案情：Z先生在某寿险公司投保了《终身重大疾病保险》，约定交费方式为年交，交费日期为每年5月27日，交费年限为20年，每年保费为1万元。2024年5月27日Z先生因故未能成功交费，该保险效力中止。但是，Z先生已于2024年9月3日补交了保费，保险效力恢复。Z先生不幸于2024年12月22日确诊为急性心肌梗塞，属于该保险约定的重大疾病之一，Z先生要求某寿险公司理赔，但该寿险公司却以Z先生在保险复效之日起180日内患病为责任免除情形而拒绝给付保险金。

那么，究竟保险公司拒赔给付保险金的理由是否成立？180日的等待期是否有效？

针对以上问题，我们需要认真分析保险合同的表述。

180日等待期，保险合同是有两种不同的表述。第一种，保险合同会在“责任免除”部分进行表述，一般表述为“被保险人在本合同生效（或最后复效）之日起180内，患本合同所指重大疾病或因疾病而身故，本公司不承担给付保险金的责任”。第二种，则会在保险合同中的一般保险责任部分进行表述，一般表述为“被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起180日内首次确诊本合同所指重大疾病，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费不计利息给付重大疾病保险金”。

针对第一种表述，180日等待期就是免责条款。第二种表述表面上，180日等待期不属于免责条款，但是该表述约定被保险人在180日内发生重大疾病的，保险合同终止，保险公司只需要按照被保险人已支付的保险费给付重大疾病保险金，该条款系保险人事先拟定的格式条款，且理赔数额远低于双方约定的重大疾病保险金额，实质上减轻了保险公司的保险责任，在效果上基本等同于解除保险合同，退还保费，故该条款应属于保险法意义上的免责条款。

根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人应当对免责条款或免责情形进行提示与说明，不然免责条款不产生效力，保险人不得依据该免责条款进行拒绝给付保险金。

简单说，无论180日等待期条款怎么表述，均应认定为免责条款，保险人均应对该条款内容进行提示与说明，不然180日等待期条款不产生效力。

律师支招：当大家投保了相关保险，遇到以上情况时：（1）核对合同细节，重点检查“180日等待期”条款是否有加黑加粗字体以区别于其他条款内容？该条款内容是够存在于显眼的位置；（2）保存签字文件（投保单是否为本人签署？）、交费记录及与业务员沟通记录（微信、录音等）；（3）遇拒赔不慌张，立即联系律师，通过法律手段追回理赔款！