法律与产品本质定义
终身寿险是以被保险人终身死亡风险为承保对象，保险金100%必然赔付的人寿保险，核心特征如下：

• 保障期限：从合同生效至被保险人死亡（通常按行业生命表设定至100岁，生存至100岁视同身故赔付）。

• 保费与现金价值：采用均衡费率（缴费期内保费固定）；保单具现金价值（退保可返还），前期缓慢累积，后期快速增长，兼具保障与储蓄属性。

• 功能定位：基础功能：身故/全残的经济补偿；衍生功能：财富传承（指定受益人避遗产纠纷）、保单贷款（现金价值80%内融资）、养老补充（退保取现）。

法律属性：

• 根据《保险法》，终身寿险属“给付型合同”，理赔无需受益人证明资金用途；

• 身故保险金不属于被保险人遗产，可对抗债务追偿（恶意避债除外）。