本文基于2026年最新司法实践与办案经验。
骗取贷款罪，现在到底卡在哪一步
很多贷款中介朋友不太清楚，现在的骗取贷款罪到底是怎么认定的。简单来说，刑法修正案（十一）之后，这个罪名已经删掉了“其他严重情节”这个兜底条款。也就是说，光有虚构包装行为未必构成犯罪，核心标准变成了：给银行等金融机构造成50万元以上的本金损失，而且这个损失需要结合银行的催收、执行情况来判断，不能只盯着账面逾期。作为杭州刑事律师，我处理过不少这方面的案子。就在几个月前，我们团队办理的一起涉及贷款中介涉嫌骗取贷款罪的案件，当事人顺利取保候审，办案机关也采纳了我们的核心意见。
第一道防线：主观上有没有骗贷的故意
这类案件里，我们团队第一步要查的不是银行流水，而是中介到底做了什么。如果中介只提供了居间服务，协助整理客户已有的材料，没有帮客户隐瞒核心资质缺陷，也没有虚构经营事实，那主观上就很难认定有骗取贷款的犯罪意图。我经常跟团队里的年轻律师说，主观故意不是猜出来的，要看聊天记录、服务协议、收费方式这些客观证据。我们团队处理这类案件时，第一步就是召集内部会议，把当事人和上下游的沟通记录一条条摘出来，在白板上重新排列时间线。有时候一条不经意的微信语音，就能指向完全不同的结论。这里顺带说一句，关于取保候审的具体条件，不同类型的案件标准也不一样，贷款中介类案件尤为看重主观证据的完整性。
第二道防线：银行有没有真的被骗
骗取贷款罪的核心前提是“骗”，也就是让银行陷入了错误认识而放款。但在不少贷款审批过程中，银行客户经理其实明知资料存在瑕疵，甚至因为业绩压力，主动指导客户调整贷款材料。以贷养贷、续贷倒贷这些操作，很多情况下银行内部是心照不宣的。如果放贷决策并非基于中介的欺骗行为，而是银行自身的选择，那这个罪名的因果关系就动摇了。我们团队在讨论这一辩护点时，内部也曾有过激烈争论，最后决定从银行审批流程入手，去反推银行工作人员在放贷时到底掌握了哪些信息。这条路走通之后，很多看似板上钉钉的指控都会出现松动。
第三道防线：50万本金损失和因果关系的双重审查
前面提到，现行骗取贷款罪要求给银行造成50万元以上的本金损失。但这个损失不能简单等同于逾期金额。如果银行尚未启动诉讼执行程序，或者借款人还有可供处置的资产，那损失是否实际发生就需要打一个问号。更重要的是，中介的帮助行为与损失结果之间必须存在法律上的因果关系。如果中介只是整理资料，最终是否放贷的决定权在银行手里，中介的辅助行为不能直接决定放贷结果，那将其直接定罪就缺乏说服力。当然，如果关键指控证据存在瑕疵，那么辩护方向可能会指向无罪，但这需要结合全案证据来综合判断。我们团队在办理这类案件时，会把损失认定和因果关系分成两个独立模块逐一拆解，因为任何一个模块站不住脚，整个指控都可能失去支撑。
违规不等于犯罪，但红线不能碰
最后还是要说清楚，贷款中介行业现在处于严打金融黑灰产的大背景下，合法展业和刑事犯罪之间有时只隔着一层纸。日常经营中，合同怎么签、服务内容怎么表述、费用怎么收，每一个环节都可能成为日后被追责时的重要证据。作为杭州刑事律师，我理解这个行业的不容易，也见过太多因为一时侥幸而付出代价的人。如果你或家人正在杭州本地遇到类似的麻烦，不确定下一步该怎么走，可以把大致情况告诉我。刑事案件最怕拖，尤其是涉及取保候审的关键时机，错过了就很难补回来。与其自己猜测，不如先把材料带来，我们团队帮你做一次系统的案情梳理，弄清楚现在处于什么阶段、还有哪些可行的路。
写在最后
骗取贷款罪不是一个可以简单套用公式的罪名，它涉及主观故意、银行认识错误、实际损失、因果关系多个层面的判断。每一个案子都有独特的事实基础，没看细节之前，谁也无法给出准确结论。但只要辩护思路清晰，证据梳理到位，很多案件依然存在相当大的争取空间。
常见问题
贷款中介涉嫌骗取贷款罪被刑拘了，家属第一步做什么？
先不要急着托关系，应尽快委托专业刑事律师会见，了解案情全貌和证据情况。律师介入后才能判断是否存在取保候审的空间，以及下一步的辩护方向。
贷款中介涉嫌骗取贷款罪，能取保候审吗？
可以争取。关键看主观故意是否清晰、银行损失是否达到50万本金门槛、因果关系是否成立。如果证据链存在明显瑕疵，取保候审的可能性会明显提高。
骗取贷款罪涉案几十万会判多久？
要看是否给银行造成50万元以上本金损失。如果不足50万且银行未实际追偿执行，一般不构成犯罪。达到标准的，量刑也与损失金额、退赔情况、主从犯地位相关。
参考资料
- 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一
- 《中华人民共和国刑法修正案（十一）》
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
