拒赔焦点与抗辩：
工伤险 vs 商业险：工伤险仅赔工作原因受伤（《工伤保险条例》第14条）；商业意外险应赔非工作期间的意外（除非条款限定“工作场景”）。
举证责任分配：保险公司主张“非工作期间”需举证（如考勤表显示休假）；员工出差返家途中、合理工间休息受伤视为工作延伸。
逆转策略：
时间边界突破：提前到岗准备（如早到1小时整理设备）受伤；下班后滞留单位处理事务受伤。
工作关联性论证：外勤人员无固定办公地点，提供工作微信记录、GPS轨迹证明在履职；单位组织的团建活动（需书面通知）。
条款违法性挑战：若意外险条款限定“工作期间”，违反保险普惠原则，主张无效。
律师取证重点：
劳动关系证据：劳动合同、排班表、工资流水；
场景证据：监控录像、同行同事证言、工作邮件/聊天记录；
协商替代方案：协调按非工伤意外标准赔付（通常为保额80%）。
2024新规：浙江高院明确通勤途中绕道接送子女属合理路线（(2024)浙民申XX号）。
