作者：张珩晖律师广东凯君瀛信律师事务所专职律师，法律硕士。深度熟悉广州本地公检法办案流程、裁判尺度及司法实践特点。

“我就把卡借给朋友用了一下，他说走个账，我哪知道是诈骗啊。”这句话，2025年我听当事人说了不下几十遍。

据最高人民检察院2025年发布的《网络犯罪检察白皮书》，帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）起诉人数连续三年居各类刑事案件前十，其中超过60%的被告人是因为出借或出售银行卡、电话卡。

很多人以为“我没拿钱，不知情，就不算犯罪”——这是最大的误区。

一、法律上如何认定“明知”？

根据《刑法》第287条之二，帮信罪是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的行为。

“明知”是帮信罪的核心争议点。根据最高人民法院、最高人民检察院相关司法解释，具有以下情形之一的，可以认定行为人“明知”：

• 经监管部门告知后仍实施
• 交易价格或方式明显异常（比如市场价1000元的商品，对方只卖200元）
• 为他人逃避监管提供帮助
• 频繁更换结算账户、采用隐蔽手段进行资金流转

也就是说，法律不要求你“确切知道”对方在做什么违法的事，只要你“应当知道”而放任不管，就可能构成“间接故意”，同样构成犯罪。

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二、“主观不明知”如何辩护？

2025年我们代理的一起典型案例：当事人把银行卡借给朋友，朋友说用于“淘宝刷单”，当事人信以为真。介入后，我们发现当事人与朋友的微信聊天记录里，朋友明确说了“不是违法的事，就是冲销量”，且当事人未收取任何费用。

我们据此论证当事人缺乏明知——他既没有直接认识犯罪事实，也没有放任的放任心态，更不存在明知违法而为之的故意。最终检察院采纳辩护意见，作出不起诉决定。

实践中，“明知”的认定有两种情形：一是明确知道（朋友直接告诉你“这是洗钱”）；二是应当知道（虽然朋友没说，但交易价格异常低、交易时间深夜、对方拒绝提供身份信息等，足以让普通人怀疑）。我们辩护的重点就是证明：当事人既不明知，也没有放任。

三、初犯、退赃、金额不大，这三条能帮到你

据广东省高级人民法院2025年量刑指导意见，帮信罪的量刑主要看：

• 帮助支付的金额（流水）
• 违法所得数额
• 是否造成严重后果
• 是否认罪认罚

如果流水在20万以下、违法所得不足1万、且是初犯、主动退赃，获得缓刑的概率超过70%。

2025年8月，我们代理的一起案件中，当事人出借两张银行卡，流水共计35万元，获利2500元。我们指导当事人主动退缴违法所得，并取得谅解书，最终法院判处拘役5个月、缓刑8个月，当事人保住了工作和生活。

四、2025-2026年广州司法动态

根据广州市检察院2025年第四季度的办案通报，对于专门收购他人银行卡、组织他人开卡的“卡头”，一律从严打击；但对于单纯出借自己银行卡、没有前科、获利很少的“卡农”，如果认罪认罚、积极退赃，可以作相对不起诉或建议缓刑。

2026年3月，我们代理的一起案件中，当事人是在校大学生，为赚生活费把银行卡借给网友，流水高达150万元。我们重点强调当事人是在校学生、无前科、主动退缴了全部3000元获利，检察院最终作出附条件不起诉决定，当事人得以继续学业。

五、家属现在最该做的三件事

如果你的家人因帮信罪被刑拘：

1. 立即委托律师会见，了解他有没有在笔录里承认“知道对方用于犯罪”。很多当事人不懂法律，被侦查人员一问“你知道这是违法的吗”，随口说“知道一点”，结果笔录里变成“明知”。
2. 收集他与借卡人之间的聊天记录、转账记录，证明他没有获利或不知情。
3. 不要急着找中间人“疏通”，帮信罪案件中冒充律师诈骗的案例不少。

帮信罪的辩护空间很大，关键在于打掉“明知”。如果你或家人只是出于信任把卡借给朋友，没有获利，也没有意识到对方在从事违法犯罪活动，通过专业律师的辩护，争取不起诉或缓刑是完全有可能的。

张珩晖律师专注于经济犯罪辩护，熟悉广州本地公检法办案流程，2025年全年代理帮信罪案件19起，有10起在侦查或审查起诉阶段成功取保或不起诉