最近有关“网贷”的法律问题又多了起来。例如：

     1.“律师你好，我欠了网贷平台的钱，总共有8个平台，现在都已经逾期了，无力偿还。那些平台现在几乎天天都打电话给我，刚开始我接了，说明情况想跟他们协商，但他们根本不愿意，现在其中有平台爆了我的通讯录，已经严重影响了我的正常生活和工作。我该怎么办啊，我报警处理，警察也不受理。”

     2.“律师你好，我网贷了3000元，分6期还款。我还了3期1900元，后3期逾期半年要还2200元。现在平台催收下达了立案书，请问我该还款吗？要还多少呢？”

以上是我挑选的两个网贷问题的咨询，类似的咨询还有很多很多，问法不一，但内容大致相同，无非就是网贷还不上了，遭到网贷平台的暴力催收或者是起诉催告。

我想先解释问题1中的一个疑问，也是一个比较具有代表性的问题，为什么网贷被催收、被爆通讯录，报警警察不管？因为网贷纠纷，也是经济纠纷的一种，属于民事案件范畴，所以如果向公安局报案，以网贷纠纷为报案理由，几乎均会被认定为经济纠纷而不予立案，然后工作人员会建议报案人去找法院，提起民事诉讼。

当前网贷平台可谓种类繁多，据我了解到的有“微粒贷、蚂蚁借呗、百度有钱花、小米钱包、陆金所、宜人贷、人人贷、融资易、点融网、微贷网、来分期、开鑫贷”等，还有一些说不上名字的小贷平台，乌压压的充斥着金融市场。网贷平台普遍的门槛低，审核不严，放贷容易，这也是许多人陷进去的主要原因，几乎有一张身份证就能在平台顺利贷款出来。低门槛往往伴随着高风险，虚设的审核门槛放纵了一批有一批贪婪的人无休止的消费借贷、以贷养贷，慢慢的丧失自我，贷的时候顺心，还款的时候糟心，直至信用用尽，无法继续获得贷款，接下来等待着他们的便是被催收的梦魇。

     问题2中凸显的问题是网贷纠纷中的另一个普遍问题，即网贷是不是涉嫌高利贷，高利贷不是犯法的吗，那是不是可以不用还了？

      其实法律上并没有高利贷的法定含义，当借款利息过高的时候，大家就称为“高利贷”。刑事案件的罪名都必须由刑法条文明确规定，刑法中并无“高利贷”犯罪的罪名，所以高利贷行为不会触犯刑法。高利贷多因经济问题引起，可归于民事范畴。高利贷并不犯法，法律也禁止不了高利贷。所以网贷最终应该偿还，也必须要还，毕竟所有的网贷公司，纵使不规范，也都会有一些基本的合同跟你签。还是得还，只不过如何还、还多少，就要受到法律的约束了。

      最高院出了关于审理民间借贷的司法解释，网贷平台发放贷款的行为也要遵从该解释。《解释》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

      上述法条可以解读为三层含义：一、年息24%以下为法律保护的合法利息，借款人必须支付，否则将承担相应的法律责任；二、年息超过36%的部分，法律不予保护，贷款人也无权向借款人主张，所以网贷公司追款时，先计算本息总共有多少，是否超过了年息36%的最高限，超过的部分不用支付；三、年息在24%-36%之间的时候就需注意了，这个时候你仍然可以不还，但是一旦你还了，法律上是认可的，所以还款时务必自己先计算清楚，可以只以年息24%为标准还款。

      这些小贷平台有时也并不是不懂法，只是当你真的签了合同贷了钱，他们完全可以仗着自己占理而无理取闹，暴力催收、爆通讯录更是他们的惯用伎俩，前面也提到过这种情况报警，警察也很难处理。不过当暴力催收的手段过于严重，伤及人身、财产的时候，固定证据在去报案，情况就不一样了，这种情况可能涉嫌人身或财产犯罪，属于公安机关必须立案管辖的范围。

      对于网贷的问题，最好的规避方法--就是不跟他们打交道。当然，不排除有些朋友确实急等钱用，对于这部分朋友，建议尽量选择正规一点的金融机构，按时还款，别给自己找麻烦。网贷之所以猖獗，多是由于当下不理性的消费习惯导致，逐渐养成了提前消费的毛病，当消费成为一种“习惯”而又不与自己的经济水平相匹配的时候，低门槛、宽审核的网贷平台也就成为了不错的选择。网贷有风险，需要我们大家理性一点，贷款前，至少想想自己下个月能挣多少钱。

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