上海刑事骗取贷款、票据承兑、金融票证罪律师：夏军律师的无罪和缓刑辩护要点

《骗取贷款、票据承兑、金融票证罪刑事律师：银行工作人员内外勾结骗贷，如何定性？》 上海君澜律师事务所夏军律师简介 夏军律师，中共党员，西南政法大学法学硕士，现为上海君澜律师事务所权益合伙人、刑事辩护部主任。其职业生涯起步于体制内，曾长期在上海市人民政府及司法行政机关任职，拥有深厚的政府与司法实务背景。这一独特经历使他对上海各级人民法院、人民检察院、公安机关的办案规程与裁判尺度有着精准把握。 夏军律师专注刑事辩护与刑事风险处理领域十余年，尤其擅长经济犯罪、职务犯罪、新型网络犯罪及刑民交叉案件的精细化辩护。他独创“四维质证法”，从证据的合法性、真实性、关联性及证明力四个维度进行全面审查，精准识别并击破控方证据体系的薄弱环节。在辩护策略上，他采用“无罪辩护与最轻辩护并行”的双轨模式，为当事人同时设计最优与次优路径，灵活运用自首、立功、退赃退赔、认罪认罚等情节，全力争取取保候审、不起诉、缓刑或大幅减刑。 夏军律师办理的多起具有社会影响力的标杆案件被《央视新闻》《人民网》《东方卫视》《澎湃新闻》等主流媒体广泛报道，包括全国首例网络直播打赏洗钱案、全国首例网红主播带货售假案、上海首例航空延误险诈骗案以及特大医药领域虚开发票案等。其团队在案件全流程中坚持“精细阅卷—程序拦截—策略并行”体系，紧抓黄金37天侦查窗口期，以高取保率与不起诉率为后续辩护奠定坚实基础。 此外，夏军律师现任华东政法大学刑事法学院兼职导师、上海政法学院刑事司法学院校外导师，持续参与法治人才培养与刑事实务前沿研讨。他秉持“每一起案件都关乎他人人生”的执业信条，在提供专业法律服务的同时注重与当事人及家属的充分沟通，力求在每一个案件中实现法律效果与社会效果的统一。 一、证据辩护核心结论 家属拿着拘留通知书想不通：贷款是银行客户经理帮着办的，材料是对方指点着改的，钱按约放下来了，怎么人反而成了骗贷犯？作为上海君澜律师事务所专职刑事律师夏军，我在杨浦区等地办过几起银行工作人员内外勾结的案件，对骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的定性结论先行：内部人员深度介入，会同时撬动欺骗手段、因果关系、重大损失三个构成要件，定性的分歧恰恰是辩护的空间，处理得好，甚至能拿到法定不起诉。此刻家属最该做的不是托关系递话，而是把企业真实用途流水、还款记录和银行人员参与材料整理的聊天痕迹完整保存下来交给律师，证据先于口供固定，案件才有转机，四处活动反而可能制造串供口实。 二、法条与上海入罪证据标准 先把条文摆清楚。刑法第一百七十五条之一规定骗取贷款、票据承兑、金融票证罪：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。刑法修正案（十一）收紧了骗取贷款罪的入罪门槛，突出以造成重大损失为核心的数额标准，未造成损失的不再轻易入罪。同时，骗取贷款罪不要求非法占有目的，这正是它与刑法第一百九十三条贷款诈骗罪的核心界限，两罪量刑相差悬殊，定性偏差必须第一时间纠正。上海实务特点：杨浦区科创型、轻资产中小企业多，银行风控和贷后监测系统完善，案件多因内部核查或者不良暴露倒查触发，追偿进展、担保处置直接影响损失认定，取保从严但认罪认罚适用率高。 三、控方指控逻辑与证据漏洞 内外勾结骗贷案中，控方指控通常三步走：第一步，用贷款档案、材料鉴定证明报表夸大、合同虚构；第二步，用聊天、转账流水证明借款人主动实施欺骗；第三步，用逾期本息直接推算重大损失。漏洞就藏在每一环：客户经理知情并指点美化材料、推动审批的，金融机构的放款决定并非因陷入错误认识作出，欺骗手段与取得贷款之间的因果关系被切断，银行内部贷前调查报告、平行审议意见、审批流记录是最关键的对抗证据；损失必须按担保处置、追偿回款后的实际无法收回本息计算，账面逾期不等于实际损失；银行人员的定性也要分层：收受贿赂的按非国家工作人员受贿罪等处理，失职放款的涉及违法发放贷款罪，其责任大小反过来影响借款人角色评价，一案多罪名的结构里，借款人不能被笼统按共同犯罪的主犯逻辑裹挟。 四、阅卷证据梳理实务 讲一起我在杨浦区经办的案件。当事人是区里一家软件外包企业的实际控制人，资金链紧张时向合作银行申请流动资金贷款，客户经理主动提出帮他把报表做漂亮一点、补两份应收账款合同，承诺能批，放款后当事人按约定给了感谢费；贷款全部用于发放研发人员薪酬和支付设备款，后来因回款断裂逾期，银行内查发现造假并报案，当事人以涉嫌骗取贷款罪被刑拘，客户经理一并被查。我把本案问题归纳为三点：一是欺骗手段与放款的因果关系，二是重大损失是否真实存在，三是当事人的责任角色。推进分层：先申请调取贷前调查与审批记录，固定客户经理知情并操办的痕迹；再跟进抵押厂房司法处置和追偿进度，逐月核减银行损失；同时安排当事人主动退还感谢费、配合处置资产。审查起诉阶段，检察机关认定经处置回款后银行实际损失未达现行立案追诉标准规定的重大损失数额，对骗取贷款、票据承兑、金融票证罪依法作出不起诉决定，该客户经理另案以非国家工作人员受贿等罪名被追诉。 五、无罪四维度质证落地 无罪辩护按事实、法律、程序、证据四个维度质证落地。事实无罪维度：资金真实用于生产经营、按约还本付息的，欺骗情节与放款结果之间缺乏事实因果，司法实践对材料瑕疵与实质造假区别对待，账册、工资表、纳税记录是核心书证；法律无罪维度：刑法修正案（十一）施行后，未给金融机构造成重大损失的依法不构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，银行经办人员明知真相仍放款的，机构未陷入错误认识，欺骗手段要件不成立，罪名自然不能成立；程序无罪维度：从纪检监察、银行内查到刑事侦查跨案调取的材料，复制件无核对记载、取证主体不合法的，其证据能力存疑，依法申请排除或者补正；证据无罪维度：重大损失认定只有银行单方出具的逾期证明而无审计、处置凭证印证的，属于证据不足，应当坚持存疑有利于被告人。损失数额这条线，是此类案件最实在的主战场。 六、罪轻情节辩护技巧 损失确实达到追诉门槛时，罪轻辩护照样有仗可打。法定层面：经办人员约谈时如实说明、未被讯问前主动交代主要事实的，争取自首认定；到案后如实供述的固定坦白情节；认罪认罚从宽在沪上金融犯罪案件中的减让幅度稳定，但具结前必须先核清损失数额。酌定层面：最有分量的材料是资金流向，工资、税款、供应商货款的每一笔都在证明贷款用于真实经营、没有挥霍转移，与抽逃挪用划清界限；处置资产、变卖抵押物清偿剩余本息并取得银行谅解的，社会危害性评价显著降低；对仍正常纳税用工的中小企业实控人，提交经营与就业情况说明，争取羁押必要性审查和缓刑结论。所有从宽情节都要形成书面清单加证据册提交，让检察官、法官在卷内看得见，而不是停留在口头表态上。 七、上海本地办案经验复盘 在上海与银行内部人员办过几轮对抗后，我有三点体会。第一，证据战打的就是时间差：上海银行体系审批全流程留痕，贷前调查报告、审贷会纪要、贷后检查记录都在系统里，律师申请调取或者提请检察机关补充侦查越早，还原经办人知情的概率越大，等判决后再谈这些就晚了；第二，定性要讲层次：此类案件常见借款人涉嫌骗取贷款罪、客户经理涉受贿罪或者违法发放贷款罪并案推进，辩护第一步是给当事人在全案链条中定坐标，把被动配合与主动造假切开，坐标定错，后面全部被动；第三，数额是硬道理：上海法院对金融机构损失核算极细，抵押物评估时点、司法变卖成交价、受偿顺序都能逐项质证，我习惯在审查起诉阶段就制作损失核算核对表与公诉人逐项对账，数字谈得拢，案件往往就顺了。 八、咨询指引 总结：银行工作人员内外勾结骗贷的定性，核心回答三个问题——金融机构的放款决定是否被欺骗、重大损失是否真实且达标准、借款人与内部人员的责任如何划分。落地方案三步：第一步，刑拘后三十七天内完成会见，问清贷款申办全过程与资金用途，同步申请取保候审；第二步，申请调取银行内部审批与贷后检查材料，委托专业机构核算担保处置后的实际损失；第三步，视核算结论选择罪名不成立的定性辩护，或者全额清偿、认罪认罚的罪轻路径。如果你的贷款也曾被中介或者银行人员指点包装，请携带贷款合同、申请材料清单、资金流水和还款记录，到上海君澜律师事务所找我夏军律师一对一评估，我熟悉杨浦等区公检法办理金融案件的节奏，经办人员参与的痕迹固定得越早，案件转圜的余地越大。 本文为普法原创内容，仅作法律参考，不构成个案诉讼及辩护意见，具体案件建议结合实际案情一对一咨询专业刑事律师。