公安机关会根据资金流向冻结涉案银行卡，冻结层级通常都达到5-6级，冻结十几级的也时有发生。
持卡人存在出租、出售个人银行卡行为的，会被冻结银行卡，并实施两年或三年惩戒措施，情节严重的，还会涉嫌帮信罪、诈骗罪等。
涉嫌洗钱、跑分等违法犯罪行为的银行卡会被公安机关冻结，这类银行卡是不能解冻的。
23.触发银行风险控制模型的行为有哪些？
答：若银行卡存在以下交易，可能被银行识别并风控：夜间高频率交易或消费、超过6个月未使用、短时间内有大笔资金进账并快速流出、多次整数线上扫码支付、银行卡与各平台频繁转账（例如微信、支付宝）、单笔往来金额超出银行规定数额（例如单位之间转账100万元以上、20万元以上单笔现金收付、个人之间转账20万元以上），以及有涉案资金往来等。
24.哪些行为可能会收到涉案款？
答：持卡人进行虚拟货币交易、外贸收货款、网络赌博、刷单、刷流水等高风险行为，都有可能收到来源不明的资金。犯罪分子通常会利用这些平台或者交易进行洗钱或者转移犯罪所得，持卡人则可能在不完全知情的情况下收到了犯罪分子转移的涉案款。这些情况在与公安机关充分沟通并提交相关证据材料后大多都是可以解冻的。
25.哪些机构可以冻结银行卡？
答：通常情况下有权利冻结的部门有税务机关、司法机关或者银行冻结银行卡。
若是税务机关冻结，持卡人或开卡单位需要自查是否存在税款欠缴问题。
若是司法机关冻结，冻结机关可能是公、检、法任一机构。检察院和公安机关对于由本机关侦查的案件可以根据案件侦查情况采取冻结措施；法院对于由本院管辖的诉讼案件或执行案件采取保全等措施冻结银行卡。
若是银行冻结（指银行风控），则是因为银行等金融机构承担着监督电信网络犯罪活动的责任，对于监测到的账户异常情形可以先行启动风险防控措施，所以银行也有权利临时限制持卡人的银行卡业务功能。
26.虚拟货币交易是否受法律保护？
答：虚拟货币属于虚拟财产，受到法律保护。《关于防范比特币风险的通知》中明确比特币等虚拟货币不具有货币属性，不能作为货币在市场上流通，但承认了其属于特定的虚拟商品，没有否定它作为虚拟商品在市场上的流通和交易。在法律没有禁止的情况下，交易虚拟货币的民事行为是不被法律禁止的，这一结果也已经被多个法院的判例所印证。
27.委托他人购买虚拟货币交易是否合法？
答：《关于防范代币发行融资风险的公告》中明确了虚拟货币发行融资与交易的风险承担，并没有明确指出交易虚拟货币属于非法金融活动。总之，仅现有的相关规定不能说明委托他人购买虚拟货币交易属于违法行为。
28.出租、出借银行卡属于违法行为吗？
答：出租、出借银行卡属于违法行为。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。出租、出借银行卡属于违法行为，可能会面临银行的惩戒措施并影响到个人征信。此外，出租、出借银行卡在某些情况下会涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪等刑事犯罪。
29.哪些行为属于出租出借银行卡？
答：卡内资金与本人无关的即属于出租、出借行为，具体还包括：搭建出租、出借银行卡、支付宝、微信收款码平台，收购银行卡、支付宝、微信收款码，出借个人持有的银行卡、支付宝、微信收款码，通过出租、出售个人持有的银行卡、支付宝、微信收款码获利等等。
30.什么是“跑分”？
答：“跑分”是指利用银行卡或者微信、支付宝的收款码，为别人进行代收款，并从中赚取佣金。
31.哪些行为属于“跑分”？
答：跑分行为各种各样，比如组织人员利用银行卡、支付宝、微信账户等帮助网络赌博公司转账；在跑分平台注册账号，并在该平台充值、跑单、返利；别人转钱到持卡人银行卡上，持卡人再将钱转到对方指定的银行账号中，并从中获得一定酬劳。这些行为实质上就是利用银行卡等支付结算终端为别人转账并从中获利的行为。
32.私下换汇违法吗？
答：我国一直以来对于外汇都是强监管的。通过钱庄、找换店、朋友互换等私下的方式换汇都是违法的。
33.私下换汇被行政处罚的时效是多久？
答：《行政处罚法》第36条规定，违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚；涉及公民生命健康安全、金融安全且有危害后果的，上述期限延长至五年。法律另有规定的除外。
前款规定的期限，从违法行为发生之日起计算；违法行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。
从上述条款可以得知，一般情况下，私下换汇被行政处罚的时效在违法行为发生之日起二年内。
34.私自买卖外汇（即“换汇”）如何处罚？
答：私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告、没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
35.只是在网上赌博，会涉嫌刑事犯罪吗？
答：可能会涉及刑事犯罪。持卡人在线上赌博平台赌球、玩棋牌等，若以此为业，可能会构成赌博罪。持卡人除了充值提现之外，还参与了平台内的“合营”等项目，可能会涉嫌开设赌场罪，被依法追究刑事责任。现如今，网络犯罪形式多样，操作便捷，持卡人可能会在无意识的情况下便参与了刑事犯罪。
36.赌博行为被治安处罚的时效是多久？
答：《治安处罚法》第二十二条的规定：违反治安管理行为在六个月内没有被公安机关发现的，不再处罚。
前款规定的期限，从违反治安管理行为发生之日起计算；违反治安管理行为有连续或者继续状态的，从行为终了之日起计算。
从上述条款可知，赌博行为在行为终了之日起6个月后未被公安机关发现的，不再处罚。但冻卡即可视为发现，请勿再等6个月，错过解冻黄金期。
37.网赌后卡被冻结，不去处理会怎样？
答：有的持卡人因为参与了网赌被冻卡，不愿意去公安机关说明情况。不去说明情况的话，法院在划扣资金时不会区分赌资和其他合法资金，卡内资金会被全部划扣，同时账户存在被移到涉赌涉诈黑名单的风险。
38.为了贷款，找人刷流水违法吗？
答：违法。伪造银行流水骗取贷款的行为可能构成骗取贷款罪、贷款诈骗罪。除此之外，找人刷流水冻卡风险极高，容易牵连进刑事犯罪。不少洗钱团伙以帮助持卡人获取贷款为诱饵，欺骗持卡人通过刷流水的方式提高信用额度，促使其主动要求洗钱团伙帮助伪造交易流水。事实上，洗钱团伙表面上是为持卡人伪造交易流水，实质上是实施赃款转移、洗钱等违法犯罪活动。此番操作，持卡人本以为可以获取贷款，没想到会成为犯罪分子的帮凶，将自己变成了犯罪嫌疑人。
39.用自己的信用卡套现违法吗？会有什么影响？
答：违法。对于持卡人来说，套现流水可能被银行反洗钱系统监测，触发银行风控，并纳入银行征信系统，记入个人信用报告。若以非法占有为目的的恶意透支，则涉嫌信用卡诈骗罪。对于商户来说，为持卡人套现，情节严重的，可能构成非法经营罪。
40.只有转出记录的银行卡也会被冻结吗？
答：有可能会被冻结。如果银行卡与涉案账户之间有转出记录，就可能存在与涉案人员实施非法行为的可能，公安机关基于查清全案事实的需要，会将相关银行卡进行反向冻结。另外，若持卡人向涉诈账户转账，公安机关为了避免持卡人被诈骗，也会临时冻结持卡人的银行卡，该冻结措施被称为保护性止付。
41.哪些机关可以采取行政强制冻结？
答：冻结作为一种行政强制措施，可以确保行政机关依法履行行政职能。常见的采取行政强制冻结措施的机关有税务机关、公安机关、海关。若未缴税款、偷逃税款，税务机关可以直接向银行发出指令，要求冻结相关账户。公安机关在行使行政职能时，若存在未交的罚款时，也会冻结相应的账户。海关在征收关税时也会冻结相关账户。
02 冻结影响篇
（一）冻结影响
42.银行卡冻结会有什么影响？
答：涉案账户的银行业务受到限制。主要体现在涉案账户只进不出或不进不出，非柜台业务和存取款业务受到限制，部分银行也会限制持卡人的理财业务、信贷业务等。
涉案账户可能会被移入“涉案账户名单”。移入“涉案账户名单”后，银行会中止涉案账户开户人名下所有账户的业务，其他银行的业务也会有一定的影响。
涉案账户可能会被移入“可疑账户名单”。若纳入“可疑账户名单”，银行则会配合公安机关取消非柜台业务，部分银行也会限制涉案账户的存取款等业务。
持卡人可能会被移入“涉赌涉诈灰名单”。若纳入灰名单，涉案账户即使解冻成功，也无法正常使用。除涉案账户所在银行之外，其他银行也会对开户有所限制，非柜台业务也会审慎开通。
持卡人可能被列入“断卡人员名单”。若纳入断卡人员名单，2～3年之内，持卡人所有银行业务都无法正常使用。除影响银行业务之外，甚至可能会影响到手机卡的办理。
另外，公安机关会根据持卡人的涉案情况决定是否作为刑事案件立案。
43.网友留言：网赌专案冻卡，卡里没钱躺平即可，不要神经兮兮，不要自己吓自己这种说法对吗？
答：这种想法大错特错！近年来，由于国家对于网络诈骗和网络赌博的打击力度不断加强，对于疑似涉及非法活动的银行卡，执法机关往往采取“宁可误冻，不可遗漏”的严格措施。一方面如果你不去澄清你卡里的流水情况，公安叔叔会觉得你嫌疑更大，冻结到期后大抵会续冻导致银行卡长期冻结。另一方面，在长期冻结之后，可能会将冻结人列入银行涉案、惩戒名单，导致其他银行卡、微信、支付宝等也无法正常使用。
44.所有银行卡都不能正常使用是什么原因？
答：若持卡人名下所有银行卡都不能正常使用，很大可能是被联合惩戒了，并移入了“电信网络诈骗”严重失信主体名单中。持卡人需解除司法冻结并移除名单后，银行卡才能恢复正常。
45.公安机关是否有权扣划账户资金？
答：公安机关可依法扣划冻结账户内的资金。根据《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，公安机关做出免于起诉、不予起诉、撤销案件或者结案处理决定时，均可要求银行协助扣划企事业单位、机关、团体的银行存款。
根据《关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》规定，针对电信网络新型犯罪，公安机关查清被害人资金流向，银行应协助公安机关将涉案资金返还至公安机关指定的被害人账户。
46.什么情况下会扣划资金？
答：公安机关对涉及的刑事案件做出免于起诉、不予起诉、撤销案件、结案处理决定时，与案件相关的涉案资金会依法做出扣划的决定。
公安机关在办理电信网络新型违法犯罪案件时，可依法将查清的被害人资金扣划至被害人账户中。
人民法院依据已生效的刑事裁判文书可以对涉案财物进行处置。
47.资金被扣划后，银行卡会解冻吗？
答：资金被扣划结束，不代表银行卡可以解冻。司法机关在排除了冻结账户涉案的可能性后才会依法解冻。因此，银行卡被冻结后，无论案件处于什么阶段，还是建议持卡人联系公安说明情况，而且沟通的时间越早越有利于解冻。如果不确认自己的情况是否存在风险，可以向专业的律师咨询。
48.银行卡内资金已经被公安机关划扣后还能要回来吗？
答：划扣错误的款项是可以要回来的。只是难度会更大，程序会更复杂，处理成本也会更高。
49.公安机关将卡内资金划扣或者返还是违法的，这种说法对吗？
答：不完全对。根据《关于印发电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定的通知》相关规定，公安机关查明事实后，可依法对受害人的资金进行返还。
虽然公安机关可以对卡内资金进行划扣，但持卡人或者被冻资金的权利人仍应在冻卡后第一时间联系公安机关，说明资金情况，提交证据资料。若查明被冻资金确实与案件无关时，公安机关也不应将卡内资金强制划扣。
50.公安机关让我私下退钱给被害人，合法吗？
答：目前的所有法律规定中，均没有私下退钱的规定。
公安机关更多的是从“化解社会矛盾”的“调解”的角度提出的这个要求，持卡人完全可以自己决定是否退钱给被害人。但要提醒持卡人，部分地区的公安机关可能会以“没事为什么要退”为由，在退还后继续侦查案件，有真实案例。
51.银行卡中因善意取得的涉案财物要退还吗，刑法中有善意取得制度吗？
答：刑法中存在善意取得。在大部分办案机关眼里是不存在善意取得的，但这实际上是错误的，刑法中的善意取得有明确的法律规定。例如，除了《最高人民法院关于刑事裁判涉财产部分执行的若干规定》第十一条的四种情形外，理论上都可以善意取得。第三人善意取得涉案财物的，执行程序中不予追缴。作为原所有人的被害人对该涉案财物主张权利的，人民法院应当告知其通过诉讼程序处理。
52.为什么银行卡刚被冻结不久就被划扣了？
答：银行卡被冻结大多数是因为收到了电信诈骗的赃款，导致持卡人有涉嫌帮助洗钱的嫌疑，所以才会被公安冻结银行卡，而涉及电信诈骗的案件公安机关是有权随时划扣给被害人的。
53.为什么公安机关解冻后，银行还是不允许取钱？
答：如果公安机关解除冻结措施后，银行还是不允许取钱，可能有以下原因：1.银行账户被移入了可疑名单或者涉案名单；2.持卡人被移入了涉赌涉诈黑名单或者断卡人员名单；3.银行卡被风险控制；4.银行卡还有其他公安机关在轮候冻结。
54.有过止付记录、冻结记录的银行卡对持卡人有什么影响？
答：公安机关在办理案件时，会认为有过止付记录或者冻结记录的持卡人对于收到涉案资金是明知的。对于持卡人来说，洗脱犯罪嫌疑的难度和解冻的难度都会大大增加，甚至有可能以涉嫌帮信罪等犯罪为由被公安机关立案调查。
55.一张银行卡被冻，会影响持卡人名下其他银行卡的功能吗？
答：可能会影响。持卡人某张银行卡被冻后，其他银行卡可能会出现不同的限制。比如开户业务、非柜台业务、存取款业务、海外业务、信贷业务、理财业务等等，根据不同的情况会有不同程度的限制。不仅涉及开户行，还有可能牵连到其他银行的银行卡。
56.名下所有银行卡、支付宝、微信全被冻结了是什么原因？
答：若冻友名下所有银行卡都不能正常使用，很大可能是被惩戒了，比如移入了涉赌涉诈灰或者断卡人员、两卡人员等名单中，这种名单的具体叫法有很多，我们可以统一称为惩戒名单。冻友需要解除司法冻结后，再去反诈中心移除名单，银行卡才能恢复正常。
57.销卡后公安机关还会冻结或者配合调查吗？
答：不会冻结但会要求配合调查。解冻小分队的当事人曾经遇到过这样的情况。银行卡被注销后，公安机关无法采取冻结措施，但还是会要求持卡人配合调查。
58.房贷卡被冻结后会影响还房贷吗？
答：房贷卡被公安机关冻结后是会影响到还房贷的。持卡人碰到这种情况，还是要积极和公安机关协商，尽快解除银行卡的冻结。除此之外，还可以主动联系贷款银行，尝试更换房贷卡，或者通过现金的方式来还房贷。
（二）拘留措施和“黑名单”
59.在取保候审期间，作为犯罪嫌疑人的持卡人会受到什么限制？
答：在解冻小分队办理的解卡案件中，有持卡人被采取取保候审措施的情况。在取保候审期间，持卡人的活动会受到限制，主要包括不能离开居住地、传讯时候及时到案，更不能出国、移民等等。
60.被采取刑事拘留措施后仅仅是关几天的事情这么简单吗？
答：在大量的咨询中，有些持卡人更关心的是卡里的钱能不能取出来，至于会不会被抓并不在意。拘留或者取保候审不同于行政处罚。持卡人被采取拘留或者取保候审之后即意味着已被作为刑事案件的犯罪嫌疑人立案调查了。如果没有进行及时且妥当的处理，是极有可能被判刑的。
61.两卡人员名单中“两卡”是什么？
答：“两卡”指的是银行卡、手机卡，但也涵盖了物联网卡、微信、支付宝账户等。两卡人员名单是指公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人；公安机关认定的出租、出售、出借、购买手机卡的用户。
62.被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人有什么后果？
答：根据《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，银行和支付机构5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
除此之外，根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的规定，若上述人员被公安机关认定为惩戒对象的，公安机关等部门将对其进行金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒，惩戒期限为2年。
63.公安机关会去抓移入两卡人员名单的人吗？
答：虽然两卡人员名单针对的是出租、出售、收购银行卡的人员，但很多被冻卡的持卡人都会误被移入两卡人员名单中。如果没有及时接受公安机关的调查，公安机关是有可能去找持卡人的。
64.被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人，被银行或支付机构惩戒5年期满后可以恢复正常吗？
答：《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》第二条第（九）款规定，惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
从上述条款可知，5年惩戒期满后银行卡业务基本上可以恢复正常使用。只是银行会加大审核力度，各大银行都可以查询到惩戒记录。
65.谁把被冻账户移进了“涉案账户名单”中？
答：根据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》，公安机关可以将涉案账户信息通过“涉案账户信息统计报文”发送到管理平台。
实践中有以下几种操作方式：冻结机关根据案件情况决定将被冻账户移入“涉案账户名单”中；银行将冻结信息主动上报至辖区的公安机关反诈中心，辖区所在地反诈中心经审查确认存在涉案嫌疑时，将被冻账户信息移入“涉案账户名单”中。
66.被移入“涉案账户名单”后有什么影响？
答：影响一：被移入“涉案账户名单”后，银行卡解冻后，还不能恢复使用，只有从名单中移除，才可以正常使用。
影响二：开户银行会封停“涉案账户”在境内和境外的转账、取现等功能；不得办理转账汇款、存现业务。简单来说，就是银行卡所有功能都无法使用。
影响三：部分银行可能会单独采取限制开户、限制办理及发放贷款、限制理财业务等措施。
67.被列入可疑名单有什么后果？
答：涉案账户被列入可疑名单后，即使解除司法冻结，银行账户仍然无法正常使用。
除此之外，开户行会限制可疑账户的非柜台交易，汇款人向可疑账户汇款时还会提示“收款账户可疑，谨防诈骗”。
68.那么在网赌、电诈横行的当下，我们要如何尽量避免银行卡冻结给我们带来的经济损失？
答：首先，现今电诈网赌猖獗，银行管控意识严格，持卡者为了资金的稳定性，一定要将鸡蛋分散在不同的篮子里，可以考虑在不同银行开设账户，用于不同的用途，避免所有资金集中在单一账户。
其次，合理合法合规地使用银行卡，尽量避免账户的异常交易，例如短期大额、频繁转账。同时，提高对网络诈骗的识别能力，不点击来路不明的链接，不下载未知来源的APP，不在非安全环境下输入银行信息。
最后，重要账户应当维护其正常的活跃度，定期查看账户流水，日常使用银行卡进行合法交易。
03 解冻技巧篇
（一）可不可以解冻
69.银行卡被冻结可以打什么电话最有效？
答：第一，打开户行客服电话，银行不处理的可以打12378向银保监会投诉；第二，如果你的银行卡受到反诈中心风控影响，或者因为转账到欺诈账户而被保护性支付，可以拨打反诈中心电话96110查询和解决；第三，如果负责解冻的办案警官消极处理不予处理，可以拨打警务投诉电话12389；第四，打12345市长热线投诉反馈情况。
70.银行卡被冻结6个月以上的不用处理，会自动解冻，这种说法对吗？
答：不完全对。银行卡被冻结半年以上期限的，确实有可能到期就自动解冻了，但这种概率并不是特别大，除非案子已经结案，资金已经追回且嫌疑已被排除。因此，银行卡被冻结后还是需要持卡人积极处理的。
71.银行卡被多地公安机关冻结6个月以上，可以解冻吗？
答：持卡人未参与诈骗、洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得等犯罪的，即使是被多地公安同时冻结，也是可以解冻的。
72.“涉案账户名单”可以移除吗？
答：在银行账户存在冻结措施的情况下，需要先解除银行卡的冻结措施，再向公安机关申请移除“涉案账户名单”；
在银行账户曾经被止付或者冻结过，但到期后自动解除的情况下，申请移除“涉案账户名单”时，有的公安机关可能需要曾经止付或者冻结的公安机关进行说明，才会允许申请移除。
73.可疑名单可以移除吗？
答：解冻小分队曾经有过成功移除可疑名单的案例。因此，可疑名单是可以移除的。
74.司法冻结的银行卡找解冻小分队真的能解开吗？
答：解冻小分队每个季度末都会公示一次所有历史案件的解冻率。计算公式为：已经解冻的案件总数÷所有接受委托的冻结类案件总数=历史案件综合解冻率。截至2024年9月30日，所有历史案件的综合解冻率为99%，且近两年来的解冻率一直保持在95%以上。解冻小分队所代理的解冻类案件已有数百件，承办的案件中涵盖了虚拟币交易、钱庄换汇、外贸交易、网赌竞彩、电商刷单等各类冻结类型，涉及全国范围内诈骗、开设赌场、非法经营等各类刑事案件，客户也遍及中国（含港澳台）、加拿大、美国、越南、非洲、中东等国家或地区。此外，解冻小分队代理的案件目前也没有任何一个当事人被拘留的（这可不是吓唬，解冻小分队不止一次地遇到过同样情况，同一个当事人，未委托的就被拘留了），可以说案件委托了解冻小分队就已经成功了95%。而安全、专业、高效，始终都是解冻小分队对每个案件的承诺。
75.交易虚拟货币被冻结，可以解冻吗？
答：单纯的虚拟货币交易被冻结后是可以解冻的。但是，各地公安机关对虚拟货币交易的合法性认知不一，很容易产生误判，认为卖币的人属于涉案人员，甚至是犯罪嫌疑人。如果多次沟通仍然无法解冻的，建议委托熟悉虚拟货币的专业律师处理，省心省力。
76.银行账户内的资产或其他实体资产、虚拟货币资产，因存放所在的第三方平台被以非法集资或传销等罪名查处后，可以解冻或解封资产吗？（如PxxsToken、星某联盟等案件）
答：未参与第三方平台的刑事案件，仅是资产存放，被一并查封是可以解冻的。从以往经验来看，解冻需要尽快申请。笔者就曾亲自办理了星某联盟等案件被冻结资产的解冻，并成功解冻或解除查封、扣押。如果资产已经被公安处置，是很难再解冻的。
77.因出租、出借银行卡被冻结后，可以解冻吗？
答：出租、出借银行卡虽然属于违法行为，但如果卡内资金为自己的合法所得，仍然可以进行解冻。但解冻后仍可能被限制非柜台交易。
78.因参与网赌银行卡被冻结，可以解冻吗？
答：参与网络赌博导致银行卡被冻结是可以解冻的。但解冻仍可能被限制非柜台交易。
79.因网赌被冻结，解冻时卡内资金可以保留吗？
答：根据案件情况部分可以保留。持卡人需要证明被冻结的部分不是赌资或者其他违法所得，但赌资部分或涉案部分则可能会被没收。
80.办案人员说：只要是参赌人员，我们一律不给解冻，怎么办？
答：这是一位参与网络赌博的“冻友”收到的办案人员回复。该“冻友”表示，尽管从网赌平台有提现，但后来也都输进去了。而目前银行卡内被冻结的资金均为其合法收入。
遇到这种情况。首先，我们应当竭力搜集证据，证明卡内资金的合法来源，并主动向办案人员表明愿意配合。此时若办案人员仍然不予解冻，我们也要勇敢捍卫自身权益。因为，法律虽然规定了对于赌资需要没收，但是并没有规定对于参赌人员一律不予解冻。
81.做外贸生意过程中收到了赃款，可以解冻吗？
答：可以解冻。外贸商可准备相关材料后与公安机关说明情况解冻。但因涉及违反结汇的管理规定，处理起来较为复杂且可能会被公安机关将案件移送外汇管理局，最高可面临30%～100%的处罚，如果情况复杂或解冻有困难的，可以委托律师代为处理。
82.私下换汇收到赃款，可以解冻吗？
答：可以解冻。但私下换汇属于违法行为，可能会被公安机关移送到外汇管理局后处以流水金额30%～100%的罚款（注意是流水金额），而且有构成刑事犯罪的风险。持卡人如果有这种高风险行为，还是建议委托律师进行处理。
83.刷流水导致银行卡被冻结，可以解冻吗？
答：为了贷款，找人刷流水被冻卡是可以解冻的。但解卡的前提是洗脱犯罪嫌疑，不然公安机关是可以以涉嫌洗钱、跑分等刑事犯罪对持卡人采取刑事强制措施的。
84.银行卡被冻结后什么证据都无法提供的，可以解冻吗？
答：根据解冻小分队的实战经验来看，是可以解冻的。但如果是跑分行为，涉及了掩饰隐瞒犯罪所得罪、洗钱罪等罪名，或者涉嫌开设赌场罪等其他刑事犯罪的，银行卡是不能解冻的。
85.“跑分”被冻结，可以解冻吗？
答：明知属于涉案资金，参与“跑分”的银行卡是无法解冻的（即使解冻也会有五年的惩戒）。在不知情的情况下，被不法分子以“刷单”等名义诱骗去跑分的，可以解冻。“跑分”行为涉嫌帮助信息网络活动罪或掩饰隐瞒犯罪所得罪等罪名，再次提醒各位持卡人，请遵纪守法，远离“跑分”。
86.卡被查询、止付、冻结记录较多，会影响解冻吗？
答：影响很大。公安机关查询到的银行卡止付、冻结记录较多时，会认为银行卡属于高风险账户，是否解冻也会非常谨慎。即使解除了冻结措施，银行的风控措施解除难度也会升级。
87.持卡人同时被不同公安机关分别采取取保候审措施和冻卡的，可以解冻吗？
答：具体情况具体分析，有的案件是可以解冻的，有的案件则需要先将刑事案件处理掉才可以解冻。遇到这种复杂的情况，建议持卡人最好联系解冻小分队这类专业律师团队来沟通解决方案，维护自己的合法权益。
88.被公安机关取保候审期间，银行卡可以解冻吗？
答：取保候审虽然不同于拘留，持卡人没有被完全限制人身自由，但仍是一种只针对刑事案件犯罪嫌疑人的强制措施。被公安机关取保候审后，即意味着持卡人已经属于犯罪嫌疑人，同时也意味着持卡人已经涉嫌刑事案件被立案调查。此时，只有先进行无罪辩护后，才能申请解冻银行卡。
89.持卡人涉嫌帮信、掩隐等刑事犯罪，的银行卡可以解冻吗？
答：涉嫌刑事案件的当事人的银行卡一般是不能够直接申请解冻的，但如果公安机关冻结的银行卡内余额超出了涉案金额，仍然是可以解冻的。
（二）解冻如何操作
90.银行卡被冻结后，一定要知道的必备知识点有哪几个？
答：第一，如果办案人员非要做笔录，你有权指定时间和地点进行。因为真正成为犯罪嫌疑人之前，冻友是以证人身份接受询问的，对于证人询问法律规定，证人可以在现场进行，也可以到证人所在单位、住处或者证人提出的地点进行。
第二，银行卡被冻结六个月之后大多数都不会自动解冻（不要被部分幸运儿误导产生幸存者偏差），公安机关在查清楚之前有权无限续冻。且越往后越难处理。
第三，涉诈卡片被冻结之后，司法机关对银行卡余额的划扣并不需要经过冻友同意，特别是电信诈骗类的案件，不需要到法院就可以划扣。解冻小分队遇到的被划扣最多的一个冻友被划扣了300多万。
第四，会不会影响其他银行卡使用。如果您是一级涉案卡，被冻结之后不予处理会有极大可能被办案人员认为存在重大嫌疑，从而被纳入两卡惩戒名单导致所有银行卡被冻结。
第五，被要求退的资金是可以协商的，不同地区的不同办案人员根据办案风格等会有不同的退还比例。这一点最好交给专业的人来做，因为能少的真的不是一星半点。
91.大部分的冻卡都能自己处理，详细步骤揭秘？
答：第一步，获取冻结的详细信息，冻友应带上材料及个人证件到银行柜台查询冻结主体、冻结起止时间、冻结缘由、冻结金额。如银行拒绝提供相应信息，可以向上级银行咨询或投诉。
第二步，冻友要主动和冻结地公安机关取得联系，并向办案警官了解解冻的材料和程序，在这个过程中一定要有耐心，态度诚恳，如果确实存在违法行为不要试图隐瞒；
第三步，准备一套清晰的证据材料并附证据目录后提交，一般来说会要求提供相应的交易记录、聊天记录、发货记录、转账记录等材料，材料最好要做到前后对应，可完整准确地体现合法交易过程，一套完善的解冻材料是能否解卡成功的关键因素；
第四步，等待公安机关审核材料，并告知解冻结果，如果在尽力之后依旧不予解冻，一定要用合法的方式据理力争，维护自己的合法权益。
当然必须也要提醒各位冻友，所谓的大部分可以自行解冻的情形大多为不涉及违法行为的冻结，若是情节明显涉及违法，很大可能会涉及刑事犯罪，建议还是请求专业的人做专业的事。而不是在这里薅点羊毛蹭点免费知识，去那里找点不要钱的“专家”咨询解惑，以为自己可以搞定，殊不知很多时候你的摇摆期间就是解冻抗辩的最佳时间。
92.发现冻卡后的第一件事是什么？
答：发现冻卡后的第一件事是联系银行，确认冻结期限。
如果是3日止付期间，持卡人可以等待3日。在这3日内，公安机关会将一批排除嫌疑的银行卡解冻。在此期间若变更为其他公安机关冻结3日的，持卡人可再等待3日，以此类推。
若有公安机关冻结6个月以上后，再根据自身情况考虑是否过去公安机关沟通解冻或委托律师代为沟通解冻。
93.如何快速有效地向银行了解冻卡信息？
答：被冻结过银行卡的持卡人应该都有过反复联系银行和冻结机关的经历，被折磨到分分钟想爆炸。这个问答虽然不能免除这种麻烦，但希望可以减少一些沟通成本。持卡人发现冻卡后，首先需要向银行了解一个信息，银行卡无法使用是司法冻结还是银行风控。若是银行风控，持卡人按照各个银行的要求申请解除风控措施即可。若是司法冻结，持卡人至少需要向银行了解以下信息：冻结机关（具体到哪个局的哪个部门）、冻结期限、承办警官、联系方式。获取这些信息后，银行卡解冻之前，持卡人是不需要再联系银行了。
94.那么，银行卡冻结后怎么向银行查询冻结原因？
答：首先，拨打银行客服电话，提供个人身份信息及卡号，请求客服帮助查询冻结的具体原因。其次，还可以前往银行营业网点（最好是开户行），携带身份证件及银行卡，银行的工作人员会在验证信息后告知冻结缘由。另外，可尝试登录银行官方网站，输入银行卡号、密码及验证码，查看账户状态及冻结详情。
95.申请解冻需要准备哪些材料？
答：以虚拟币交易为例，持卡人可提前准备以下材料：半年到一年的银行流水、交易记录的证明、与交易对手的聊天记录、交易对手的实名信息、个人收入证明和工作证明、卡内其他资金合法来源证明、《解冻申请书》等。
其中，《解冻申请书》需要详细记录交易过程及其他涉案经过，并结合相关法律规定，向公安机关释明应当依法解冻的理由。《解冻申请书》等相关材料的准备建议委托专业的律师辅助完成，一份专业的解冻材料可以极大地降低解冻卡的处理难度。
96.银行卡被临时止付怎么办？
答：公安机关的大部分临时止付措施，都会在止付之后三天内解除，如果公安机关在止付期间查实被止付的银行卡与侦查的案件有密切的联系，公安机关在此期间会直接冻结银行卡。如果银行卡由止付变为了解冻，则需要按照解冻四步法积极联系公安机关申请解冻银行卡。
97.找不到冻结地公安机关的电话怎么办？
答：持卡人可通过以下几种方式获取冻结地公安机关的电话：向银行询问冻结公安机关的联系方式、拨打114电话查询、拨打110总机查询或关注相关公众号和官网查询、拨打当地反诈中心电话查询。
98.冻结地公安机关电话打不通怎么办？
答：在解冻小分队处理的银行卡冻结案件中，确实有遇到过公安机关接电话压力大直接拔电话线或不接电话的情况。如果打不通电话的可以直接到现场上门处理，或委托律师解决。
99.公安机关打电话让过去配合调查怎么办？
答：一般情况下持卡人接到公安机关要求配合调查的电话后，建议先向专业律师进行咨询，说明自身的交易情况和冻卡情况。如果风险不大，可以自行前往公安机关配合调查。如果确有风险，建议委托专业律师，在律师的陪同下前往公安机关。
100.针对解冻过程中公安机关的问题如何回答？
大道至简，实事求是，理直气壮的正常去沟通和回答，不做亏心事不怕鬼敲门。没有必要去看什么教程来去编一堆理由去回答这些问题。
101.前往公安机关接受调查会不会直接“扣人”（拘留）？
答：根据《刑事诉讼法》第66条规定，法院、检察院和公安机关根据案件情况，对犯罪嫌疑人、被告人可以拘传、取保候审或者监视居住。公安机关向持卡人完成调查后，会根据调查情况决定是否适用强制措施。如果确实没有违法犯罪行为，一般不会“扣人”。
不过，因各地公安机关对虚拟货币、换汇、刷单等特殊案件的认识不尽相同，抓错人的情况也时有发生。持卡人权利受到侵害后维权的经济成本和时间成本都很高。所以，持卡人可以在经济能力允许的范围内尽量委托专业律师陪同前往公安机关配合调查。
102.持卡人被公安机关告知，不过去就抓人，合法吗？
答：如果公安机关已经确认存在犯罪事实，过来抓人的可能性还是很大的。如果没有证据可以认定持卡人涉嫌犯罪，公安机关一般情况下是不会随便抓人的。
但是，不抓人并不代表不会调查，办案人员可以向持卡人所在地的公安机关发出协查通知，当地派出所会通知持卡人配合调查。
103.我不管你卡内是不是合法收入，我们只看你在赌博平台累计提现的金额，遇到办案人员这样说怎么办？
答：别慌，面对这样的情况，您应该先了解以下三个知识点：
第一，关于赌资的认定，目前相关法律和司法解释仅规定了哪些财物属于赌资，但对于赌资的计算方式，则无明确具体的规定，因此累计提现的款项并不一定全部都应该被视为赌资。
第二，即便部分提现金额确为赌资，但若能证明银行卡内的其他资金具有合法来源，则该部分资金不能认定为赌资，不应被冻结罚没。
第三，对于具有合法来源的财产应当受到保护，若叔叔仍将其认定为赌资，冻友可利用合法合理的法律手段维护自身合法权益。
104.银行卡冻结，可以到自己所在地的派出所报案吗？
答：不建议到自己所在地的派出所报案。因为冻卡后持卡人所在地的公安机关是无权干预相关刑事案件的，只有到冻结地的公安机关配合调查才能解冻。
105.银行卡冻结后去所在地派出所报案会被拘留吗？
答：有被拘留的风险。各地派出所也出现过这种情况。被冻卡的持卡人本想去所在地派出所咨询如何解冻银行卡，派出所在初步了解情况后，认为持卡人可能涉嫌刑事犯罪，就对持卡人采取了拘留措施。知法才能守法。虽然我们的公安系统公信力很高，但还是建议凡事咨询下律师再行动比较好。
106.解冻银行卡是否必须到冻结地的公安机关？
答：持卡人自己申请解冻的，需要亲自到冻结地公安机关配合调查，排除嫌疑后才可以沟通解冻事宜。持卡人委托律师解冻的，绝大多数案件是无需持卡人再过去的，但少部分案件会因案件情况需要持卡人亲自过去。
极少数地区可以律师和持卡人都不到现场，直接邮寄材料申请解冻。
107.自己解决冻卡问题的步骤是什么？
答：第一步，联系开户行，获取冻结主体、冻结时间、冻结缘由等；
第二步，冻友需主动和冻结地公安机关取得联系，并向办案警官了解需要提交的解冻材料和当地的解冻程序；
第三步，准备材料并提交；
第四步，公安机关审核解冻材料，等待审核结果。
108.银行卡被冻结，已经尽全力提供解冻材料申请解冻，警察叔叔还是不解冻，该怎么办？
答：公安机关属于条块双领导制，既要听上级公安的领导，也要听同级政府的领导。因此，遇到此类问题的时候。冻友们可以，拨打12345市长热线或12389警务监督电话投诉或求助。维护自身的合法权益。
109.办案机关拒绝解冻如何有效投诉？
答：投诉是一把双刃剑，正常情况下一般不投诉办案机关，因为一旦投诉可能导致办案机关故意在查明的这个阶段拖延时间，起到反作用。以下是投诉的几个核心技巧：
（1）向哪个部门投诉？
投诉尽量只投诉个人，而不是整个办案单位或办案部门。只有办错案子的人，没有办错案子的机关。
（2）用什么方式投诉？
抓住刑事诉讼的办案程序、相关的法律规定及相关的合理时间，在合适的时间节点去投诉你的内容。
（3）投诉什么内容？
要投诉具体的事情，具体的点，而不是整个案件。例如投诉内容是“投诉x警官不解冻我的银行卡”，大概率是无效的。那么有效的投诉是怎样的呢？例如办案警官在接收解冻材料之后啊，你要问办案警官有没有收到材料，办案警官说收到材料两个星期了，都还没有看材料，这个时候就可以投诉办案警官，希望办案警官可以尽快处理材料查明事实。
110.实在不想去冻结地的公安机关处理解冻，有方法吗？
答：有，但仍然建议去现场一次处理好，一旦处理不好，很容易弄巧成拙。被冻银行卡内的金额较少，公安机关要求本人过去配合调查。从成本来看，持卡人去往冻结机关的路费可能比冻结的金额高，持卡人接受调查的成本高，如果持卡人不按照公安机关要求配合调查，会存在公安机关主动抓人的可能。这种情况持卡人可以申请异地协助调查或者线上办理。
111.为什么解冻银行卡，最好去现场沟通？
答：首先，大部分公安机关不会接受电话沟通解冻。公安机关办理刑事案件时，为了查清楚事实，会要求当面对当事人进行调查。即使当事人可以不用过去，仍然需要委托律师当面沟通。
其次，电话沟通会存在一些弊端，比如冻结机关电话打不通、接电话的人不同造成重复处理、事实陈述不充分、无法获得信任增加沟通难度、无法及时获得反馈、电话沟通失败增加解冻难度等等。
最后，如果电话沟通失败，很有可能失去律师代为到现场沟通的机会（公安机关要求本人到场），同时也进一步增加解冻的难度和成本。
112.触发银行风控模型，银行卡被限制使用，该怎么办？
答：银行风控是银行为了监督银行卡可能存在的违法犯罪行为，若银行卡误被系统风控，需要持卡人前往柜台说明情况，并提供说明资料，向银行申请解除风控。某些情况下银行会要求持卡人持《涉诈风险账户审查表》前往反诈中心盖章。
113.银行卡被暂停非柜台交易怎么处理？
答：因违反银行相关规定导致被暂停非柜台交易，需要和银行申报解除，申报解除的方式不完全相同，申报之后也并不能确保完全恢复正常。不过即使申报后仍然无法办理非柜台业务，持卡人可以和银行沟通从柜台将卡内资金取出。
如果是公安机关冻结的同时，被暂停非柜台交易的，持卡人需要解除冻结措施之后才可以取款。
114.遇到几个甚至十几个、几十个公安机关轮流冻结3天，该怎么办？
答：遇到这种情况，持卡人可以做的只能是等待。若冻结期限变更为6个月以上，持卡人可按照流程去沟通解冻事宜。
115.为什么公安机关接收材料后，还是不解冻？
答：公安不解冻的原因可能是：可能存在犯罪的可能，有罪的证据不足，无法解冻；证据不足，不足以排除涉案嫌疑；银行卡涉案层级高（如一级卡），无法解冻；案件多，没有时间处理。
116.公安机关接收材料后不解冻，该怎么办？
答：持卡人可与公安机关沟通是否需要补充材料；
若与公安机关沟通无果，持卡人可以向公安机关内部或上级部门进行投诉处理；
持卡人也可以委托专业律师代为处理。
117.公安解冻后，银行还是不允许取钱，该怎么办？
答：持卡人在解除冻结措施后，银行还是不允许取钱时，持卡人要具体问题具体对待，有针对性地寻求解决措施。如果是被移入各类名单，需要针对名单进行申诉，申诉成功即可取钱。如果是被银行风险控制，需要与银行、公安沟通，确保银行卡无风险后，即可取钱。如果有其他公安机关轮候冻结，会很麻烦，建议咨询律师寻求解决途径。
118.被冻银行卡内金额不多要不要去解冻？
答：不论卡内冻结的金额是多少，都建议第一时间与冻结地的公安机关沟通解冻事宜。拖得时间久了可能随时都会上惩戒名单。上了名单后影响的就是本人名下的所有银行卡了。房贷卡、工资卡都不会幸免。
119.有些持卡人的银行卡被公安机关冻结后，里面的钱也不想要了，可以选择注销吗？
答：不能。有司法冻结存在的情况下，银行卡是无法注销的。只有解除冻结措施后，才能和银行沟通将卡注销。
120.因为500块钱的莫名资金，冻结了卡内50万的合法资金，应该怎么办？
答：首先，根据这500块钱的转账时间、转账人搞清楚该笔资金的来源，若这500块钱具有合法来源，可向公安机关提供具有合法来源的证明材料，排除自身涉案嫌疑，申请解冻银行卡。
其次，若冻友不能提供材料证明这500块钱具有合法来源，则应把关注核心转移至银行卡内50万元的合法性上。
最后，若银行卡内的50万元具有合法来源，则向公安机关提交资金来源合法的证明材料，以证实该部分资金来源的合法性和真实性。
121.办案公安告诉我冻卡只有满足资金合法以及善意第三人这两点，才会解冻，如何证明资金合法和善意第三人呢？
答：（1）提供合理的资金来源解释，例如该笔资金来源于工资收入、贸易收入、出售虚拟货币收入。
（2）提供合理的资金来源的证明，若该笔资金来源于贸易收入则可以提供合同、单据、交易往来记录凭证等资料，以证明确实存在贸易往来。
（3）在前两步的基础上证明冻友为善意第三人，即提供证据证明冻友不明知该笔资金为涉案资金，且该笔交易属于正常的市场价格，不明显低于市场价格。
122.网赌赢了，银行卡被冻结了，怎么快速解冻？
答：一般来说，涉嫌网赌冻结主要有两类冻结原因，我们首先要明确冻结主体是谁，属于哪一类冻结。
第一是银行冻结导致的，由于参与网赌短期往来交易频繁被银行风控察觉，解决这类冻结的核心在于向银行解释清楚流水的来源；
第二是公安司法冻结程序导致的，解决此类冻结的关键在于排除自己的涉案嫌疑以及退赔涉案金额，此外还要判断是否网赌之后超过六个月（注意起算点是网赌的时间，而不是冻卡的时间），因为《治安处罚法》规定的对于网赌的处罚期限，只有6个月。如果网赌之后没有超过6个月被冻结，去现场申请解冻会存在被拘留、罚款的风险。如果网赌之后超过六个月被解冻，解冻程序主要包括以下四步：联系冻结机关、提交解冻材料、配合做笔录、协商退赔金额。
最后，如果办案单位态度强硬要求退还全部赌资，冻友们就要学会如何计算赌资了。如何计算可以看看其他部分的内容。
123.网赌专案冻卡，把没涉案的银行卡冻结了怎么办？
答：这种情况的冻结原因一般是在提现网赌资金至第一张卡后，曾转账过一笔赌资至合法卡，导致合法卡污染，办案单位在早期侦查时遗漏了合法卡，事后发现后又重新冻结。
针对这种情况，解冻小分队建议大家平时就要养成将各类收入明确分开存储的习惯。另外，对于名下银行卡被冻结不论是闲置卡还是常用卡都应当予以重视。一方面，如果你不去澄清卡里流水情况，办案人员会觉得你嫌疑更大，冻结到期后大抵会续冻。另一方面，不论卡里有钱没钱，消极处理后续可能会被列入银行涉案、惩戒名单，导致其他银行卡、微信、支付宝等也无法正常使用。
124.银行卡被冻结不要着急，等三天也许就解开了，这种说法合理吗？
答：有一定合理性，“断卡行动”影响银行卡使用比较常见的方式分别是临时止付、司法冻结和银行风控冻结。银行卡一旦被冻结，冻结期限可短至数天，长则可达六个月、一年，甚至更久。不过，对于未参与任何违法活动却遭遇银行卡突然被冻结的用户而言，这很可能是因为银行采取了临时性的止付措施。值得注意的是，许多止付措施会在实施后的72或者48小时内自动解除。因此，如果你的银行卡处于只进不出的状态，或许可以先观察几日，看是否为短期的临时止付所致。
125.个人如何预防银行卡被冻结？
答：（1）不出租银行卡给他人使用。
（2）不出借银行卡给他人使用。
（3）不代他人收取资金。
（4）不从事违法犯罪活动。
（5）不私下换汇。
（6）不收取非法资金。
126.公司如何预防银行卡被冻结？
答：三流合一原则，具体指转账人、买货人及收货人，最好是同一个人或同一家公司。规范交易流程，尽量避免使用个人账户收款，避免交易相对方委托第三方支付。如果在交易过程中，转账人是a，买货人是b，收货人是c，这种交易建议谨慎处理，或者留存足够的证据，被冻卡的概率很大。
127.什么时间委托律师最合适？
答：刑事案件分为三个阶段：公安侦查阶段、检察院审查起诉阶段、法院审判阶段。委托律师的最佳时机是公安侦查阶段，越往后，需要沟通的办案机关就越多，处理起来也越麻烦。
128.律师做解冻需要先收费？
答：冻友在自己处理解冻需要付出大量的时间成本以及试错成本。若将案件委托给解冻小分队办理，解冻小分队会根据案件的具体情况收取相应的费用，但这些费用不仅可以极大减少冻友的时间成本，还能提高解冻成功率。
虽然现在存在大量的低价或免费的解卡服务，但是这些低质量的服务不但不提供解冻服务，还会套取冻友的个人信息，甚至诈骗冻友的财物。在解冻小分队办理案件的过程中，就遇到过多个当事人交了费用后就联系不到的情况。所以，天下没有免费的午餐，低价之下有没有隐藏的其他问题，需要冻友们擦亮双眼，以免二次亏损。
129.什么情况下应当委托律师？
答：持卡人可自行向银行了解冻卡信息，也可自行向公安机关沟通解冻事宜。若自行沟通不顺利，或不确定自身行为的刑事风险程度，或认为解冻流程过于烦琐的，均可委托律师代为沟通解冻。总之，自己处理可能会经历十几二十个流程，而找律师你只需要一步。时间就是金钱，因此在经济条件允许的情况下，建议委托律师处理。解冻小分队多次在去公安机关沟通后的当天就完成了解冻。
130.律师能否保证100%解冻？
答：首先，《律师执业管理办法》第三十二条：“律师承办业务，应当告知委托人该委托事项办理可能出现的法律风险，不得用明示或者暗示方式对办理结果向委托人作出不当承诺”；其次，每张银行卡被冻的理由不尽相同，是否违法、违法程度不一；再次，各冻结地不同的公安机关，甚至不同的承办警官，对于相同情况的认识也不尽相同，沟通难度不一。最后，许多法律问题并没有准确和标准的答案，在办理过程中也会出现很多突发状况，进而影响办理结果，只有在办理案件的过程中具体情况具体分析对待，但解冻小分队将持续公开每位成员律师的过往案件解冻率，可供您参考（大多在70%～100%之间）。
131.怎样又快又好地向律师咨询银行卡解冻类问题？
答：咨询律师前准备好以下相关信息：你的银行卡或微信、支付宝账户的冻结时间；冻结案由；冻结原因；冻结的总金额；疑似的涉案金额；冻结公安所在地。律师在获知上述信息后可以快速地为持卡人提供专业的咨询意见。
132.持卡人委托律师解冻银行卡可以避免哪些风险？
答：首先是人身风险，持卡人被冻卡多少会存在违法行为，比如网赌、换汇、虚拟币交易、转账等，公安在无法排除嫌疑的情况下是有可能根据案件情况考虑是否采取拘留等刑事措施，方便进一步调查。因此有很多持卡人自己去解卡却被拘留。这样的案例非常多。委托律师解冻可以形成一道隔离，一定程度上规避掉这样的风险（目前解冻小分队代理的案件尚无当事人产生人身风险）。
其次是财产风险，持卡人自己去解卡需要花费时间和金钱，委托律师解卡可以减少试错成本。事实上，我们办理的很多案子中，持卡人是去过公安局的，但是都解卡失败了。持卡人花费了时间和金钱，却无法得到想要的结果，这样的案例比比皆是。
最后是机会风险，委托律师解冻可以避免浪费解卡的机会风险。什么是机会风险？简言之，就是解卡成功的机会。解冻小分队接到的很多案件，都不是首次解冻。有的是持卡人解冻多次失败，有的是委托其他律师解冻失败。这样的解卡案例都浪费了首次沟通解卡的机会，很多案例还会增加律师解卡的难度，这种情况律师费也会上浮。总而言之，持卡人被冻卡后委托律师解冻是一劳永逸的选择。
133.委托律师后，持卡人还需要前往公安机关配合调查吗？
答：大部分解卡案件委托律师后是不再需要当事人本人去往公安机关。但是，有部分案件受案件情况和证据情况影响，还是需要持卡人本人前往公安机关接受调查。
不过，如果律师经过授权并沟通后仍然需要本人接受调查的案件，解冻难度和法律风险都较高。这种案件持卡人单独前往的话，被拘留的风险也会相应较高。因此，建议持卡人在解冻前提前了解相关的法律风险后再去解冻。
134.为什么有的律师只愿意电话沟通，而不想去现场解冻？
答：律师选择电话沟通，可以用较低的时间成本和人力成本，以更低的报价获取更多的客户。但是电话沟通解冻的成功率是远远低于现场沟通的，是否可以解冻更多是在碰运气。因此，解冻小分队坚持所有正式代理的案件均到现场沟通，电话沟通仅提供咨询服务。
135.网传的2000块解冻银行卡能不能办好案件？实际上律师代理解冻案件的成本有多少？
答：我们不评价是否存在2000元或者更低费用的代理机构，也不评价2000元是否值得尝试。但我们坚信一分价钱一分货，极度不合理压低价格就会影响产品质量。法律作为一种非标产品，尤其不适合价格竞争。我们只知道截至目前，只有我们公开了过往案件的解冻率，总结了详细的解冻教程并不断地发布帮助持卡人解冻的成功案例。
136.解冻小分队代理的解冻银行卡类案件，一般用时多久？
答：根据解冻小分队过往案例的统计，大部分案例用时在到公安机关现场沟通后2～3周左右，很少一部分案例因存在特殊情况用时在1个月以上。
137.解冻小分队解冻成功率有多少？
答：案件不同，办理律师不同，解冻率也不同。目前，解冻小分队各位律师的过往案件解冻率维持在70%～100%之间，未解冻的案件也没有停止工作，而是在继续为当事人争取尽早解冻。争取过往案件解冻率90%以上是解冻小分队的每位律师孜孜不倦的追求。
138.为什么有的冻友的银行卡被冻结后，银行卡里的一部分钱是可以用，有的冻友银行卡里的钱却全部不能用？
答：这是因为公安机关采取的冻结措施不同造成的，公安机关既可以全额冻结银行卡也可以限额冻结银行即仅冻结银行卡里的涉案资金。公安机关对犯罪嫌疑人名下账户或者实际控制的账户，确有必要的，可以采用账户整体冻结措施。公安机关对涉案账户为正常经营的企业账户或者个人账户，可以采用限额冻结。根据公安机关最新的相关冻卡规定，公安机关在冻卡时应谨慎采取全额冻结措施。
04 “总对总”管控篇
139.银行卡解除司法冻结后，为什么还是不能在柜台取出银行卡里的钱呢？
答：这种情况大概率是因为该银行卡被公安部“总对总”管控了，需要解除公安部的“总对总”管控后才可以将银行卡内的余额正常取现。
140.怎样才能知道自己的银行卡有没有被公安部“总对总”管控？
答：银行卡的司法冻结解除后，仍然无法取出银行卡内的余额，这种情况就需要注意了，很大可能是因为该银行卡被公安部“总对总”管控了，此时可以前往银行卡开户行让银行工作人员查询银行卡是否被公安部“总对总”管控了，也可以联系冻卡地公安帮忙查询银行卡是否被公安部“总对总”管控。
141.银行卡既被司法冻结又被公安部“总对总”管控，该怎么办？
答：这种情况需要一步一步处理，第一步需先向冻结地公安申请解冻银行卡，当银行卡的司法冻结解冻后，第二步再向相关机关申请解除公安部“总对总”。因为银行卡的司法冻结解除后意味着排除了涉案嫌疑，在排除涉案嫌疑的情况下，公安部才会同意解除“总对总”管控。
142.银行卡的司法冻结解除后，可以继续找冻卡地的公安机关解除“总对总”管控吗？
答：可以的，在银行卡解除司法冻结后，可以向冻卡地的反诈中心提交解除“总对总”管控的申请，虽然实践中有很多冻卡地的公安不愿意协助冻友申请解除“总对总”管控，但是按照相关规定，冻卡地的反诈中心有职责协助冻友向公安部申请解除“总对总”管控。
143.银行卡被“总对总”管控，必须向冻卡地公安机关申请解除吗？
答：当然不是，除了冻卡地的公安机关可以协助冻友逐级向公安部提交解除管控的申请外，冻友的开户行所在地的公安机关也可以协助冻友逐级向公安部提交解除管控的申请。
144.银行可以帮忙申请解除“总对总”管控吗？
答：可以，虽然在实践很少有开户行愿意帮忙申请解除“总对总”管控，但是解冻在实际办案的过程中，的确有通过开户行申请解除“总对总”管控，并解除成功的案例，所以冻友的银行卡开户行也是可以协助冻友向相关部门申请解除“总对总”管控。
145.为了解除公安部“总对总”管控，可以向哪些部门或机关申请解除呢？
答：申请解除公安部“总对总”管控，主要可以向冻结地的反诈中心、开户行所在地的反诈中心，其他愿意协助申请解除总对总的反诈中心，以及冻友被冻银行卡的开户行。
146.申请解除公安部“总对总”管控需要哪些材料？
答：经过解冻小分队办案经验的总结，在向相关部门申请解除“总对总”管控的同时，还需要准备好排除涉案嫌疑的证据材料、冻结地公安制作的笔录、冻结地公安出具的情况说明、开户行开具的《涉诈风险账户审查表》，准备好上述材料后，可供公安部审核，审核通过后可解除“总对总”管控。
147.解除公安部“总对总”管控需要多长时间？
答：解除“总对总”管控的时间主要看各级公安机关审核的时间，根据解冻小分队律师办案经验的总结，解除“总对总”的时间主要集中在1—6个月内，审核顺利的话，一个月左右就可以解除管控了，如果审核进程比较慢或者在审核过程中需要补充材料的，则可能会长达6个月甚至6个月以上。
148.解除公安部“总对总”管控之后，银行卡里的钱可以取出来吗？
答：当公安部解除银行卡的“总对总”管控之后，正常情况下是可以到银行柜台将银行卡里的钱取出来。如果“总对总”管控解除后仍不能取出银行卡里的钱，那就需要冻友联系银行、开户行所在地反诈中心、冻结地反诈中心咨询或查询无法取钱的原因，很有可能该银行卡还存在着其他的风控或惩戒措施。
149.银行卡被公安部“总对总”管控了，冻卡地和开卡地的公安机关可以直接审核材料，解除“总对总”管控吗？
答：不可以，冻卡地和开卡地的公安可以协助冻友向上级公安机关提交解除申请及相关材料，冻卡地和开卡地的公安逐级上报申请解除管控的材料，并逐级通过市公安局、省公安厅、公安部审核通过后，同步至央行，央行审核通过后同步至各商业银行，至此才能解除“总对总”管控。
150.一张银行被公安机关冻结后，为什么不能开新卡，而且其他的银行卡也不能正常使用了呢？
答：这种情况大概率是因为银行卡不仅被公安机关司法冻结了，而且还被公安部“总对总”管控了，因此其他银行卡也会受到牵连。不能正常使用。这种情况下需要尽快解除司法冻结，然后申请解除“总对总”管控，才能让名下的银行卡恢复正常使用。
151.银行卡为什么会被公安部“总对总”管控？
答：当银行卡收到涉诈、涉堵资金后，且该银行卡属于一级涉案卡（也就是受害人的钱直接打到冻友的银行卡），将大概率会被公安部“总对总”管控。
152.银行卡被公安部“总对总”管控后，只要提交解除申请，“总对总”管控都可以解除吗？
答：不是所有的银行卡被公安部“总对总”管控后都可以解除管控，对于尚未排除涉案嫌疑的，或者存在出租、出借、出售银行卡以及跑分等行为的银行卡，公安机关一般不会协助冻友解除“总对总”管控。
153.听说申请解除公安部“总对总”管控措施需要一个“不涉案证明”，这个证明该如何获得？
答：不涉案证明是由冻卡地公安开具的，但开具不涉案证明是有前提的，并不是银行卡解冻后，冻卡地公安都会开具不涉案证据，只有当卡主可以提供证据材料证明自己银行卡流入的涉案资金具有合法来源，足以被冻卡地公安排除涉案嫌疑后，冻卡地公安才有可能开具不涉案证明。
05 联合惩戒篇
154.联合惩戒的对象有哪些？
答：根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的规定，联合惩戒的对象主要有两类。一类是因实施电信网络诈骗犯罪活动，或者实施与电信网络诈骗相关联的犯罪受过刑事处罚的人员；另一类是经设区的市级以上的公安机关认定存在非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号的人员、单位，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助的人员、单位。
155.联合惩戒包括哪几类惩戒措施？
答：根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的规定，联合惩戒措施主要包括三类，即金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒。
156.什么是联合惩戒中的金融惩戒？
答：金融惩戒是由银行业金融机构、非银行支付机构对惩戒对象实施的惩戒措施，主要包括：（1）限制惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金功能，与开立机构既有协议约定的代扣代缴税款、社保、水电煤气费等基本生活保障的款项除外；（2）停止惩戒对象名下支付账户业务，支付账户余额向本人同名银行账户转账除外；（3）暂停为惩戒对象新开立支付账户、实名数字人民币钱包。
157.什么是联合惩戒中的电信网络惩戒？
答：电信网络惩戒是电信业务经营者、互联网服务提供者对惩戒对象实施的惩戒措施，主要包括：（1）限制惩戒对象名下的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等功能以及过户等业务；（2）限制惩戒对象名下电话卡注册的存在涉诈风险的互联网账号功能及业务；（3）不得为惩戒对象开立新的电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口，存在涉诈风险的互联网账号等以及提供网站、应用程序的分发、上架等业务。
158.什么是联合惩戒中的信用惩戒？
答：信用惩戒措施主要有两个：（1）将有关惩戒对象纳入“电信网络诈骗”严重失信主体名单，共享至全国信用信息共享平台，并通过“信用中国”网站对严重失信主体信息进行公示；（2）将有关惩戒对象信息纳入金融信用信息基础数据库。
159.联合惩戒的期限有多久？
答：根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的规定，联合惩戒措施对惩戒对象实施分级惩戒的办法。对于实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的惩戒对象，其惩戒期限为3年；对于经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，其惩戒期限为2年。若惩戒对象在惩戒期限内被多次惩戒的，惩戒期限累计执行，但连续执行期限不得超过5年。
160.联合惩戒可以自动解除吗？
答：根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的规定，只有惩戒期限届满时，联合惩戒才可以自动解除，惩戒对象也会自动移出“电信网络诈骗”严重失信主体名单。
161.怎样才能知道自己有没有被上联合惩戒措施？
答：根据《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的规定，在相关部门实施联合惩戒措施之前，公安机关会采取当面或者邮寄等方式，将惩戒的事由依据、惩戒期限、惩戒措施等内容书面告知被惩戒对象。
162.如果认为公安机关不应当将自己认定为联合惩戒的惩戒对象，该怎么办？
答：如果认为自己不应该被认定为惩戒对象，或者惩戒措施到期未解除的，可以通过当面、电话、书面等方式向作出认定的公安机关申诉。公安机关收到申诉后，会在三个工作日内告知申诉人需要提供的材料，并在申诉人提供材料之日起十五个工作日内完成核查工作，向申诉人书面反馈核查结果，对于不能解除惩戒措施的，会向申诉人说明理由。
163.如果公安机关错误认定联合惩戒对象并实施了联合惩戒措施了该怎么办？
答：这时应该积极维护自己的合法权益，向公安机关进行申诉。若经过申诉，公安机关确实发现惩戒错误的，公安机关会出具解除联合惩戒对象信息报送表，层报公安部。公安部将解除联合惩戒对象相关信息移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行解除惩戒措施。
