刑罚，看似离普通百姓很遥远，但看过这个案例，你还会这么想吗？防范风险、不踩法律红线，做好自己的本职工作就是保护好自己。

案 例

2012年4月，傅某为偿还债务，向浙江杭州某银行提交虚假申请材料以骗取贷款。被告人孟某作为上述贷款申请业务主要负责人，未按国家规定严格履行贷款业务审查职责，导致该行发放贷款500万元只收回60万元。

同年8月9日，被告人孟某被公安机关传唤到案。原审法院以违法发放贷款罪，判处被告人孟某有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币30000元。被告不服一审判决上诉，被二审法院驳回，维持原判。

现在从三个方面为您解读案例：

一、犯罪特征和条件

《中华人民共和国刑法修正案(六)》将原来《刑法》186条对违反发放贷款罪的条文改为：“银行或者金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金”。

    我们看法条时，应该从两点把握：一是“违反国家规定”，二是“数额巨大或者造成重大损失”

1、是“违反国家规定”——总的来说是未履行尽职义务，法律上说的玩忽职守或者滥用职权，例如本案中：

（1）贷款前未对贷款申请材料进行相应的真实性调查，

（2）贷款发放后亦未对贷款资金流向进行必要的追踪调查。

2、是“数额巨大或者造成重大损失”，该罪立案标准为：

（1）违反国家规定发放贷款，数额在100万元以上的；

（2）违反国家规定发放贷款，造成直接经济损失数额在20万元以上的。

二、角色和责任的认识

主办和协办是银行内部制度适用的概念，用于区别一笔贷款银行经办人的角色，但这并不是一个法律概念，反映到法律上更应关注主要责任和次要责任，如何认定的问题应该是实质重于形式，即谁接触资料？谁审查资料？谁对真实性负责？这些问题才是案件审查的重点。

三、给相关业务员工的建议

1、严守合规底线，做好尽职调查，对明显有问题的报表、项目、合同、抵押物等借款申请资料，要严格把关，何为尽职，就是作为专业人员比一般人注意义务要求更高；

2、绝对杜绝“好心”帮助客户造假，迎合审查审批；

3、发现问题要及时纠正，挽回损失，切莫消极等待，因为该罪为结果犯。

                 李思嘉律师法律帮助热线：18155333722.