女大学生裸贷8000元，被迫发生性关系：是合法民间借贷，还是胁迫强奸犯罪？

【案情介绍】 

山东某在校女大学生杨美琪（化名），父母均为老实农民。能供上杨美琪每个月的生活费，已经很不容易。

从偏远农村突然到了大都市，杨美琪感觉一切都是那么新奇。

当杨美琪看见周围同学，大多花销阔绰，个个拿着高档手机都，心里那个羡慕，早已按耐不住。

于是，她找到一个非正常的贷款机构，贷了8000元，抵押物竟然是自己的裸照。

后来，杨美琪怎么还也还不上借款，经常一天只吃一顿饭。为了能延期还款，不得不答应借贷公司要求，被迫多次与信贷员发生性关系（案例经过改编）。

【法律分析】

就上述案例来讲，有三个方面的问题：

一、刑事责任问题。

1、非法借贷公司“信贷员”涉嫌强奸罪

强奸罪的法律规定是这样的——

《刑法》第236条：

以暴力、胁迫或者其他手段强奸妇女的，处三年以上十年以下有期徒刑。

行为人采取暴力、胁迫或其他手段，违背妇女意志，强行与其发生性关系的行为，就属于强奸罪。

具体到本案，杨美琪的裸照抵押到非法借贷公司，到期如果不能偿还借款，该裸照就要被公示出去，对于一个女孩子来说，绝对难以接受，这种要挟行为，显然属于强奸罪中的胁迫行为。

在这种情况下，只要发生性关系，就可以认定为刑事犯罪，何况还多次发生性关系。

因此，“信贷员”涉嫌强奸罪。

2、大多非法民间借贷公司都涉嫌“套路贷”

所谓的“套路贷”，并不是一个独立刑事罪名，而是指非法民间借贷组织，在从事放贷及收款时可能涉及的违法行为或犯罪行为的总称。

出借人以非法占有他人财产为目的，在签订、履行借贷协议过程中实施虚增债务、强迫交易、虚假诉讼等行为，属于违法犯罪行为。

“套路贷”可能涉及到的罪名大概有：强奸罪、非法经营罪、虚假诉讼罪、强迫交易罪、非法拘禁罪、故意伤害罪等等。

二、民事责任问题。

1、合法民间借贷关系，仍受法律保护。

按照《民间借贷规定》，民间借贷公司的借贷行为及利率，目前都有了具体标准，超出规定的借贷行为都是不合法的，严重的就会涉及到犯罪，非法经营罪。

如果借贷公司具备借贷资质，也是按照规定的利率，形成的民间借贷关系，目前仍然受法律保护。

当然，自然人之间的民间借贷，也是受法律保护的。只是不能有大量的这种行为存在。

否则的话也有可能会被认定为职业放贷人，而职业放贷人的借贷行为就属于违法了。

2、与职业放贷人签订的合同，应认定无效。

职业放贷人，是指未依法取得放贷资格，在一定期间内，反复多次从事有偿民间借贷的人。

涉及职业放贷的民间借贷合同，属于无效合同。

同一原告或者关联原告在两年内向全市法院提起民间借贷案件5件以上，或者出借人在两年内向社会不特定人出借资金3次以上的，一般可以认定出借人的放贷行为具有营业性。

类似情况，在各个地方的基层人民法院都有大同小异的规定。

借贷合同约定利息、服务费、咨询费、管理费、违约金等相关费用的，或者借款人已实际支付上述费用的，应认定出借人以营利为目的出借款项。

主要业务或日常业务不涉及放贷，偶尔出借款项的，或者基于人情往来，不以营利为目的出借款项的，不属于职业放贷行为。

民间借贷合同被认定无效的，双方因合同取得的财产应当各自返还。借款人应当返还借款本金及占用资金期间的利息损失。

利息损失，一般应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，这种利息一般相对较低。

三、民间借贷相关法律规定。

1、《高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》

……

依法严守法定利率红线。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 依法确立了法定利率的司法红线，应当从严把握。

人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。

对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”“借款人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的，要加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况等证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。

发现交易平台、交易对手、交易模式等以“创新”为名行高利贷之实的，应当及时采取发送司法建议函等有效方式，坚决予以遏制。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第九条 具有下列情形之一，可以视为具备 合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：

（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； 

（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

【近期案例】

最近接到过很多类似的咨询，都是涉及网贷方面的，基本情况大同小异：

从网上申请贷款30000元，合同签订后，贷款公司声称需要提供风险保证金，或6000元，或9000元不等，该笔款转过去后，对方又说转款时没有备注保险金，需要再次转入保险金，否则贷款就办理不出来。

律师观点——

该种情形，存在至少三个方面的问题：

1、要先查清对方是否具备贷款的资质，如果不具备资质，所签订合同就属于无效合同，且对方涉嫌非法经营罪，或者合同诈骗罪。

2、如果对方具备发放贷款资质，却以种种借口拒不发放贷款，该合同就意味着没有生效，因为借款合同生效条件应该以借款人收到借款时计算。

既然合同一直无法生效，那么借款人就可以要求对方退还保险金。

因为如果听从对方指令，继续支付保险金，一旦掉入对方设置的陷阱，那将损失更惨。

3、如果实在搞不清对方的情况，建议直接报警，有警察介入处理。

毕竟对方的这种要求极度不符合常理。

合同中并没有涉及到保险金的事情，签合同后，却非让借款人支付保险金，不支付保险金，不发放贷款，第一个不合常理之处。

第二个不合情理之处，保险金已经转过去了，只是没有备注信息，就非得让借款人继续转款，本来借贷者就经济困难，有钱人谁会去借网贷呢？

贷款30000元，保险金就支付了18000元，这种贷款还有什么实质性意义？

写在最后

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作者：邹玉杰律师

九章刑辩创始人；金亚太优秀刑辩律师；亚太刑事司法研究所副所长

目标：做一辈子刑辩，防一万人失足！