怎样使用银行卡才能不被冻结？_南昌严约律师事务所律师网

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基于目前“断卡”行动的影响，如果银行被公安冻结或银行风控后，建议要尽快积极主动去处理解冻及风控事宜，恢复银行卡正常使用，以免被纳入涉案名单，或者影响其他银行卡的正常使用。

同时，很多人在委托律本律师团队解除冻结后，往往会问到，“在日常生活及经营过程中，到底要怎样使用银行卡，才可以减少被冻结的法律风险呢？”

【解冻专栏七十四】怎样使用银行卡才能不被冻结？

一、日常用卡风险防范

1、切勿将银行卡出租、出卖、出借给其他人使用

2、切勿使用银行卡帮身边人转账或收款

3、切勿使用银行卡刷流水、刷单或跑分

4、切勿使用银行卡进行网络赌博平台充值提现

5、尽量不要使用银行卡进行虚拟币交易

6、尽量不要使用私人银行卡接受货款或物流款或服务款

7、尽量不要使用私人银行卡进行私人外汇兑换或套汇

8、尽量不要使用私人银行卡进行网络平台投资收支款

9、尽量不要使用私人银行卡进行网络传销收支款

10、尽量不要使用银行卡在凌晨有频繁进出

11、尽量不要使用银行卡在收到多次大额资金后快速转出

12、尽量不要使用银行卡在短时间进行多次整数金额线上扫码支付

13、尽量不要使用银行卡在各个网络平台频繁到账，如微信里的钱转到银行卡后随即转到支付宝，或者支付宝里的钱转到银行卡后立刻转到微信里

二、商业交易风险防范

（一）商业交易过程中，最有效的方式是严格按照合同约定进行履行

1、在收/付款的时候，严格通过“对公”的方式进行收付款，即，严格使用自己的公司账户收付款，严格让对方本人或本公司账户收付款。

2、如果涉及国际进出口贸易，严格通过结汇方式收付款。

（二）商业交易过程中，如却系无法使用正规方式收付款的，需要特别注意风险防控

1、尽量不要使用单一银行账户收付款，可开设多个银行账户，每隔一段时间轮流使用。

2、向客户（尤其是第一次交易的客户、外国客户）提供收款银行账户时，建议提供新开的或者余额小的账户用以收款。

3、用于对外收款的银行账户最好不要留有余额，及时清账，以免银行账户被冻结时出现资金损失。

4、特别要注意，单笔往来金额尽量不要超过人民银行规定的数额（单位之间单笔金额100万元以上转账、金额20万元以上的单笔现金收付、个人账户之间20万元以上转账），也有可能会触发银行风险监控。

备注：无论是何种方式处理，在商业交易过程中，都要务必保留好完整的交易资料，比如完整的交易合同、发货物流单据、报关单据、对账单据、邮件或微信往来沟通记录、正规的发票或纳税凭证等等全套资料。

三、银行账户异常防范

如果名下有银行卡被公安机关冻结，那么根据涉案的实际情况，是有可能会被纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，进而导致其他所有银行卡也都被限制使用，将直接影响到日常生活及工作。

因此，如果银行卡出现异常或冻结，就需要尽快解除冻结措施，以免影响扩大，影响到所有银行卡的正常使用。

怎样使用银行卡才能不被冻结？