替代性理赔通道
| 并发症 | 对应重疾 | 证据链设计 |
|---|---|---|
| 脓毒性器官衰竭 | 严重脓毒症 | SOFA评分≥12分 + 肝素结合蛋白＞100ng/mL |
| 皮肤全层坏死 | Ⅲ度烧伤＞20%体表面积 | 病理报告示真皮层坏死 + 植皮手术记录 |
| 多部位清创 | 重大手术 | 手术记录“清创面积＞400cm2” |
拒赔后兜底方案
轻症索赔：高压氧治疗＞20次 → 按“特定治疗”赔10%；皮肤缺损需VAC负压吸引 → 争取创面治疗津贴。
法律核弹：起诉时附带伤残鉴定（参照《人体损伤致残标准》五级伤残）；主张保险公司未提示“感染病免责条款”无效（《保险法》第17条）。
