(本文来源于微信公众号：昆山太仓许晓燕律师18915762832）

这是一个互联网时代，也是一个信用时代。当你在刷银行信用卡，刷花呗，刷白条时，有没有注意到自己已经陷入信用的陷阱中而无法自拔呢？许晓燕律师18915762832在接待一名离婚咨询的当事人时，女方很担心的问我，自己名下有很多信用卡都逾期了，但是并不是自己用的，都是男方用的，自己会不会被追究刑事责任。这个问题让我既惊讶?又担心，因为信用卡诈骗的入罪门槛并不高，相对于当事人已经逾期的高额欠款，完全可以够的上信用卡诈骗罪了。这也让我想到，相较于暴力犯罪，大家都有一定的认知，但对于一些经济类犯罪，反而是有点“不知轻重”，很有必要向大家重点阐释一下信用卡诈骗罪的构罪和量刑情节，远离被诈骗的同时也不要让自己不知不觉成为诈骗犯。

1、什么是恶意透支？

在刑法意义上的恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。具体来说，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

　　具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

　　（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

　　（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

　　（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

　　（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

2、银行的有效催收是什么意思？

催收同时符合下列条件的，应当认定为“有效催收”：

　　（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

　　（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

　　（三）两次催收至少间隔三十日；

　　（四）符合催收的有关规定或者约定。

　　对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

　　发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。

3、恶意透支的数额需要达到什么程度才会构成信用卡诈骗罪？

根据《刑法》第一百九十六条规定，仅仅是恶意透支，但金额较小的，并不会构成信用卡诈骗罪。构成本罪，还必须在金额上达到数额较大的标准。

恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

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 4、已经恶意透支了，怎样才能减轻刑罚？

根据规定，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。