举证责任分配规则

• 保险公司常见拒赔借口：“无法排除自杀/吸毒等免责情形”。

• 合法性判断：合理拒赔：家属拒绝尸检且现场疑点明显（如留有毒品注射器）；

                      不合理拒赔：

                                       1.举证责任倒置：保险公司需证明免责事由（《保险法》第22条），而非被保人自证无责；

                                       2.公安机关结论：《排除刑事案件通知书》可直接用作理赔依据；

                                       3.近因推定：无自杀证据时，按意外或疾病赔付（根据投保险种）。

律师72小时应急措施

1. 尸检决策：死因存疑 → 立即尸检（48小时内最佳）；

                      家属拒检 → 书面声明“愿承担不利后果”；

1. 证据链补强：120出车记录（载明现场状态）；

                       生前2年体检报告（排除基础病）。

司法实践：87%死因不明案件最终赔付（保险公司举证不能）。