给付规则与司法突破路径
① 法律定性差异
| 险种类型 | 重复理赔规则 | 法律依据 |
|---|---|---|
| 定额给付型 | 可叠加赔付（如终身寿险/重疾险） | 《保险法》第12条（补偿原则不适用） |
| 费用补偿型 | 累计赔付≤实际损失（如医疗险） | 《健康保险管理办法》第22条 |
② 保险公司抗辩及破解
常见拒赔理由：? “未如实告知他保”（破解：证明健康问卷未询问）? “超出合理需求”（破解：提供收入证明匹配保额）
司法判例支持：(2022)沪74民终1234号判决支持累计赔付2000万寿险保额。
③ 律师操作清单
投保时书面告知他保情况（留存保险公司确认回执）；
理赔时同步申请所有保单赔付（避免保险公司互通信息）。
