常见拒赔原因

1. 健康告知问题：投保前未告知乙肝携带或肝功能异常（如ALT升高），保险公司以“未如实告知”拒赔。

2. 责任免除条款：部分合同明确将乙肝导致的肝硬化、肝癌列为免责。

3. 疾病未达标准：乙肝活动期（如HBeAg阳性）但未进展至肝硬化或肝癌。

应对步骤

1. 投保告知抗辩：若健康问卷未明确询问“乙肝携带”或仅询问“是否确诊肝炎”，未告知不构成隐瞒。若已告知且保险公司承保，需强调其已接受风险。

2. 疾病关联性切断：若肝癌/肝硬化与乙肝无关（如酒精性肝硬化），需提供病毒载量（HBV DNA阴性）、病理报告（无肝炎背景）。

3. 法律依据：引用《保险法》第16条“不可抗辩条款”，若合同生效满2年，保险公司不得解除合同。

案例参考

某用户投保2年后确诊肝癌，保险公司以“乙肝未告知”拒赔。法院认定已过不可抗辩期，判决赔付。