法律定义与理赔计算关键区别
① 基本保额（Basic Sum Assured）
法律本质：保险合同订立时载明的初始保障基数（《人身保险产品精算规定》第12条）；
核心特征：a. 在传统终身寿险中固定不变（如投保时100万元）；b. 在增额终身寿险中作为复利增长的基准（如首年按100万×3.5%递增）。
② 年度基本保额（Annual Basic Sum Assured）
特殊适用：仅存在于增额型终身寿险（区别于传统险）；
动态计算规则：a. 第N保单年度保额 = 基本保额 × (1+增长率)^(N-1) ；b. 示例：基本保额100万/年增3.5% → 第10年保额=100万×(1.035)^9≈141万。
③ 理赔对抗焦点
| 纠纷类型 | 破解策略 |
|---|---|
| 保险公司按基本保额赔付 | 索要《有效保额计算书》并委托精算师复核（《保险法》第23条） |
| 销售误导混淆概念 | 调取投保时产品说明书及双录视频（主张重大误解撤销合同） |
律师提示：增额险诉讼中，需要求保险公司披露精算模型源代码（依据《消费者权益保护法》第8条知情权）。
