很多当事人拿着起诉书来找我，第一句话往往是：“叶律师，我就是投资失败/借了钱暂时还不上，怎么就成了诈骗呢？” 在他们看来，结果都一样——钱没回来。但把这两种情况混为一谈，恰恰是很多案件走错方向的第一步。
为什么分不清“投资”与“借贷”，会让你吃大亏？
说实话，刚入行的时候，我也觉得这两种情况下的辩解思路差不多。但办过上千件案子后，我发现，办案机关审查这两类诈骗的逻辑，就像两条平行的轨道，方向完全不同。
如果你用同一套说辞去应对，效果可能适得其反。这不是案情本身有多严重，而是当事人不懂规则，在错误的轨道上越跑越远。比如，明明是投资纠纷，你却反复强调自己当时有还款意愿；或者明明是借贷纠纷，你一个劲儿地证明项目是真实的。这些话在办案人员听来，很可能就是“没抓到重点”，甚至觉得你在避重就轻。
面对两种“诈骗”，你的辩护策略必须完全不同
那么，正确的“玩法”是什么？关键在于看懂办案机关手里的“证据清单”和他们的侦查方向。
对于被指控为“投资型”诈骗的案件，办案核心是查“真”和“用”。也就是说，他们要看你的项目是不是真实存在，以及收到的钱是不是真的用在了宣称的项目上。这时候，辩护的重点就得围绕这两点展开。哪怕经营中资金挪用过，但只要最终目的是维持公司运转，性质就完全不同。我们团队在辩护时，会着力搜集政府批文、场地租赁合同、专利证书、甚至是项目施工期间的照片，这些都能有力地证明“真实性”。
而对于“借贷型”诈骗，办案的焦点就转移到了“非法占有目的”上，尤其是要审查当事人在借钱那一刻，到底有没有偿还能力。这是一个动态、综合的概念。办案机关不能仅仅因为当事人当时有外债，甚至是被执行人，就直接断定他“还不起”。他们必须综合评估你当时的资产、可变现的财产、持续的收入和信用状况。
我举个例子就明白了：一个拥有厂房和设备、只是暂时资金链紧张的企业主，和一个身无分文、借款去赌博的人，法律对这两者的评价是天差地别的。因此，这类案件的辩护核心，就是瓦解“无偿还能力”的指控。我们需要梳理当事人在借款时名下的实体资产、有价值的应收账款、或者有潜力的订单合同，这些都是证明其具备履约实力的关键。
正因如此，我们团队在接手诈骗案，特别是款项性质复杂的案件时，往往会优先考虑往“借贷纠纷”的方向去辩护。一位同行律师也曾指出，虽然借贷型诈骗入罪门槛高、证明难，但相应的辩护空间也更大。这里有个实用的小技巧可以帮你初步判断：如果当初你向对方做出过“保本付息”的承诺，那么这笔钱在法律上就更可能被认定为借贷，而非投资。
你看，仅仅是“投资失败”和“借钱不还”的定性之别，辩护的策略和搜集的证据就完全不同。很多当事人和家属最初的恐慌，往往源于对这套规则的不了解，在错误的道路上徒劳挣扎，白白浪费了宝贵的时机。
如果你或家人正因一笔说不清的经济往来而卷入诈骗罪的调查，最怕的不是案情复杂，而是用错了力。在还不确定该怎么办的时候，不妨先把情况告诉我，我帮你看看，当前最紧要的一步应该落在哪里。
叶斌律师，刑事辩护律师，浙江允道律师事务所主任，创始合伙人，执业十八年以来，专注刑事辩护领域，带领团队办理刑事案件超2000件，成功帮助上千名当事人争取到取保候审、不起诉、缓刑及罪轻判决。在诈骗罪、非法经营罪、开设赌场罪及卖淫类犯罪，销假类犯罪，性侵类犯罪，毒品犯罪等各类刑事案件有极其丰富的办案经验。团队承诺专业服务、追求有效辩护，在杭州有良好的口碑。
