我是辛鑫，辽宁文正律师事务所执业律师，在辽阳做刑事辩护和合同纠纷案子十多年了。
金融凭证诈骗罪，在刑法中属于金融诈骗犯罪的一种。它的核心特征是“以非法占有为目的，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大”。法定刑分三档：数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。这个罪名和票据诈骗罪的关键区别在于——票据诈骗罪的对象是汇票、本票、支票，金融凭证诈骗罪的对象是委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证。
在辽阳，这个罪名涉及的场景往往和银行贷款、资金证明、企业融资有关。涉案人员中，有的是真正的金融凭证诈骗组织者，有的是被雇去准备材料、跑银行手续的员工，还有的只是被朋友叫去帮忙提供账户、传递凭证的从犯。很多人最初觉得“就是帮公司跑个手续”“就是帮朋友递个存单”，根本没意识到自己参与的是金融凭证诈骗。今天用三个亲办案例，把金融凭证诈骗罪的核心辩护路径讲清楚。
第一个案子：公司财务被老板安排使用伪造的银行存单，通过论证“没有非法占有目的”争取到改变定性
当事人老赵，在辽阳一家小型企业做财务。老板因为急需资金周转，让老赵准备一份银行存单作为贷款抵押。老赵按照老板的要求，把一份存单的复印件交给了银行。后来银行发现这份存单是伪造的，向公安机关报案。老赵因为参与了存单的提交，被以涉嫌金融凭证诈骗罪刑事拘留。
老赵被刑拘后，他妻子找到我，说老赵就是公司里做财务的，存单是老板给的，老赵只是按照老板的要求把材料交到银行。她说老赵不知道存单是伪造的，老板说是“公司的存款证明”。她说老赵一个月几千块工资，没有从贷款中拿过一分好处。
我了解案情后，重点做了几件事。第一，核实老赵是否具有非法占有目的。老赵的银行流水、个人资产记录都显示，他没有将贷款资金据为己有，没有挥霍、转移或者隐匿资金。第二，核实老赵在犯罪中的角色。他不参与存单的伪造，不参与贷款用途的决策，不参与资金的支配，只是按照老板的安排提交了材料。第三，核实老赵的主观认知。他和老板之间的聊天记录、公司的贷款材料都显示，老板告诉老赵这是“公司的存款证明”，老赵没有参与存单的制作，也没有渠道核实存单的真伪。第四，在审查起诉阶段向检察院提交法律意见书，重点论证老赵不具有非法占有目的，其行为更符合骗取贷款罪的特征，建议改变定性，并考虑其从犯地位从宽处理。
检察院经审查后，将案件定性从金融凭证诈骗罪变更为骗取贷款罪。老赵最终被从宽处罚，并适用了缓刑。他后来跟我说：“辛律师，老板让我交存单，我以为就是公司的存款证明，哪知道是假的。谢谢你帮我把罪名改过来。”
第二个案子：被雇去传递伪造汇款凭证的员工被控金融凭证诈骗，通过从犯认定争取到从宽
当事人老周，在辽阳一家贸易公司做业务员。公司老板让他把一份汇款凭证送到一个客户手里，并叮嘱“别多问，送到就行”。老周按照老板的安排，把汇款凭证送到了客户手中。后来这份凭证被查明是伪造的，客户发现后报警。老周因为参与了凭证的传递，被以涉嫌金融凭证诈骗罪的共犯刑事拘留。
老周被刑拘后，他妻子找到我，说老周就是公司里跑腿的，凭证是老板给的，老周只是负责送。她说老周不知道凭证是伪造的，老板说是“公司的正常业务凭证”。她说老周一个月三千多块工资，没有从凭证中拿过一分好处。
我分析案情后发现，老周在犯罪中处于被支配的从属地位。他不参与凭证的伪造，不参与金融凭证诈骗方案的策划，不参与资金的支配，只是按照老板的安排传递凭证。在共同犯罪中，他的作用有限，且主观上对凭证的虚假性缺乏明确认知，属于从犯。我做了几项工作。第一，梳理老周和老板之间的沟通记录，证明传递凭证是老板安排的。第二，证明老周没有从中获取额外利益，拿的是固定工资。第三，在法庭上重点论证老周系从犯、初犯、认罪认罚、作用轻微，建议从宽处罚。
法庭审理中，我向法庭完整呈现了老周在犯罪中的从属地位。法院最终认定老周系从犯，依法减轻处罚，并适用了缓刑。老周没有被关进去，重新找了一份工作。他后来跟我说：“辛律师，帮老板送凭证，得先问清楚凭证真不真。以后来路不明的凭证，我一律不碰。”
第三个案子：被朋友叫去帮忙用存单办理质押但主动退还，通过论证“没有非法占有目的”争取到从宽
当事人老李，在辽阳做小生意。他的一个朋友说有一张银行存单需要办理质押贷款，让老李帮忙去银行办理一下。老李觉得就是帮朋友跑个腿，没想太多就答应了。他拿着存单去了银行，在办理过程中发现存单有问题，银行工作人员报了警。老李被以涉嫌金融凭证诈骗罪的共犯刑事拘留。
老李被刑拘后，他妻子找到我，说老李就是帮朋友去银行办个手续，不知道存单是假的。她说老李在发现存单有问题后，没有继续办理，配合了银行的调查。她说老李没有从中拿过一分好处。
我分析案情后发现，老李在犯罪中处于非常边缘的地位。他不参与存单的伪造，不参与金融凭证诈骗方案的策划，不参与资金的支配，只是按照朋友的请求去银行办理存单质押。在发现存单有问题后，他配合了调查，没有继续实施诈骗行为。在共同犯罪中，他的作用有限，且主观上对存单的虚假性缺乏明确认知，属于从犯。我做了几项工作。第一，固定老李和朋友之间的聊天记录，证明朋友说的是“正常的存单”。第二，证明老李在发现存单有问题后配合了调查。第三，在法庭上重点论证老李系从犯、初犯、认罪认罚、作用轻微、没有获利，建议从宽处罚。
法庭审理中，我向法庭完整呈现了老李在犯罪中的边缘地位和配合调查的态度。法院最终对老李从宽处罚，判处了较轻的刑罚，并适用了缓刑。老李没有被关进去，生意继续做着。他后来跟我说：“辛律师，帮朋友去银行办存单，得先看存单真不真。以后这种忙，再也不帮了。”
金融凭证诈骗罪辩护的核心路径总结
这三个案子各有各的情况，但金融凭证诈骗罪辩护的核心路径是共通的。第一，“是否具有非法占有目的”是区分金融凭证诈骗罪和骗取贷款罪、民事纠纷的核心。没有将资金据为己有、没有挥霍转移、以为只是正常业务的，要敢于主张改变定性。第二，从犯认定是被雇人员的有效辩护方向。提交材料、传递凭证、跑银行手续，不参与凭证伪造和诈骗决策、不参与资金支配、拿固定工资的人，要争取从犯认定。第三，“主观明知”是共犯辩护的关键。不知道凭证是伪造、变造的，被老板或朋友蒙骗的，要争取不构成金融凭证诈骗罪。第四，认罪认罚、初犯、被蒙骗参与、没有获利、主动配合调查，是从宽的重要砝码。
金融凭证诈骗罪的立法本意，是打击以非法占有为目的、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为，保护金融凭证管理秩序和公私财产安全。但司法实践中，也要注意区分“金融凭证诈骗组织者”和“被雇人员”、“具有非法占有目的”和“没有非法占有目的”、“主犯”和“从犯”。律师的价值，就是帮司法人员把这些界限划清楚，让处罚与行为相适应。
我是辛鑫，在辽阳做刑事辩护和合同纠纷十多年了。遇到金融凭证诈骗罪的案子，拿不准怎么办，可以来问我。别自己硬扛，早点找专业的人给你拿个主意。辛鑫律师
辽宁文正律师事务所执业律师
法学硕士，执业多年，刑事辩护实战经验丰富
持有A类法律职业资格，可代理全国范围刑事案件及民事案件
