购房贷款、还贷须处处留心

　　对于商业贷款来说，选择合适的贷款金额，偿还期数和贷款方式是非常重要的。房贷提前还款不一定划算，甚至可能需要交纳一定金额的违约金等。那么怎样房贷提前还款更划算？哪些人又不适合房贷提前还款呢？

　　所谓‘还贷容易再贷难’，如果因为现在急于还贷，造成资金周转不畅，反而得不偿失。如果有投资收益是大于3.75%的理财产品。那肯定是投资划算，便不必急于房贷提前还款。

　　等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息相加，然后平均分摊到每个月中，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清，也就是说每月还款额中的本金比重逐月递减，利息比重逐月递减。到了还款中期已经还了大部分的利息。因此，房贷提前还款意义也不大。

　　等额本金还款利息已过1/3的购房者。由于等额本金的还款方式，越到后期所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还更多的是本金，利息高低对还款额影响不大。”

　　目前，各个银行普遍采取的还款方式有等额本息和等额本金两种。如果在一年以下主要还是采取每月还息，一次性还本的方式。中长期贷款主要还是采用月供还本付息的方式。

　　相对来说，等额本金的还款方式，总的利息支出相对要少一些，每个月还的金额呈现倒金字塔递减的形式。前期还款压力比较大，适合资金充足，需要提前还款的人群。如果提前还款的话，需要还的本金比等额本息要少的多。

　　等额本息整个还款利息支出要多一些。这种还款方式是先还本息后还本金的。也就是说前几年基本都是在还息，本金没有任何变化，但还款压力比等额本金要小。如果您的月收入不高又需要买房就可以选择年限较长的等额本息贷款方式。要贷款的利息偿还到更多的月供里面，这样的话每个月就可以轻松的养房了。个人贷款的期限没有下限，最长为30年。

　　如果想房贷提前还款，建议最好选择等额本金的还款方式，因为他的本金是固定不变的，而利息逐年递减，总的利息支出对要少些，原则上是贷款者的月供和收入比，不要超过50%，这样既能保障自己的生活支出，也能轻松还贷。

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