周俊律师
一、概念
工伤保险（社会保险）：为了保障因工作遭受事故伤害或者患职业病的职工获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险，国家法律强制要求用人单位为符合条件的劳动者参加工伤保险。
雇主责任险（商业保险）：为了减轻雇主因雇员在工作工程中遭受意外伤害或者患职业病而应承担的经济补偿责任，雇主自愿在商业保险公司投保的险种。
团体意外险（商业保险）：为了减轻员工在工作或者生活中因意外事故导致的经济损失，一般由单位以团体方式为员工投保的人身意外保险，通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗费用等，单位自愿在商业保险公司投保的险种。
二、区别
工伤保险具有强制性、法定性，赔偿标准法律规定明确统一，单位缴纳，员工受益；
雇主责任保险具有自愿性、约定性，赔偿标准根据合同约定，雇主是投保人、被保险人和保障对象，雇主和员工受益；
团体意外险具有自愿性、约定性，赔偿标准根据合同约定，实践中多以单位代扣代缴方式投保，员工是被保险人和保障对象，员工受益。
三、联系
工伤保险属于社会保险，保障员工因工伤遭受事故伤害或患职业病而获得医疗救治和经济补偿，促进工伤预防和职业康复，分散用人单位的工伤风险；
雇主责任险属于商业保险，保障雇主因无法为雇员缴纳工伤保险，减轻雇主因雇员在工作过程中因遭受事故伤害或患职业病而应承担的经济补偿责任；
团体意外险属于商业保险，团体意外险不能抵扣工伤保险的赔偿责任。
用人单位作为雇主时，优先选择为员工缴纳工伤保险；无法为雇员缴纳工伤保险时，其次选择购买雇主责任险，最后选择购买团体意外险。