医学背景
疾病定义：
先天性胆道闭锁导致胆汁淤积性肝硬化，需在婴儿期行葛西手术或肝移植。
治疗费用：
肝移植手术约80-150万元；
术后抗排异治疗年费10-20万元。
保险逻辑分析
重疾险：赔付条件：若条款包含“重大器官移植术”，通常可赔；拒赔风险：归咎于“先天畸形”免责。
医疗险：覆盖范围：手术费可赔，但受限：供体费用被排除；术后药物受年度限额。免责条款：部分产品将“先天性畸形”免责。
法律与应对建议
争议焦点：疾病归类：胆道闭锁是否属“出生缺陷”；手术必要性：是否唯一救命手段。
举证材料：术前肝功能报告（胆红素＞20mg/dL）；移植中心评估记录；《儿童肝移植指南》手术指征。
法律依据：《保险法司法解释三》第21条：治疗必要性以医学标准为准；《人体器官移植条例》第21条：供体费用合法。
应对策略：主张肝移植属“必要治疗”而非先天畸形矫正；起诉供体费用为手术必要组成部分。
