杭州刑事律师：贷款中介涉骗取贷款罪怎么应对

骗取贷款罪，关键看银行的钱有没有真损失

很多贷款中介一听到“骗取贷款罪”就紧张，觉得只要资料有点不实，自己就会被追究刑事责任。这个理解其实需要纠正。现行刑法对骗取贷款罪有过修改，删除了“其他严重情节”的兜底条款，如今这个罪名更看重一个硬标准：是否给银行等金融机构造成50万元以上的本金损失。换句话说，重点不单是“有没有造假”，更是“银行的这笔钱到底有没有真正回不来”。作为杭州刑事律师，我几乎隔一段时间就会收到这类咨询。我们团队近期也办理过几起类似案件，有两位当事人顺利取保候审，这促使我想把违规和犯罪之间的界限说清楚。

主观故意：中介只是“帮忙整理资料”，还是“帮着造假”

骗取贷款罪是故意犯罪。如果一个贷款中介只是做居间服务，帮客户把已有的流水、合同、身份材料整理好，提交给银行，没有教客户伪造银行流水，也没有帮忙虚构经营事实，那从主观上讲，很难说他具备骗取贷款的故意。我们团队处理这类案件的第一步，不是急着定性，而是把当事人和客户之间的微信聊天记录、转账记录、贷款方案全部打印出来，按时间线排开，逐环节判断他到底在哪个节点动了手，动的这个手是不是决定性的。很多情况是，当事人只是帮客户把材料扫描归档，连银行审批怎么过的都不清楚。

银行有没有被骗：不少“问题资料”其实是银行默许的

这个环节很关键。骗取贷款罪的底层逻辑是，中介用欺骗手段让银行陷入错误认识，从而放出贷款。但如果银行的客户经理明知资料有瑕疵，甚至主动指导贷款人怎么调整流水、把经营数据做得好看，那银行就没有真正被骗。我们团队在梳理案卷时，会专门查银行内部的审批邮件、客户经理和当事人的微信往来，有时候会发现，所谓“骗贷”的贷款，银行方面比中介还清楚底细。以贷养贷、续贷倒贷这类操作，往往是银行为了压降不良率而默许的，这就不符合“陷入错误认识”的构成要件。

损失和因果关系：50万本金损失，不是一张账单说了算

前面说过，现行法律的硬杠杠是银行实际本金损失达到50万元以上，而且这个损失不等于“逾期”。如果贷款人还有资产，银行也没有启动催收、诉讼、执行程序，那就不能直接认定损失已超过50万。我们团队在申请取保候审时，会做一张表，把还款流水、逾期时间、银行催收函、执行立案情况一一列入，让办案机关直观看到损失是否确定。还有一点，中介的帮助行为和损失结果之间，必须存在法律上的因果关系。如果中介只是辅助性的，没有直接影响放贷决定，就不能简单把结果算到他头上。取保候审的具体条件，不同类型的罪名标准不完全一样，贷款中介案件更看重损失是否实际落地。

刑事案件的时间窗口很紧。在杭州，如果你或家人现在正以贷款中介身份被卷入这类案件，不要只靠网上的零散信息自己判断。可以把手里的聊天记录、还款流水、银行函件先整理好，来我们团队做一次完整的案情梳理。作为专注杭州本地刑事案件十八年的律师，我习惯用时间线和证据对照表，帮当事人看清目前处在哪个阶段，下一步最该做什么。

说到底，违规和犯罪之间有一条线，这条线往往取决于主观故意、银行的真实认知以及资金损失是否已经确定落地。不是所有带瑕疵的贷款业务都必然构成骗取贷款罪。但对仍在从事这一行的人来说，合规经营永远是最低成本的辩护。

叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。