医学背景
脑胶质瘤（如GBM）是高度恶性脑肿瘤，电场治疗（TTFields）通过低频电场抑制细胞分裂，联合放化疗可延长生存期。设备（Optune）需持续佩戴，年费用约50-100万元。
保险逻辑分析
重疾险：赔付条件：确诊恶性肿瘤即可获赔，不限制治疗方式；拒赔风险：部分条款将“非手术/放化疗”列为免责。
医疗险：覆盖范围：TTFields可能被拒：视为“实验性治疗”或“器械费用”；限定国内未上市疗法。
免责条款：部分产品明确排除“非药械注册治疗”。
法律与应对建议
争议焦点：治疗性质界定：TTFields是否属国际指南推荐疗法；境外治疗限制：若设备需海外购买，是否赔付。
举证材料：病理报告（胶质母细胞瘤，IDH野生型）；NCCN指南推荐TTFields的章节；医生处方及设备使用说明。
法律依据：《健康保险管理办法》第23条：不得限制合理治疗选择；《保险法》第30条：条款歧义时以被保人理解为准。
应对策略：引用国际指南（如NCCN）证明TTFields的常规性；起诉“境外治疗免责”条款不适用国内已获批疗法。
