卖卡 “走账” 竟获刑？新司法解释厘清两罪边界

2020 至 2024 年，全国检察机关起诉掩饰、隐瞒犯罪所得罪达 23.02 万件，其中近半数与电信网络诈骗、网络赌博等上游犯罪相关。实践中，许多人因出租银行卡、协助转账身陷囹圄，却分不清自己犯了帮信罪还是掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

新司法解释给出关键区分标准：帮信罪是 “事前或事中协助”，如提供银行卡供上游犯罪接收资金，行为人对资金性质未必明确知晓；而掩饰、隐瞒犯罪所得罪是 “事后转移赃款”，需明知是犯罪所得仍帮助 “洗白”。像宁某诈骗案中，协助其转移 738 万贷款赃款的人员，因明确知晓资金来源非法，最终以掩饰、隐瞒犯罪所得罪追责。

司法实践中，法院会从三方面综合判断：一看时间节点，资金到账后立即转移的，更可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪；二看主观认知，若行为人曾参与上游犯罪商议，或收取明显高于正常的 “手续费”，可推定 “明知”；三看行为方式，通过多次转账、跨银行操作等规避侦查的，更符合掩饰、隐瞒犯罪所得罪的特征。

新司法解释特别强调 “慎用推定明知”，防止打击面过大。但这绝不意味着可以心存侥幸，即使不知具体上游犯罪，若因 “银行卡月流水百万却无正当职业” 等情形被推定明知，仍可能构罪。

当前电信网络诈骗持续高发，银行卡已成犯罪链条的关键环节。切莫因贪图小利出租、出售个人银行卡，更不要协助他人 “走账”“转款”。一旦发现资金可疑，应立即报警并留存证据，这既是保护自己，也是对犯罪的有力震慑。