（1）允许变更的主体
| 主体 | 是否可变更 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 投保人 | ? （需原投保人同意） | 《保险法》第20条 |
| 被保险人 | ? （不可变更） | 合同主体不可替换 |
| 受益人 | ? （投保人单方可变更） | 《保险法司法解释三》第10条 |
（2）变更流程
- 投保人变更（如原投保人身故）：
1. 新投保人提交申请：填写《变更申请书》+ 原投保人死亡证明 + 新投保人财务证明；
2. 被保险人签字同意；
3. 保险公司审核（约5工作日）；
4. 补缴未交保费（如有）。
- 受益人变更（无需被保险人同意）：
1. 投保人提交申请：填写《受益人变更书》+ 身份证明；
2. 明确新受益人信息（姓名、证件号、分配比例）；
3. 保险公司批注生效（即时处理）。
风险提示：
- 婚内变更受益人需配偶同意（避免离婚后恶意变更）；
- 变更后务必索要 批单（法律效力高于原合同）。
