深陷 AB 贷陷阱不要认栽！刑民并举，教你正确维权止损

深陷 AB 贷陷阱不要认栽！刑民并举，教你正确维权止损

不少人出于人情，轻信中介话术，以为只是帮忙做增信、当见证人，签完字才发现自己成了名义借款人，资金被他人拿走，债务却落到自己头上，这就是市场上高发的 AB 贷套路。一旦实际用款人断供失联，催收、起诉、征信逾期全部压在受害者身上。很多当事人遇到此类困境手足无措，不知道该报警还是去起诉，甚至自认倒霉默默还债。遭遇 AB 贷，并非只能被动承担全部债务，找对法律路径，才能最大程度挽回损失。

AB 贷的典型套路并不复杂：实际用款人征信较差无法办理贷款，黑中介便怂恿其寻找征信良好的亲友，以 “仅做见证、走个流程、不用承担还款责任” 等话术进行哄骗，诱导当事人签字、刷脸办理贷款。贷款放款后，资金立刻转给实际用款人，中介从中抽取高额服务费。等到对方无力还款，金融机构只会依据贷款合同，向签字办理贷款的名义借款人追责。很多受害者拿着转账记录报警，却被以属于民事经济纠纷为由不予立案，维权陷入僵局。

遭遇 AB 贷，第一要务是完整固定全套证据，证据是否充分，直接决定后续维权成败。需要整理保存：全部聊天记录、通话录音，重点留存中介承诺不用承担还款义务的内容；全部签署的贷款合同、居间协议、告知文件；银行完整流水，证明贷款到账后资金全部转至实际用款人账户；沟通记录、聊天截图，证明对方承认资金由其实际占有使用。切记不要随意删除聊天记录，不要轻易签署任何放弃权利的和解文件。

维权可以刑事报案与民事诉讼同步推进，两条路径互不冲突。刑事层面，中介刻意隐瞒真实借款人身份，虚构见证人无需担责，属于虚构事实、隐瞒真相，涉嫌合同诈骗，可整理材料向公安机关报案，提交全套证据，清晰陈述被骗经过。如果公安不予立案，可依法索要不予立案通知书，申请复议或者向检察院申请立案监督，不能简单被一句民事纠纷劝退。

但刑事办案周期较长，不能单纯等待立案结果，民事维权要同步启动。依据民法典规定，受欺诈订立的合同，当事人有权请求法院予以撤销。一方面可以起诉实际用款人，要求对方返还全部占用资金，同时申请财产保全，冻结对方账户，防止对方转移财产，很多案件保全之后，对方会主动协商退款事宜。另一方面，针对金融机构，可以依法提交书面异议，向金融监管部门投诉机构审核流程瑕疵，  针对不合理的催收行为留存证据，拒绝不合理的还款要求。

需要提醒的是，很多受害者会陷入误区，认为钱不是自己用的，就可以直接拒绝向金融机构还款。在司法实践中，签字刷脸办理贷款，从合同相对性来看，名义借款人会被金融机构追责，直接拒还极易造成征信污点，后续维权难度会进一步加大。AB 贷属于刑民交叉复杂案件，事实细节稍有差异，案件走向就会完全不同，切忌自行盲目操作，避免造成征信受损、证据灭失的不利后果。

文赢律所提醒大家，贷款无小事，千万不要轻信 “帮忙增信、仅做见证不用担责” 的话术，不要碍于人情随意签字。如果已经不慎落入 AB 贷圈套，不要慌乱逃避，及时梳理证据，借助专业法律力量，刑民路径协同处理，争取撤销合同、追回款项，最大限度降低自身财产与征信损失。遇到相关法律难题，可咨询专业律师，获取针对性维权方案。