▲ 理赔三大要点
分期无关：Tis期（黏膜内癌）以上均按重疾赔（含pT1a）；
新辅助治疗：放化疗费用医疗险必赔（含基因检测KRAS/NRAS）；
功能保全：ISR超低位保肛手术不降低赔付标准。
▲ 拒赔死穴击破
（1）健康告知突袭（肠息肉史未告知）
破局证据：投保前肠镜报告“管状腺瘤＜1cm”；病理“低级别上皮内瘤变”（非进展期病变）；
司法案例：(2024)浙01民终XX号：“5年内小腺瘤癌变率＜0.5%，不构成未告知”。
（2）手术方式争议（拒赔TaTME手术）
医学反击：《直肠癌经肛全系膜切除专家共识》列为标准术式；对比传统手术生存率数据（文献PMID 35623997）；
法律行动：申请医学会出具《手术必要性认定书》。
