厦门市广东商会诉厦门金楷隆商贸有限公司民间借贷纠纷案

律师观点分析

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。目前，民间借贷纠纷时有发生，类型多种多样。张媛媛律师提醒大家，民间借贷可能存在如下法律风险：

1.空口无凭的法律风险。

民间借贷往往发生在亲戚、朋友之间，由于关系密切通常以口头形式订立，无任何书面证据。在这种情况下，一旦借款人否认，出借人就会因拿不出证据而陷入“空口无凭”的境地，即使诉至法院，出借人也会因无法举证而败诉。

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第4条规定，人民法院审查借贷案件时，应要求原告提供书面证据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。

由此，张媛媛律师建议：借贷双方以书面的欠条、借条、借款协议等形式确定借贷关系。

2.书面借款协议应载明的内容。

双方订立书面民间借贷协议时，协议上应载明如下内容：出借人和借款人的姓名（以户口本或者居民身份证为准）；借款用途；借款金额（大小写一致）；币种（人民币还是外币）；借款时间和还款时间（标明某年某月某日）；还款方式和违约责任等内容。

    3.利息风险。

    借款利息取决于当事人的约定。依据我国法律规定，如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息。利息约定不得违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，即借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持

    如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。张媛媛律师提醒出借人：即使是无息借贷，借款人逾期不还款，贷款人有权要求偿付逾期利息;或不定期无息借贷经催讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷款利率计息。

    4.未及时催款的法律风险

    按照《民法通则》第135条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2年。如借款期满后两年内未得到偿还，出借人不能证实期间存在诉讼中断的情形，即催款、起诉、借款人答应延期还款等，法律不予保护。

    为了防止超过诉讼时效，张媛媛律师建议：出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，诉讼时效即可从新的还款期限起重新计算。出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。