核心争议在“永久性”与“机能完全丧失”的认定
条款标准：“肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后仍遗留三大关节中的两大关节僵硬或肌力≤2级”。
拒赔合理的情形：
未达180天观察期：如在脑梗后3个月申请，可能恢复。
肌力残留＞2级：若关节可轻微活动（肌力3级），或仅单肢瘫痪。
间歇性瘫痪：如多发性硬化症发作期后恢复。
拒赔不合理的依据：
医学证据充分：若肌电图、影像学证实脊髓不可逆损伤，且180天后无改善，拒赔违背医学事实。
条款解释冲突：部分公司要求“所有肢体瘫痪”，但行业标准为“一肢或以上”，后者更合理。
病因排除争议：心理性瘫痪（转换障碍）是否免责需明确，法院通常要求赔付。
