律师观点分析

【案件类型】民间借贷纠纷、陈年现金借款认定、未登记不动产抵押效力、连带保证责任、律师费承担纠纷

【承办单位】黑龙江方圆律师事务所

【案件结果】一审全额胜诉，法院依法判决债务人还本付息、保证人承担连带清偿责任，全额支持律师费诉求，合法规制超高逾期利息

　　在民间借贷司法实践中，早年现金交付、无转账流水、多年未结清、后期补签协议的借贷案件，普遍存在证据薄弱、事实模糊、利息争议大、担保效力存疑等多重难题，是债权维权中难度极高的案件类型。很多当事人因早年法律意识薄弱，借款采用现金交付方式，没有留存完整交付凭证，加之债务人长期拖延还款、刻意规避责任，导致陈年借款极易出现维权无门、债权灭失的情况。本案就是一起典型的多年现金出借、无银行流水、后期补签还款协议、担保人存续责任复杂的疑难民间借贷案件，最终在黑龙江方圆律师事务所专业民间借贷律师团队的精细化办案、系统化证据梳理、精准法律适用下，当事人实现全额胜诉，合法债权得到法院完整保护。

　　本案基础事实跨度时间长，案情错综复杂。原告夫妇经他人介绍认识借款人陈某某，2015年8月，陈某某因个人及经营资金周转困难，向原告夫妇提出借款请求。出于信任，原告夫妇通过银行取现、自有经营资金抽调的方式，凑集15.5万元现金全额交付给借款人陈某某，双方口头约定借款期限为一年，同时由赵某某自愿为该笔全部借款提供保证担保。由于当时双方关系较好，加之普通民众借贷交易习惯简单，双方并未签订正式借款合同，仅达成口头借贷合意，未对利息、逾期责任、维权费用等细节作出书面约定。借款到期后，陈某某并未按照约定如期还本付息，以资金紧张、经营亏损等各种理由长期拖延、拒不履行还款义务，导致该笔欠款拖欠多年。

　　为固定债权、防止多年欠款彻底灭失，2022年6月，在我方当事人的多次沟通督促下，出借人、借款人、保证人三方共同补签《还款协议书》，对多年前的现金借款事实进行书面追认与完整固化。协议明确确认，截至2022年5月9日，借款人尚欠原告本金15.5万元、期内利息5.32万元，本息合计20.82万元；同时约定采用分期还款模式，分24个月按月偿还，剩余尾款需在2024年5月9日前一次性结清。为进一步保障债权实现，协议中专门增设担保条款，约定陈某某以其个人名下房产及夫妻共有房产为案涉全部借款提供抵押担保；保证人赵某某自愿对全部本金、利息、逾期罚息及维权费用承担连带保证责任，保证期间自最终还款到期日起顺延三年。同时协议明确约定，若借款人未能按期足额清偿全部款项，逾期之后需按年利率24%支付逾期利息，且出借人为实现债权所支出的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等全部维权费用，均由违约方借款人承担。

　　即便签署完整的还款协议、明确还款义务，借款人陈某某依旧恶意拖延履行，自协议签订后仅少量还款，到期后彻底停止还款，剩余大额本息长期拖欠不付。面对债务人恶意逃债、担保人推诿责任、多年债权即将面临超期风险的困境，当事人深知本案法律关系复杂、争议点较多，自行诉讼极易因诉求不当、证据瑕疵、法律适用错误导致败诉或部分败诉，遂正式委托黑龙江方圆律师事务所专项债权维权团队全权代理本案诉讼维权工作。

　　接受委托后，方圆律所律师第一时间开展全案研判工作，全面梳理案件时间线、证据链、法律争议点，精准锁定本案四大核心疑难争议焦点：第一，时隔近十年的现金借款，无原始转账凭证，如何通过后期书证、协议内容完整固定借贷事实，依法确认15.5万元本金合法有效；第二，协议约定年利率24%的逾期利息标准，是否超出司法保护上限，如何合法调整、确保利息诉求全部被法院支持；第三，双方明确约定房产抵押但未办理不动产登记，抵押权是否有效、当事人能否主张优先受偿权；第四，连带保证期间如何认定、保证人是否免责、协议约定的律师费能否依法由违约方全额承担。

　　针对本案全部争议难点，我方律师制定了“固定事实、合规调整、规避风险、全额追责”的整体诉讼策略，逐项拆解、逐项突破。首先，依托三方共同签字确认的《还款协议书》，完整锁定陈年现金借款事实，该协议属于借贷双方及担保人的事后书面追认，能够直接证实借款本金、期内利息、还款约定、担保责任等全部核心事实，弥补早年无转账流水、无书面借条的证据缺陷。同时结合当事人自认的已还款1万元利息事实，依法精准扣减，核算出合法准确的剩余利息金额，确保诉求真实、合法、有据。

　　其次，针对超高逾期利率问题，我方律师主动依法调整诉讼请求，将协议约定的年利率24%调整为法定司法保护上限，按照起诉时一年期LPR四倍标准核算逾期利息，既保证当事人利息权益最大化，又完全符合法律规定，避免因诉求超标被法院驳回、减少胜诉金额。同时，我方律师精准适用民法典担保制度相关规定，明确不动产抵押权以登记设立为生效要件，本案抵押房产未办理登记，抵押权并未设立，当事人无法享有优先受偿权，提前为当事人规避无效诉讼风险，减少不必要的诉讼支出。

　　此外，我方律师细致核对保证期间、担保范围、责任方式，精准认定本案起诉时间完全落在三年保证期间内，保证人赵某某的连带保证责任并未灭失。连带保证责任无需先执行债务人财产，债权人有权直接选择向债务人或保证人任意一方主张全部债权，彻底驳斥了保证人“优先执行借款人财产”的抗辩理由。同时，严格依据协议违约条款，结合律师费委托合同、增值税发票、转账凭证，完整举证维权费用，主张律师费由违约方全额承担。

　　庭审过程中，借款人陈某某经法院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃答辩、举证、质证、辩论权利，法庭依法缺席审理。保证人当庭抗辩希望优先执行债务人财产、减轻自身责任，但其抗辩理由无任何法律依据，被我方律师当庭逐项驳斥。法院经过完整审理、细致核查全部证据及法律适用，全面采纳黑龙江方圆律师事务所全部代理意见。

　　最终法院作出胜诉判决：判令陈某某立即偿还原告借款本金15.5万元、截至2022年5月9日剩余利息4.32万元，并自2024年5月10日起按法定司法保护上限支付逾期利息至实际清偿之日；判令保证人赵某某对全部借款本息承担连带清偿责任；判令借款人承担原告支出的律师费8000元；依法驳回超出法定上限的利息及未登记房产优先受偿的无效诉求。本案案件受理费、保全费、公告费全部由违约方承担，当事人实现核心债权全部胜诉。

【方圆律所办案启示】

　　陈年现金借款并非无法维权，事后补签的还款协议是固定借贷事实的核心关键。民间借贷中，超高逾期利息会被法院依法调低，专业律师可精准合规调整诉求，避免无效主张；不动产抵押必须办理登记方可生效，口头、书面抵押约定均不能替代登记效力；连带保证责任有严格的保证期间，必须在法定期限内及时起诉锁定担保责任。遇到复杂陈年借贷、担保纠纷，委托专业律师精细化梳理证据、规范诉讼请求，是实现全额回款、规避诉讼风险的核心保障。