律师观点分析
神木市人民法院刑事判决书
（2014）神刑初字第 00121 号
公诉机关神木县人民检察院。
被告人白XX，男，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于 2013 年 8 月 23 日被神木县公安局刑
事拘留，同日被逮捕。现羁押于神木县看守所。
辩护人王X、张XX，陕西XX律师。
被告人白XX（系白XX长子），男，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于 2013 年 8 月 23 日
被神木县公安局刑事拘留，同日被逮捕。现羁押于神木县看守所。
辩护人张X、原本，陕西XX律师。
被告人李X，男，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于 2013 年 5 月 7 日被神木公安局监视居
住；同年 7 月 11 日被刑事拘留，8 月 2 日被逮捕；同年 9 月 26 日被神木县公安局取保候审。
2015 年 4 月 20 日经本院决定被变更为监视居住，同年 10 月 20 日解除监视居住。
辩护人任XX、李X，陕西XX律师。
被告人李XX，男，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于 2013 年 6 月 21 日被神木县公安局刑
事拘留，同年 7 月 26 日被逮捕；同年 9 月 12 日被神木县公安局取保候审。2015 年 4 月 23 日
经本院决定被变更为监视居住，同年 10 月 23 日解除监视居住。
辩护人康XX，陕西XX律师。
被告人白XX（系白XX次子），男，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于 2013 年 8 月 23 日
被神木县公安局刑事拘留，同年 9 月 28 日被逮捕。2015 年 6 月 3 经本院决定被取保候审。白XX等 6 人非法吸收公众存款罪一案一审刑事判决书
辩护人任XX、孔XX，陕西XX律师。
被告人王X，男，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于 2013 年 10 月 28 日被神木县公安局刑
事拘留，同年 11 月 12 日被神木县公安局取保候审。2015 年 4 月 20 日经本院决定被变更为监
视居住，同年 10 月 20 日解除监视居住。
辩护人丰X，陕西XX律师。
神木县人民检察院以神检刑诉（2013）653 号起诉书指控被告人白XX、白XX、李X、
李XX、白XX、王X犯非法吸收公众存款罪，于 2014 年 1 月 10 日向本院提起公诉。本院受
理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。神木县人民检察院指派检察员贺XX、奥X出
庭支持公诉，被告人白XX及其辩护人王X、被告人白XX及其辩护人原本、被告人李X及其
辩护人李X、被告人李XX及其辩护人康XX、被告人白XX及其辩护人任XX、被告人王X
及其辩护人丰X到庭参加了诉讼。现已审理终结。
公诉机关指控：
（一）被告人白XX、白XX、白XX、李XX、李X、王X伙同张XX、贾XX、贺X
（三人在逃）等人在未取得国家金融监管部门批准的情况下，从 2010 年 8 月份起在神木县麟
州街中段租赁场所先后以神木县XX公司和神木县XX公司名义开办了一个典当
行。以 1.5%至 2.5%的月利率向李XX等 168 名社会不特定对象非法吸收存款 6946.8962 万元，
又将该款以 3%至 3.5%的月利率向社会公众放贷，从中赚取利息差。致使非法吸收的本金
6725.8487 万元（利转本 929.4448 万元，退还本金 289.3 万元）无力偿还。
（二）被告人白XX伙同乔X（另案处理）等人在未取得国家金融监管部门批准的情况下，
从 2011 年 3 月份起，以开办汽贸公司的名义在神木县XX又开办一典当行。以 1.5%至 2.5%
的月利率向肖XX等 57 名社会不特定对象非法吸收存款 1355.1 万元，又将该款以 3%至 3.5%
的月利率向社会公众放贷，从中赚取利息差。致使非法吸收的本金 1354.9 万元（利转本 6 万
元，退还本金 6.2 万元）无力偿还。公诉机关于 2015 年 1 月 15 日又追加被告人白XX、李X、
王X为指控第二宗犯罪中伙同白XX、乔X非法吸收公众存款犯罪的共犯。
公诉机关列举了各被告人及同案犯乔X的供述，证人赵XX等人的证言，集资参与人李某
某等人的陈述，审计报告，接受刑事案件登记表，户籍信息，银行存取款查询明细，吸收公众
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存款表，借款单，查封扣押财产清单，会议记录，神木XX视台公告播出证明，证明，公司登
记信息，典当行管理条例，羁押证明等证据。据此认为被告人白XX、白XX、李X、李XX、
白XX、王X六人的行为均已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法判处。
被告人白XX及其辩护人对公诉机关指控的罪名均无异议。白XX对指控的第一宗犯罪事
实没有异议，对指控其参与第二宗犯罪持有异议，辩称其没有参与，且第二宗吸收存款中还有
其他股东没有追究。
被告人白XX及其辩护人对公诉机关指控的罪名均无异议。但辩称第一宗吸收存款中其不
是典当行的股东，只是代白XX管理典当行。
被告人李X及其辩护人对公诉机关指控的罪名无异议。但辩称李X属于从犯，且愿意按股
份比例足额清偿债务，希望免于刑事处罚。
被告人李XX及其辩护人均辩称不构成犯罪，辩称本案属于单位犯罪，不是自然人犯罪，
应宣告李XX无罪。
被告人白XX辩称其没有参与非法吸收公众存款，不构成犯罪。白XX的辩护人辩称指控
白XX犯罪的证据并不确实、充分，即使能够认定白XX构成共同犯罪，应当对白XX从轻、
减轻或者免除处罚。
被告人王X及其辩护人对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。但辩称王X系从犯，并积
极退赔，希望对其适用缓刑或免于刑事处罚。
此外，白XX、白XX、李X、白XX、王X的辩护人均辩称该五人具有自首情节。
经审理查明：
（一）被告人白XX、李XX、李X、王X伙同张XX（在逃）、贾XX（另案起诉）在
未取得国家金融监管部门批准的情况下，从 2010 年 8 月份起在神木县XX中XX租赁场所以
“典当行”（以下简称楼下典当行）的名义开始向社会公众吸收存款。该“典当行”共十股，
其中白XX占五股，出资 500 万，李XX、李X、王X、张XX、贾XX各占一股，各出资
100 万，以 1.5%至 2.5%不等的月利率先后向李XX等 167 名社会不特定对象非法吸收存款 6800
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余万元，又将该款以 3%至 3.5%不等的月利率向社会公众放贷，从中赚取利息差。共支付利息
1400 余万元，利转本 140 余万元，偿还本金 136.3 万元，往息抵本后尚欠存款人 5100 余万元
未偿还。被告人白XX在中途管理典当行并为存款人变更存款单，在部分条据上签字。被告人
白XX在典当行担任一段时间出纳并介绍吸收部分资金。该“典当行”先后分红二次，每元分
红 2 元。
（二）被告人白XX、李X、王X伙同乔X（已判决）等人在未取得国家金融监管部门批
准的情况下，从 2011 年 3 月份起，在神木县XX又开办一典当行（以下简称楼上典当行）。
以 1.5%至 2.5%的月利率向訾XX等 56 名社会不特定对象非法吸收存款 1300 余万元，又将该
款以 3%至 3.5%不等的月利率向社会公众放贷，从中赚取利息差。共支付利息 230 余万元，利
转本 6 万余元，偿还本金 6.2 万元，往息抵本后尚欠存款人 800 余万元未偿还。该“典当行”
分红一次，每元分红 0.6 元。
另查明，经神木县处非办调解，楼上典当行中高粉兰等 46 名集资参与人（不含利大本及
撤案的人员）和白XX、李X、王X、乔X于 2015 年 7 月份达成了还款协议，四被告人取得
了上述集资参与人的书面谅解。楼下典当行中李XX等 146 名集资参与人（不含利大本及撤案
的人员）和白XX、白XX、李XX、李X、王X于 2015 年 9 月份前达成了还款协议，五被
告人取得了上述集资参与人的书面谅解。白XX亦取得了单位同事的谅解。
上述事实，有下列证据证实：
1.被告人的供述和辩解：
（1）被告人白XX的供述和辩解。该白供认楼下典当行从 2010 年 8 月份开业，共有 6
位股东，分别是他（实为白XX）、李X、李XX、王X、张XX、贾XX，原始股金 1000
万，自己占 500 万，其他人各占 100 万。典当行成立后，所有股东都参与了吸收存款和放款事
项，并以个人名义吸收存款 6000 余万元，先后分红二次，每元分红 2 元。楼上的典当行是白
利军等人于 2011 年 3 月份成立的，共吸收存款 1000 余万元，每元分红 0.6 元。吸收回来的资
金主要用于放贷和还本付息。
（2）被告人白XX的供述和辩解。该白供认 2010 年 6 月份，他和李XX等人商量要开典
当行，告诉他父亲白XX后，他父亲表示同意。典当行于 2010 年 8 月 1 日在神木县XX与
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人民路十字路口雪歌服装店二楼正式开业，后来又搬到麟州街王维树房子一楼，他负责管理典
当行。2011 年 3 月份，他和幕某某商量又开了一个典当行，地点在麟州街王维树房子的二楼。
楼下典当行共分红两次，每元分红两元，楼上典当行分红一次，每元分红 6 毛。
（3）被告人李X的供述和辩解。该李供认 2010 年 8 月份入股楼下典当行 100 万元，款打
到白XX的账户上。楼下典当行参与人有白XX、王X、李XX、贾XX、张XX，由白XX
管理。中途分红两次，第一次分了 6 毛，第二次分了 1.4 元。在 2011 年 3 月份，入股楼上典
当行 150 万元，2011 年年底白XX给其分红一次。自己介绍放贷 800 万元左右。
（4）被告人李XX的供述和辩解。该李供认在楼下典当行入股 100 万元，也参与了吸收
存款和放贷。该典当行的出资比例是自己 100 万元，李X 100 万元，贾XX 100 万元，王X
100 万元，张XX 100 万元，白XX 500 万元。中途两次分红分别是 2010 年年底和 2011 年年
底。
（5）被告人白XX的供述和辩解。该白供认 2011 年 6 月份至 2011 年 8 月份在典当行担
任会计一职，典当行从 2010 年 8 月 1 日开始以 1.5%-2.5%的月利息向社会公众吸收存款 6000
多万元，所吸收的存款都放贷放出去了。
（6）被告人王X的供述和辩解。该王供认 2010 年 8 月份，他和白XX、李XX、李X吃
饭的时候，白XX谈起用XX公司开一个担保公司，问他们是否入股。白XX说总股金 1000
万元，他入股 500 万元，李X 100 万元，李XX 100 万元，贾XX 100 万元，张XX 100 万元，
让他也入股 100 万元。他也介绍过人到担保公司贷款，担保公司分红两次，第一次分了六毛，
第二次分了一块四。后又在楼上典当行入股 100 万元，分红一次，分了 6 毛。
（7）同案犯乔X的供述和辩解。该乔供认其于 2011 年 2 月份开始在楼上典当行担任出纳
并在典当行入股 80 万元，其他股东有白XX、李X等人。该典当行在 2011 年年底按每元六毛
分红一次。
2、证人证言：
（1）证人赵XX的证言。证明他于 2012 年 1 月份开始在白XX、白XX等人开的典当行
上班，担任出纳职务。白XX等人开办了两个典当行，一个是陕西XX公司，还有一个叫
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永茂源的公司，后来搬到麟州汽贸公司楼下，把永茂源牌子换成了XX公司。乔X
一直担任XX公司的出纳，张XX是公司会计。他们主要负责存贷款业务，股东有李
勇、李XX、贾XX、张XX、白XX。2011 年，在贺X生孩子期间，白XX代替贺X担任
出纳一职，大概有两个月。截至 2013 年 3 月 12 号，共吸收了 6000 多万元存款，全部放贷出
去，存款月利息为：1-3 个月 1.5%，3-6 个月 1.8%，6-12 月 2%，一年以上 2.2%，一个季度结
利一次，定期一年结利的 2.5%，向外放贷的月利息为 3.0%-3.2%，每月结利一次。
（2）证人张XX的证言。证明 2012 年 9 月 8 日至 2013 年 3 月份在一楼二楼办公，任会
计一职，2012 年 9 月 8 日之前会计是云某某，任职期间与出纳乔X和赵XX负责存贷款业务。
在担任会计一职期间，XX公司没有包过工程，截止 2013 年 3 月 12 日，共吸收了
6500 万元左右存款。区分一楼二楼的存款主要在存款单出纳一栏上，一楼的出纳是赵XX，
二楼的出纳是乔X，有乔X签字的或个人印章的都是二楼的存单。存款月利息为：
1-3 个月 1.5%，
3-6 个月 1.8%，6-12 月 2%，一年以上是 2.2%，一个季度结利一次，定期一年结利的月利息是
2.5%。向外放贷的月利息是 3.0%-3.2%，每月结利一次。
（3）证人刘XX的证言。证明 2011 年 2 月份至 2012 年 1 月份左右，她在二楼典当行担
任会计一职。典当行位于神木县XX人民小区东口附近的门面房，平时由白XX管理。
（4）证人云某某的证言。证明 2012 年元月份到 2012 年 8 月份，他在二楼典当行担任会
计一职，在离开前的一个月，楼上楼下就成了一个典当行了，也由他担任会计，当时典当行既
吸收存款也往外放款，后来由张XX担任典当行新会计。
（5）证人李XX、白XX的证言。证实白XX等人将吸收回来的存款以高息进行放贷。
（6）证人刘X、折某某、武X、王某、高XX、杨某、苏XX、贾XX、何X、慕XX
等人的证言。证明 2011 年 2 月份左右，XX公司（楼上典当行）成立后由
白XX管理，从事吸收存款、放贷业务。
（7）证人方某某、白XX、訾某某、张X等人的证言。证明他们以高息和白XX等人贷
款的事实。
（8）证人肖XX、陈某某、姚X、朱X的证言。证明白XX是他们的同事，白XX告诉白XX等 6 人非法吸收公众存款罪一案一审刑事判决书
他们其哥白XX在吸收资金，能保证资金安全，可以按存款存单按时结利息，本金随要随取，
平时结算利息时与白XX联系。证明被告人白XX介绍其同事到白XX等人开的典当行存款，
帮助白XX等人吸收存款的事实。
3.楼下集资参与人李XX等 167 人的询问笔录、存款存单、集资情况统计表。证明被告人
白XX等人在楼下典当行非法吸收存款 6800 余万元的事实。楼上集资参与人訾XX等 56 人的
询问笔录、存款存单、集资情况统计表。证明被告人白XX等人在楼上典当行非法吸收存款
1300 余万元的事实。
4.书证：
（1）接受刑事案件登记表，立案决定书。证明神木县公安局接到群众报警后将此案立为
刑事案件侦查的事实。
（2）神木XX视台播出证明。证明神木县公安局已在神木XX视台对受害群众限期申报
债权工作进行了公告。
（3）银行单据、银行流水账。证明集资参与人和被告人的资金往来情况。
（4）扣押、查封财产清单。证明公安机关对涉案财物查封、扣押等情况。
（5）户籍证明。证明六被告人的身份情况，且均已达到完全刑事责任年龄。
（6）还款协议书和谅解书。证明经神木县处非办调解，涉及楼上典当行中高粉兰等 46
名集资参与人（不含利大本及撤案的人员）和白XX、李X、王X、乔X于 2015 年 7 月份达
成了还款协议，四被告人取得了上述集资参与人的书面谅解。涉及楼下典当行中李XX等 146
名集资参与人（不含利大本及撤案的人员）和白XX、白XX、李XX、李X、王X于 2015
年 9 月份前达成了还款协议，五被告人取得了上述集资参与人的书面谅解。白XX亦取得了单
位同事的谅解。
5.鉴定意见：审计报告，证明被告人向社会公众吸收资金、还本付息等情况。
上述证据，经庭审举证、质证，能够相互印证，予以确认。
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本院认为，被告人白XX、白XX、李X、李XX、白XX、王X伙同他人未经国家金融
监管部门批准，违反金融管理法律法规，租赁固定场所，以高于银行同期存款几倍利率的利息
为诱饵，通过介绍、口口相传等方式向社会不特定对象吸收存款，数额巨大，严重扰乱了正常
的金融管理秩序，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名
成立。关于李XX及其辩护人辩称本案属于单位犯罪，个人不构成犯罪的观点。经查，本案吸
收存款的办公场所先后悬挂过“陕西XX公司”和“神木县XX公司”的牌
子，但上述两个公司的业务范围均没有吸收公众存款的资质。根据《最高人民法院关于审理单
位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第二条之规定：个人为进行违法犯罪活动而设立的
公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活
动的，不以单位犯罪论处。本案虽然悬挂了公司的牌子，但吸收、放贷等行为均系个人行为，
且被告人主要在从事非法吸收公众存款犯罪活动，故本案不以单位犯罪论处，上述观点不能成
立。关于被告人白XX辩称其不构成犯罪的观点。经查，被告人白XX系神木县红柠铁路的职
工，其妻贺X时任典当行的出纳，明知其兄白XX等人在非法吸收公众存款的情况下，仍介绍
其同事到白XX等人开的典当行存款，并在部分存款上作为担保人签字，帮助白XX等人吸收
存款，其行为已构成非法吸收公众存款罪的共犯，故上述辩解亦不能成立。关于被告人白XX
辩称其不是楼下典当行的股东，仅是代其父经营管理典当行的辩解。经查，同案被告人李X、
李XX、王X均能证实白XX是楼下典当行的股东，且典当行由白XX负责管理，对外放贷时
出借人亦为白XX，故上述辩解与查明事实不符，不予支持。在共同犯罪中，被告人白XX、
李X、李XX、王X作为股东身份投资，积极参与吸收存款、发放贷款活动，被告人白XX积
极参与典当行的经营管理，都起主要作用，均系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚，
但被告人李X、李XX、王X较被告人白XX、白XX作用较小。被告人白XX在吸收存款过
程中起辅助作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人白XX、白XX、李X、李耀
山、白XX主动到公安机关投案，并在归案后如实供述其主要犯罪事实，其中被告人李XX、
白XX在当庭虽然辩解自己的行为不构成犯罪，但根据相关司法解释，被告人对其行为性质的
辩解，不影响自首的认定，故依法可认定为自首，可从轻、减轻处罚。被告人王X被神木县巡
特警大队民警抓获，不属于主动投案，不能成立自首，但能如实供述其犯罪事实，系坦白，可
从轻处罚。综上，决定对被告人白XX、白XX、李X、李XX、王X均从轻处罚，对被告人
白XX减轻处罚。经神木县司法局对六被告人调查评估，具备社区矫正条件，根据六被告人的
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犯罪情节、性质和悔罪表现，决定对其均宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十
六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款和第四款、第六十七条第一款和第三款、
第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款、第五十二条和第五十三条之规定，
判决如下：
一、被告人白XX犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年（缓刑考验
期限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币 150000 元（罚金限本判决生效之次日起一个月
内缴纳）。
二、被告人白XX犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年（缓刑考验
期限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币 150000 元（罚金限本判决生效之次日起一个月
内缴纳）。
三、被告人李XX犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年（缓刑考验
期限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币 100000 元（罚金限本判决生效之次日起一个月
内缴纳）。
四、被告人李X犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年（缓刑考验期
限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币 100000 元（罚金限本判决生效之次日起一个月内
缴纳）。
五、被告人王X犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑四年（缓刑考验期
限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币 100000 元（罚金限本判决生效之次日起一个月内
缴纳）。
六、被告人白XX犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年（缓刑考验
期限从判决确定之日起计算）；并处罚金人民币 50000 元（罚金限本判决生效之次日起一个月
内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省榆林市中
级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。
律师点评：
2014年办理白XX等6人非法吸收公众存款案，案号（2014）神刑初字第 00121 号。
检察机关公诉白XX等6人非法吸收公众存款830XXXX9962元，其中808XXXX7487元无力偿还，一审法院判决白XX等6人二至五年有期徒刑，均适用缓刑，宣判后，6被告未上诉，监察机关未抗诉。
该案系神木县处非办办理的第一起非法吸收公众存款案件，承办律师参与案件后，积极协调被告人家属退还集资参与人集资款，取得了集资参与人的谅解，并充分与公诉、审判交流退赔进展，为被告人适用缓刑奠定了基础，该案系神木县处非办办理的第一起非法吸收公众存款案件。
