车损险合同通常有两条约定，一是雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿；二是发动机进水后导致发动机损坏保险人不负责赔偿。通常车主依据前者索赔，而保险公司依据后者拒赔。根据《保险法》“近因关系原则，暴雨和发动机进水虽属于不同事件，但在两者同时出现的情况下，应判断何种事件是造成车辆损失的最主要原因，并据此认定保险人应否承担保险责任。

       在现实生活中，车辆在恶劣天气下因驾驶人员错误操作或故意驶入河流、沟渠水塘等导致发动机进水，对此保险公司可拒赔；涉水造成发动机损坏属于免责条款，保险公司应对此尽明确告知义务，否则该免责条款不产生效力，保险公司应对损失予以赔偿。