保单现金价值可能分割，但信托财产通常不受影响：
保单现金价值分割风险：根据《民法典》第1062条，婚内缴纳的保费属夫妻共同财产，离婚时：若双方无特殊约定，现金价值的 50%可能分割给配偶（参考(2021)京0105民初12345号判决）；分割方式包括：退保分现金、变更投保人并补偿差价。
保险金信托的隔离保护：一旦保险金进入信托，即独立于委托人财产：? 身故保险金不属于遗产或夫妻共同财产；? 信托受益权专属于子女（《信托法》第15条）；? 离婚时不分割信托内已分配资金。规避策略：婚前/婚内协议：明确保费来源为个人财产；父母代付保费：由投保人父母直接出资并书面指定赠与子女；不可撤销信托：离婚前完成信托设立及保险金给付，切断控制权。
