在房产仍有贷款未还清的情况下，房主完全有权利通过订立遗嘱来处置这套房产。法律并未将设有抵押的房产排除在遗嘱处分的范围之外。房主对房产的所有权是完整的，抵押权只是在该所有权上设定了一个负担，并不影响通过遗嘱对房产份额进行分配。然而，这种处分行为与无贷款房产相比，在具体操作和法律后果上存在一些需要特别注意的风险点。
下面信之源律师事务所律师给大家解答：房屋有贷款，还能订立遗嘱处置这套房产吗？
首先，从法律依据上看，房主对设有贷款的房子依然拥有所有权，可以依法订立遗嘱。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百三十三条的规定，自然人可以依照本法规定立遗嘱处分个人财产，并可以指定遗嘱执行人。这意味着，只要房产属于遗嘱人的个人合法财产，无论其上是否有抵押，遗嘱人均有权通过遗嘱确定其去世后该房产的归属。
其次，需要理解的是，房产上的贷款并不会因房主去世而自动免除。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条的规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。因此，继承人如果选择继承该房产，就需要同时承担偿还剩余贷款的义务。实践中，对于继承人而言，面临的选择通常是：
一次性还清贷款：继承人用自有资金或通过其他方式筹资，还清银行贷款，解除抵押，然后顺利办理房产过户。
变更贷款人，继续还贷：与银行协商，变更贷款合同的借款人，由继承人继续按月偿还贷款。但这需要银行的审批，银行会审查继承人的还款能力。
拍卖房产还贷：如果继承人无法或不愿承担贷款，银行在债务人（即被继承人）去世后，有权主张债权。法院可能会对房产进行拍卖，所得款项优先用于清偿银行贷款及利息，剩余部分再由继承人依法继承。若拍卖款不足以覆盖贷款，除非继承人自愿，否则无需用个人财产补足。
此外，订立此类遗嘱时，遗嘱人还需明确指定由谁承担贷款责任，或者明确指示用遗产中的其他财产来清偿债务，以免给继承人带来沉重的经济负担。如果房产是夫妻共同财产，遗嘱人只能处分属于自己的那一半份额，另一半份额本就属于配偶，不在遗嘱处分范围内。
订立遗嘱是一个法律行为，尤其是在涉及有贷款的房产时，情况更为复杂。为确保遗嘱能够顺利执行并实现遗嘱人的真实意愿，建议在订立遗嘱时咨询专业律师，明确财产性质、债务情况及继承方案，避免因约定不明或形式瑕疵导致遗嘱无效或引发家庭纠纷。
信之源律师事务所在家事继承与房产法律领域拥有丰富经验，能为您提供从遗嘱起草、见证指导到继承纠纷处理的全流程专业服务，帮助您实现真实遗愿，也为继承人依法维护自身权益提供有力支持。
