案情简介：

一、假消费刷卡套积分，任某被公安机关立案侦查

任某系某市农业银行储户。因农行对储户实行刷卡消费积分、用积分兑换奖品的政策，任某便与其熟悉的商家配合，采用虚假消费刷卡、之后再由商家提现返还给其的方式，短期内通过多次刷卡获得了高额的消费积分，并换取了价值二十余万元的奖品。
因任某的银行卡资金流动异常，金融监管部门发现后,怀疑其实施洗钱犯罪活动，将此事移交公安机关立案侦查。

二、洗钱罪还是诈骗罪？律师认为任某无罪

公安机关在受理本案后，发现任某的行为明显不是洗钱，但却认为任某采用欺骗手段骗取银行财物，以任某涉嫌诈骗罪立案侦查并移送检察机关审查起诉。

案件进入审查起诉阶段，任某通过其一位担任某市中级人民法院的近亲属找到本所，委托单玉成律师担任其辩护人，为其提供法律帮助。单玉成律师对案件进行了深入的了解，发现本案存在的问题：（1）涉案银行未报案，也未要求任某退赔其财产，甚至公安机关立案侦查后也不愿意介入本案；（2）银行对于任某是否真实消费并不关心，表明他们的活动目的就是为了让客户刷卡而增加流量，任某的行为显然符合他们活动的目的；（3）诈骗罪的要件不仅包括嫌疑人采用欺骗手段、获得了非法利益，还要包括被害人因此陷入错误，且因错误处分财产而遭受了损失。本案中，被害人不仅没有陷入错误，亦未遭受损失。

因此，律师认为任某的行为虽然失当，但不能构成犯罪。

三、检察机关“退查”，公安撤销案件。

基于以上分析，律师向检察机关提供了书面的辩护意见，认为任某的行为不构成犯罪。之后，检察机关将本案退回公安机关“补充侦查”，公安机关撤案。

附：本案辩护词

任某涉嫌诈骗案辩护词

国家公诉人：

安徽润天律师事务所依法接受本案犯罪嫌疑人任某的委托，指派单玉成律师担任其辩护人，参与本案审查起诉阶段的诉讼活动。为切实履行职责，维护当事人的合法权益，现根据本案的基本事实及刑法的相关规定发表辩护意见如下：

一、我国《刑法》所规定的诈骗罪不仅是以欺骗方式获取他人财物，还必须是使对方陷入错误、违背被害人真实意图而非法占有其财物的行为。

我国刑法第二百六十六条的规定，诈骗罪在客观上表现为使用欺诈方法骗取数额较大的公私财物。
首先，行为人实施了欺诈行为，从形式看包括虚构事实、隐瞒真相；从实质上说是使被害人陷入错误认识的行为。欺诈行为的内容是使被害人产生错误认识的基础上作出行为人所希望的财产处分。学术及司法界公认：欺诈行为必须达到使一般人能够产生错误认识的程度，对自己出卖的商品进行夸张等行为，没有超出一般社会容忍范围的，不是欺诈行为。

其次，欺诈行为使对方产生错误认识，对方产生错误认识是行为人的欺诈行为所致。在欺诈行为与对方处分财产之间，必须介人对方的错误认识；如果对方不是因欺诈行为产生错误认识而处分财产，就不成立诈骗罪。这是因为如果对方实际上对于欺诈行为持放任或者容忍态度的情况下，并不是受骗，行为人不能成立诈骗。

二、农行至今未向公安机关报案，表明其的积分奖励方案系营销策略，任某虚假消费获得集分并换取奖品并不违背其营销策略与目的，因而不构成诈骗。

诈骗虽非告诉才处理的案件，但当事人的告诉与否能够体现出当事人对犯罪嫌疑人行为的态度，从而有助于理解其真实意图。从农业银行银行的态度来看：（1）该行不仅全部审查认可了任某的全部积分，未因不真实消费而拒绝给其换取奖品，而任某的虚假消费在客观上并非不能分辨；（2）本案是因任某反复刷卡而使人民银行误认为有人从事“洗钱”犯罪向公安机关报案而引发，农业银行并未向公安机关报案，至今也没有要求追究犯罪嫌疑人的法律责任。据此能够断定农行并不认为自己的合法权益受到侵害，也不是因陷入错误而交付财物。

另外，农业银行在本案发生后，没有对消费积分进行限额规定、没有对消费真实与否进行严格审查，可以表明农行对于持卡人消费的真实与否是漠不关心的，实际上是持容忍，甚至是放任的态度，因而任某的的行为不构成诈骗。

辩护人认为，农业银行制定的积分奖励方案系其营销策略，本身并不以直接盈利为目的，所发放的奖品并不能直接从持卡人的消费款中回收，仅仅是使其银行卡的使用率及市场占有率获得增长。因此，无论持卡人是否真实消费，均不会对银行的经济利益造成增加或者减损，也均能够达到银行提高其银行卡使用率及市场占有率，完全符合其营销策略及目的。因而，真实消费者获得积分奖励与虚假消费获得积分奖励均，对于银行而言并没有不同区别。为此，银行对行为人的虚假消费持容忍、放任、甚至纵容的态度，并未遭受欺骗。

本案已经进入到审查起诉阶段，银行仍然没有采取相应的措施来阻止虚假消费的行为，也没有要求追究任某人的法律责任，真实意图已经非常明确，完全是因犯罪嫌疑人行为达到的后果并不违反其营销策略与目的，农业银行并没有遭受欺骗。当然，如果本案退回公安机关补充侦查，有关机关对农业银行进行干预则完全有可能会使其受到外因影响而“报案”，但客观状况已经是泾渭分明，如果人为改变则显然不是对客观事实的尊重，而是人为出入人罪了。

三、市场经济的发展过程中出现诸多新生事物，有些情况在形式上不妥，但实质上并不符合犯罪所应有的“严重社会危害性”特点，本案亦是如此。

犯罪的本质特点是刑事违法性、严重的社会危害性、应受刑罚惩罚性。有些行为尽管在形式上违法，但并不必然构成犯罪。现举如下两例：

1、前几年搜索网站的“竞价排名”风波。一些单位或者个人通过 “百度”等“搜索引擎”业务的网络公司在互联网进行推广，点击有关的关键词便可以在网页上出现大量的有关单位和个人，而网络公司采用的是“竞价排名”方式：针对某一键词，出价高者排名在先、同一价格点击率高者在先。仅“律师”一词，最高报价者每次点击其单位名称报价高者达3.8元、低者为0.1元。由于网络公司是按照点击次数计费，曾经有搜索引擎公司安排一些人员专门点击，并非客户所预期的那种网民点击，但并不违背其提高点击率的目的，自己能够因被点击率的提升而形成同等价位排名靠前的结果，他们仍然向搜索引擎公司提供费用。网络公司的这种行为当时引发了很大的争议，其行为虽不值得提倡，但显然不能认为网络公司的行为属于犯罪行为。

2、很多商场为促销而在顾客购买产品时赠送“购物券”，待顾客下次消费时可以限额使用。为了获得购物优惠，商场员工私自将数额巨大的大量“购物券”发放给其亲友，这种行为显然是违反其职责的谋取私利的行为。然而，商场的促销行为本身便计算了成本，员工的亲友即便使用了不当渠道得到的购物券消费获得了相应的优惠，但商场仍然有利可图。这种情况下，显然不宜认为商场员工的行为构成犯罪。

而本案的情形与辩护人所举两例基本相似，虽然在形式上具有违法性，但并不具有严重的社会危害性，因而不应当作为犯罪处理。

综上所述，辩护人建议人民检察院对任某的行为作不起诉处理。

以上辩护意见请国家公诉人充分考虑
                                                                               辩护人：安徽润天律师事务所
                                                                              单玉成　律师　　　　
                                                                              二00九年十一月二十四日