在执业的十八年里，我发现一个总在困扰创业者的问题：生意失败和刑事诈骗，那条看不见的界限到底在哪里？很多当事人找到我的时候，最困惑的不是亏了多少钱，而是自己一心投入的项目，怎么突然就变成了办案人员口中的“诈骗”。
尤其在涉及融资、租赁这类带有金融属性的商业活动中，这个问题变得格外突出。其实，不论商业模式的外壳如何包装，是叫合同诈骗还是融资租赁诈骗，司法机关审查的核心，始终是那个最根本的问题：当事人在拿钱的时候，究竟有没有“非法占有目的”。
一个简单的判断标准：你的生意是“低买高卖”，还是“高买低卖”？
听起来有点绕，我用一个简单的比喻来解释。所谓“非法占有目的”，说白了就是一开始就没打算还钱，只想把钱弄到手。可人心隔肚皮，这个“目的”怎么证明呢？在大量的案件中，商业模式本身，就成了透视内心的那面镜子。
我总结了一个简单的原则：你的生意，到底是“低买高卖”，还是“高买低卖”？
比如，你用较低的价格买入一种商品或服务，再用较高的价格卖出去，赚取差价。这是一个正常的、可持续的盈利模式。哪怕后来因为市场环境变化，比如前几年的口罩行业那样，突然行情逆转，导致你亏损了，甚至资金链断裂。但在法律上，只要能证明你最初的商业设计是奔着盈利去的，并且在项目启动时具备偿还融资的基本能力和规划，那么这通常属于商业风险，是民事纠纷的范畴。因为你的初心是“赚钱”，而不是“骗钱”。
反过来，如果你的模式是“高买低卖”。比如，用一个很高的价格买进一样东西，再用一个明显低于成本的价格卖出去。这种模式下，你做得越多，亏得就越多，雪球只会越滚越大。如果你没有任何其他可以覆盖亏损的盈利点，那么司法机关就很容易会推定：你从一开始就知道这个生意不可能回本，也就不可能归还融来的资金。那你为什么还要做？唯一的解释，可能就是为了维持骗局，用新融的钱去填旧的窟窿。在这种情况下，想撇清“非法占有目的”，会非常困难。
“烧钱换市场”不是万能挡箭牌，关键看有无清晰的盈利规划
很多当事人会反驳：叶律师，你看那些互联网大公司，早期不也是烧钱亏损换市场吗？一天亏掉的钱都是天文数字，怎么他们就不是诈骗？
这个问题问得很好。确实，短暂的、策略性的亏损在商业世界里很常见。但它和我们前面说的“高买低卖”有着本质区别。那些成功的“烧钱”案例，背后都有一套极其详尽的战略规划：烧钱到什么阶段，获取多少用户，然后通过哪种方式实现流量变现，最终扭亏为盈。这一切都是有数据模型、有市场分析、有清晰的盈利路线图作为支撑的。
说白了，它是一种有计划的“投资”，而不是一个无底洞式的“骗局”。如果你也主张自己的亏损是为了抢占市场，那么就必须拿出相应的证据来证明。比如，你的商业计划书、董事会决议、财务预测模型等等。如果只是简单粗暴地亏钱运营，却拿不出一套令人信服的、关于未来如何盈利的规划，那么“烧钱换市场”这个理由，在办案机关那里往往是站不住脚的。
所以，在处理这类案件时，我会把梳理商业模式作为第一要务。至于资金的具体流向、还款记录、甚至是一些文书上的瑕疵，我认为这些都是次要的。最关键的问题在于：项目启动时，你的商业模式在逻辑上能否盈利？这种盈利模式是否可持续？把这个问题想清楚，很多难题就迎刃而解了。
刑事案件最怕的不是案情复杂，而是在不了解规则的情况下走错了第一步。很多当事人把精力都放在解释自己没有挥霍资金上，却忽略了从源头上论证自己商业模式的合理性。如果你现在也正为此困惑，不确定自己的行为性质，可以先把情况告诉我，我帮你分析一下，当前最重要的是什么，以及从哪个方向去准备应对。
商业创新往往游走在法律的边缘，而刑法的介入又是非常严肃和谦抑的。区分生意失败和刑事诈骗，考验的不仅是证据，更是对商业逻辑的深刻理解。希望今天的分享，能给身处困境中的你，带来一点点启发和方向。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件,成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
