快速理赔路径（危重症优先）：
重疾标准：确诊后直接匹配“严重脑炎”或“瘫痪”条款（因进展迅猛）；
关键证据：→ 脑脊液JCV-DNA阳性（PCR＞500拷贝/ml）；→ MRI显示皮层下白质“扇形”脱髓鞘病灶（非增强）；→ 病理活检（若实施）显示少突胶质细胞核内包涵体。
拒赔法律武器：
争议1：“基础病免责”（如HIV/白血病）→ 因果关系切割：① 证明PML为独立疾病（如使用免疫抑制剂诱发）；② 若基础病已告知，主张PML属新发并发症；
争议2：“未行病理活检”→ 替代诊断：提供2021年AAN诊断标准（临床+影像+脑脊液三联证据）；
争议3：“生存期不足”→ 条款违法性：主张保险公司变相设定生存期（违反《健康保险管理办法》第21条）。
