律师观点分析
案件概述
受居民负债攀升、经济周期等因素影响，国内形成大规模个贷不良资产存量，长期形成处置 “堰塞湖”。2016 年至 2025 年，国家逐步放开个贷不良转让试点、完善催收与个人信息保护规则、推进个人破产试点，2025 年呈现政策 “开闸放水” 态势，个贷不良成为不良资产行业核心风口，2026 年将进入模式成熟、格局定型关键阶段。
江明律师办案方法
政策合规研判
紧跟个贷不良收益权转让、批量转让、催收新规、个人破产试点等政策走向，为机构提供政策适配性法律意见，明确业务开展边界。
市场化处置路径设计
结合金融机构、持牌 AMC、民间机构分工定位，设计合规债权转让、债务和解、资产处置流程，搭建法治化处置通道。
风险隔离与合规搭建
围绕个人信息保护、信用修复、贷后风控等监管要求，协助机构完善内控合规体系，防范业务合规风险与执业风险。
案件结果
助力机构把握政策窗口期，合法参与个贷不良资产市场化处置，精准对接增量业务机会。
构建 “金融机构 + 持牌主体 + 民间机构” 合规协作模式，有效化解个贷不良存量风险，维护金融体系稳定。
实现个贷不良处置全流程合规化、法治化，保障债权实现与债务人权益平衡。
推动机构适配长期金融政策导向，助力个贷不良市场走向标准化、规模化、法治化发展。
