核心逻辑：
视网膜病变的赔付需达到视力损害程度或并发症标准。
重疾险：双目失明：若病变导致最佳矫正视力＜0.02或视野≤5度，符合重疾标准；糖尿病视网膜病变：若需玻璃体切除，部分产品列为轻症（赔付20%保额）。
医疗险：覆盖激光光凝、抗VEGF药物（如雷珠单抗），但可能对长期注射设限。
意外险：仅赔付外伤性视网膜脱离或出血。
拒赔常见原因：
未达失明标准或术后视力恢复；
病变原因为糖尿病或高血压未如实告知；
保险公司主张治疗属“慢性病管理”非突发重疾。
建议：
提供眼底荧光造影、OCT检查报告；
若为糖尿病性病变，提交内分泌科随访记录；
引用《人身保险伤残评定标准》，按视力等级索赔。
