金振朝
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最近遇到这样的法律咨询，银行贷款，以土地抵押。到期贷款没还，银行又做了展期，原抵押还继续有效吗？
根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十条第二款，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。但对于抵押并没有类似规定。该司法解释第十二条规定，当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。《物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。借款合同展期会否导致诉讼时效丧失？答案显然是否定的，因此即使没有重新办理抵押登记，抵押权仍有效存续。签三方并重新登记的做法是为了稳妥起见，对抵押权人来说更为安全。但这样的话意味要先解除原来抵押后，再办一次抵押，也有风险。因此，建议事先在抵押合同中约定，债权人与债务人延长债务期间无需征得抵押人的同意。
当然，最为稳妥的做法是还旧借新，注销原来抵押，重新办理抵押登记后，另发放一笔贷款。这样的话，债务人需寻求一笔过桥资金偿还旧贷款，这也是实践中大多数银行的做法，为此产生了数量不少的过桥资金市场。
