夫妻离婚时，“保险”怎么办?

案情介绍：

宋某（女）与陈某（男）于2005年1月登记结婚，二人都是再婚，期间没有生育子女。2009年2月，被告陈某作为投保人，宋某作为被保险人，与中国某保险股份有限公司签订了人身保险(分红型)合同，生存保险金受益人为宋某，身故保险受益人为陈某，交费年期5年，并于2009年2月、2010年4月、2011年4月、2012年2月、2013年3月各交纳保费15000元。2013年8月，双方在民政局办理协议离婚，但离婚协议中没有涉及财产分割、子女抚养方面的内容。后来宋某想起这笔保险，多次与陈某协商分割，但都遭到陈某拒绝。2017年5月，陈某将这份保险合同解除，退保金54000元至个人银行账户。多次索要无果后，宋某将陈某诉至人民法院。。

律师分析：

根据我国《婚姻法》第三十九条规定：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。夫或妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

本案争议的焦点为保险这种财产类型能否进行分割？如可以分割，应当如何进行分割？

北京诵盈律师事务所杨志峥律师认为：

离婚后，一方以尚有夫妻共同财产未处理为由起诉要求分割的，经审查该财产确属离婚时未涉及的夫妻共同财产，应当依法予以分割。本案中，宋某和陈某系夫妻关系，于2013年8月协议离婚，当时未处理财产纠纷，现原告要求分割婚姻存续期间的共同财产，依法应予处理。对于宋某主张的保单权益，根据当事人陈述和证据显示，二人在婚姻关系存续期间签订保险合同并交纳保费，现该合同已终止，退回的现金54000元属于夫妻共同财产，应予分割。故该保单现金价值原、被告各享有50%。

北京诵盈律师事务所杨志峥律师提示：

保险种类繁多而情况复杂，人身保险分为人寿保险、意外伤害险、疾病险。在夫妻关系存续期间已经获得人身(人寿、伤害、疾病)保险金属个人财产，但若以共同财产缴纳保险费，保险费中有对方一半，夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属共同财产。离婚时仍在保险期内的人身保险合同，以共同财产缴纳的个人保险费，为共同财产进行分割；受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。

当今，人们风险意识越来越强，保险作为规避风险的一种有效方式被越来越普遍的采用。但是，多数当事人离婚时，会忽略保险的分割与处理。实际上，保险也是非常重要的财产，必须在离婚时一并明确地处理好，以避免离婚后再索要无果最终诉至法院的局面。