本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
不少杭州的贷款中介朋友最近反复问，骗取贷款罪现在到底怎么认定。作为杭州刑事律师，我在接待这类咨询时能明显感觉到，很多人把违规操作和刑事犯罪混为一谈。现行刑法对骗取贷款罪作了重要修改，删除了原来“其他严重情节”的入罪兜底条款，意味着单纯靠贷款资料包装、但没有给银行造成法定重大损失的行为，入罪空间已经明显收窄。就在不久前，我们团队办理的一起贷款中介涉嫌骗取贷款罪案件，当事人也顺利拿到了取保候审决定。
第一个关键点：中介有没有主观上的犯罪故意
骗取贷款罪要求行为人具有以欺骗手段取得贷款的故意。如果贷款中介只是提供居间服务，帮助客户整理常规资料，没有刻意隐瞒影响放贷的核心资质缺陷，也没有虚构经营事实，那么主观上就很难说存在共同的骗贷故意。我们团队在梳理这类案件时，第一步不是急着会见，而是先把当事人与客户之间的聊天记录、银行流水材料逐条整理出来。很多时候，关键证据就藏在微信记录里，能证明中介只是按客户要求转交材料，而不是主动教唆造假。
这里还有一个容易被忽略的问题：当事人有没有留存对自己有利的沟通痕迹。很多中介朋友平时没有保存记录的习惯，一旦被跨省带走，家属手里什么材料都没有。关于取保候审的具体条件，不同类型的案件标准也不一样，但如果主观证据不足，检察院批捕的意愿往往会降低。
第二个关键点：银行是否真的陷入了错误认识
骗取贷款罪的本质是“骗”，需要让银行陷入错误认识后放款。可在实务中，部分客户经理明知贷款资料有瑕疵，出于业绩压力非但没有拒绝，反而主动指导、协助客户调整材料。这种情况下，银行并没有被骗，真正的放贷决定也并非由中介的欺骗行为引起。我们团队内部讨论这类问题时，常常会做一张“放贷决策时间线”，把客户经理的沟通记录、审批节点全部标出来。目的只有一个：判断哪一步才是银行愿意放款的关键。如果瑕疵早就被银行掌握，辩护方向就可能发生根本变化。
第三个关键点：实际本金损失和因果关系是否成立
修订后的骗取贷款罪，核心硬性标准已经变成给银行等金融机构造成“重大损失”，而且这个损失通常只认本金。如果借款人虽然逾期，但银行还没有通过诉讼执行等方式处置资产，或者最终可以收回大部分本金，那么能否认定已经达到法定损失标准，就存在很大争议。作为杭州刑事律师，我深知这一环节往往是全案走向的关键。我们团队在评估一个贷款中介涉嫌骗取贷款罪的案件时，会专门做一份“损失与因果图”，把借款人的还款能力、抵押物、担保情况、银行催收节点都列出来。因为就算存在虚假资料，如果银行放贷依赖的核心是抵押物或其他增信措施，中介的帮助行为与最终损失之间，可能就缺乏法律上的直接因果关系。
刑事案件的黄金辩护期非常短暂，尤其是贷款中介涉嫌骗取贷款罪的案件，很多证据会在侦查前期被固定。如果你或家人正在杭州遇到类似问题，不确定下一步该怎么做，可以把情况告诉我。作为一名专注杭州本地刑事案件十八年的刑事辩护律师，我能帮你判断目前最有利的选择，而不是让你在焦虑中盲目等待。
说到底，违规不必然等于犯罪，刑法应当有界限。但贷款中介更不该心存侥幸去触碰红线，合法展业才是长久之路。面对已经发生的案件，关键不是自己吓自己，而是把构成要件、证据链和损失后果逐一理清，争取最有利的结果。
常见问题
贷款中介涉嫌骗取贷款罪被刑拘，家属第一步做什么？
先不要反复找关系或自己猜，应尽快梳理当事人与客户、银行的沟通记录，重点保存能证明没有主动教唆或隐瞒核心资质的材料，再判断是否具备取保条件。
骗取贷款罪能取保候审吗？什么条件？
如果主观故意证据不足、银行明知瑕疵仍放贷，或者没有达到法定重大损失标准，就有可能争取取保。不同案件证据结构不同，取保条件差异也很大。
没有给银行造成实际损失，还会构成骗取贷款罪吗？
现行刑法删除入罪兜底条款后，没有造成法定重大损失、或损失仅停留在账面尚无实际处置依据的，通常不应轻易以骗取贷款罪定罪。
参考资料
- 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
