看到笔录里的这句话，我意识到很多人低估了这个风险
有份笔录里写着这样一句话：“我只是把客户介绍给了同事，拿了4万块好处费，这能有多大事？”说这句话的当事人，此刻正坐在我面前，一脸困惑和焦虑。他觉得委屈，因为他确实没有参与后续操作，只是搭了个桥。但他的案子已经因为银行报案被刑事立案了。很多做贷款中介的朋友，都容易低估“介绍”这两个字背后的法律风险。你只是习惯性地把人推荐了一下，但在刑法眼中，你可能已经卷入了这场风暴。
为什么介绍人，也能被认定成“从犯”
这位当事人的处境很典型。他帮一个没有稳定收入、不具备银行贷款资格的“白户”客户，找到了能“处理”贷款的同事。贷款办下来了，金额是相当可观的。他从中拿了4万介绍费，同事和中介瓜分了大头。但问题出在，这笔贷款后来还不上，银行直接报了警。为什么银行会这么较真？因为银行的损失是巨大的，甚至达到千万级别。为了挽回损失，银行会追查每一笔钱，包括所有被分走的中介费和好处费。在这种情况下，当事人就成了银行追偿的突破口之一。
我当时给出的辩护思路是：着重论证他在整个事件中的“从犯”地位。骗取贷款罪的立案金额门槛是几十万，我们经办的这起案件刚好没达到这个标准。但这并不意味着可以高枕无忧。因为银行作为报案人，会把所有损失一并算进，当总损失达到千万级别时，法院在处理所有相关案件时，必然会将这一问题纳入考量。在这种情况下，我的当事人既不是贷款的实际使用人，也不是贷款操作的具体经办人，他只是提供了信息，在整个链条中作用最小。如果构成犯罪，他最多也只能是处于从犯的地位。
提前了解这些笔录内容，比事后慌乱更重要
很多人直到被警方约谈，才发现自己卷入了一个巨大的漩涡。他们最常问的问题是：“接下来我该怎么办？”我的建议是，不要等被抓了才开始想对策。提前了解案件涉及的笔录内容，对你预判整个案件的发展方向至关重要。比如，在这类“白户”骗贷案中，银行为了挽回损失，会重点调查资金流向，每一笔中介费、好处费都会被审查。你只要收了这笔钱，就极大概率会被列为调查对象。
我不可能在不了解具体细节的情况下给出一个绝对准确的判断。但有一点是可以肯定的：当你意识到这笔“介绍费”背后可能涉及法律风险时，最明智的做法不是在事发后四处托关系，而是在它发生之前咨询专业的刑事律师。刑事案件的程序节点很多，从被传唤到被拘留，时间并不宽裕。很多影响结果的节点，往往在当事人意识到之前就已经过去了。如果你现在还不确定自己收的这笔钱安不安全，可以先把这个情况告诉我，我帮你分析一下，当前最紧迫的事情是什么。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
