开设离岸账户的重要性

前言

近年来，随着国家经济的发展和改革开放的推进，大量的公司和个人选择走出国门，开始关注注册海外公司、投资海外股市、购买境外保险、理财规划等，无论选择哪种投资方式，拥有一个海外公司及离岸账户是海外投资的第一步。

很多人会不理解有些地方国内银行账户也能通用为什么还要开立境外银行账户呢？境外银行账户有哪些作用？

对个人而言，注册离岸账户一般是考虑境外投资为了资金汇出，方便资产配置或是旅游/移民/留学/医疗等期间，更方便的支付和消费。。

对企业而言，多半是需要外汇交易或者有跨境业务交易中存在收款、付款、资金回流问题需要账户支持。

如果你有投资海外股市、投资海外房产、购置海外保险、出国留学工作等需求，那么，开设一个离岸银行账户，就是你进行境外投资的第一步，是海外便捷生活的必要条件。

什么是离岸账户

离岸账户也叫OSA账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构

按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户；离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国内的银行账户则称为在岸银行账户或境内银行账户。

开设离岸账户的优势

1、方便海外资金存放

管制相对宽松一些。因为外管局对个人每年换汇是有额度上限的，但许多高净值人群因为工作、生意等原因会在海外有现金资产，所以拥有一个海外银行账户，更加方便海外资金的存放。

2、方便海外资金使用

外币存在海外银行可以降低汇率风险，而且有一个离岸账户，可以灵活配置外币资产的理财渠道，如港股美股，海外房产项目等等。所以，如果你准备投资海外市场，而且资金量比较大的话，拥有一个离岸账户很重要。

3、资金调拨自由

客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

3、提高境内外资金综合运营效率

可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、免征存款利息税

中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

6、离岸银行提供传统的银行服务

包括存款、信贷、国际电汇、资产管理、贸易以及外汇等业务。可管理多币种，相对中国境内在岸账户更加灵活、方便；且在接收国际支付的时候，费率也相对较低；不受中国外汇管制。

注意事项：

1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定。尽量避免大额资金快进快出，如果是有大额外汇资金交易，需要提前向银行作出说明，否则会被视为洗钱或其他行为，账户被冻结和注销的可能性就会非常大。

2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为，要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

3、公司帐户尽量减少个人交易。在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响，否则银行很可能对此提出疑问并核查。

4、保持账户活跃度。最好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），可以适当选择一些理财产品，长期不活跃的账户，容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完整的相应资料。