法律分析：借款合同自把银行卡以及密码交给时生效。关于自然人之间的借款合同何时生效的问题，《民法典》第六百七十九条　自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。可见，自然人之间的借款合同，自贷款方向借款方提供借款时生效。那么，贷款人以交付银行卡的方式支付借款的，应当如何界定贷款人将钱款交付给借款人的时间呢？对此，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（四）项规定，“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时”，可以视为合同成立。

可见，如果贷款人支付借款的方式是把自己资金账户的支配权授予借款人,那么、当借款人取得该账户的支配权时,借款合同生效。

法律依据：《中华人民共和国民法典》

第六百七十九条　自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》　

第九条　自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：

（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。