律师观点分析
案件经过
2023年4月23日，李某某驾驶小型轿车在陕西省某路段转弯时，与白某某驾驶的电动三轮车发生碰撞，造成白某某重伤。经交警认定，李某某承担事故全部责任。事故导致白某某多处骨折、脑挫伤、硬膜下血肿等严重损伤，先后在多家医院住院治疗96天，花费医疗费353146.35元。涉事车辆登记在陕西某某汽车服务公司名下，实际经多层租赁后由李某某使用，并在某财产保险公司陕西分公司投保了交强险和100万元商业三者险（免赔额1000元）。事故发生后，保险公司仅垫付了18000元医疗费。因各方对赔偿无法达成一致，白某某委托王福律师提起诉讼，要求赔偿医疗费、住院伙食补助费、鉴定费等共计348646.35元。
判决结果
法院审理后认为，保险公司应在交强险医疗费限额内承担18000元（已垫付），剩余损失由商业险承担。针对保险公司提出的“扣除20%非医保用药”“住院伙食补助费按每天50元计算”等抗辩，王福律师当庭指出：医疗检查费系治疗必要支出，非医保用药不属法定免赔事由，且保险公司未举证证明存在不合理费用。最终法院采纳了代理律师意见，全额支持医疗费353146.35元，并按每天100元标准认定住院伙食补助费9600元，加上鉴定费3800元，共计认定损失366546.35元。判决：某财产保险公司陕西分公司赔付白某某347546.35元，李某某自行承担免赔额1000元，案件受理费1121.62元也由李某某负担。
案件心得
本案典型意义在于：机动车交通事故中，只要投保了足额商业险，驾驶员实际承担的赔偿可能仅剩免赔额部分，但伤者的全部合理损失均受法律保护。王福律师在诉讼中精准把握了两个关键点：一是坚决反驳保险公司“扣除非医保用药”的不合理主张，依据《民法典》及相关司法解释，强调医疗费应以实际必要支出为准，保险公司未举证则无权扣减；二是成功争取到住院伙食补助费按当地较高标准计算。该案提醒交通事故伤者：专业律师的介入能够有效对抗保险公司的减损策略，确保每一项合理费用都得到法院支持。同时，驾驶员也需注意，即使有商业险，免赔额及诉讼费仍可能需自行承担。
