核心逻辑：
肌营养不良症的赔付需依赖基因诊断及功能丧失进展，应对遗传病免责条款的挑战。
重疾险：功能丧失标准：若丧失行走能力（需轮椅）且肌力≤2级，符合“严重运动神经元病”条款；免责争议：多数产品将“遗传性疾病”免责，需投保前未确诊且无症状。
医疗险：覆盖激素治疗（如泼尼松）、基因治疗（如外显子跳跃疗法），但可能对实验性疗法免责；免责风险：若投保前肌酸激酶（CK）显著升高未告知，可能拒赔。
护理险：按日常生活能力（ADL）评级，若需全天护理，可获月付津贴（如ADL≤3项）。
拒赔风险点：
遗传病免责：条款直接排除贝氏肌营养不良；
未达重疾标准：患儿仍保留部分行走能力（如扶墙行走）；
未告知家族史：兄弟或母系亲属有肌营养不良病史。
建议：
医学证据：提供基因检测报告（如DMD基因外显子缺失）、肌肉活检（肌纤维萎缩坏死）；提交康复科“功能评估报告”（如North Star评分＜10分）。
法律策略：若条款未明确列出该病，主张其符合“神经系统退行性疾病”定义；引用《罕见病目录》及《保险法》第30条，要求对免责条款作限缩解释。
实务操作：选择无遗传病免责的重疾险（如部分定期消费型产品）；投保前进行基因检测并保留阴性报告（针对未发病携带者）。
