在金融领域，非法集资类案件主要涉及两个罪名，当事人有非法占有目的，通常认定为集资诈骗，没有非法占有目的的打工人，则多被定性为非法吸收公众存款；
最近，黄金白银等贵金属被爆炒、非法场外配资也有抬头迹象，不少从业者在完成业绩的过程中稀里糊涂就涉嫌犯罪了！业绩越好，判的越重…
今天来讲非法吸收公共存款罪成立必须同时满足的四个条件，只要其中一项不符，就不构成本罪！
根据司法解释规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款、扰乱金融秩序的行为，需同时具备以下四个条件：
一、未经有关部门依法许可，或借用合法经营的形式吸收资金
无论是揽储，还是向不特定人群拉投资，均须取得相关金融牌照特别授权，有些投资机构的员工会打着公司名义私下帮客户理财；
赚到钱还好，一旦亏了钱无法兑付客户本金，闹到警察叔叔那，就可能涉嫌非法集资刑事立案！
注意：
如果银行员工冒用银行名义，代客理财或高息揽储，通常直接定诈骗罪或集资诈骗了；
一些券商、基金从业人员，只是用客户的账户帮忙炒股或借用他人账户炒股，违规但并不构成犯罪。
二、通过网络、媒体、推介会、短信等途径向社会公开宣传
实践中应合规要求，私募基金只能向“合格投资者”（金融资产不低于 300 万）定向推介和展示历史收益，这就属于典型的只能向特定对象宣传；
然而，有些私募基金为了扩大规模，通过微信群、线下闭门会议、直播路演、电话销售等渠道，向未达到投资门槛的不特定公众宣传；
然后通过拉人头凑单购买私募基金，如果操盘水平还很菜亏的一塌糊涂！无法兑付，就可能构成非法吸收公众存款罪！牛掰的私募不需要宣传，想买还得托关系…
注意：
一般私募基金的内部群或内部会员系统需要资产证明才能加入，如果客户虚报资产、私下众筹，客户经理并未做任何引导、参与，则不构成犯罪。
三、面向社会不特定对象吸收资金
吸收资金的销售人员一般是自己先投，然后找周围亲戚、朋友、同事拉业绩，这种属于民事纠纷，这部分金额不应计入犯罪数额；
司法解释规定，向亲友或单位内部人员吸收资金的过程中，如果明知或怂恿这些人再向他们的亲戚朋友那里借钱投资；
或者干脆将亲友拉进公司或挂名入职，给内部价一起“发财”并将业绩挂自己名下，都属于非法吸收公众存款的行为；
注意：
关系很好的朋友对风险后果有充分了解，并表示自愿承担相应风险的数额可以扣除，但如果朋友表示对风险不知情、未告知，这部分资金可能就无法扣除了。
最根本的原因还是利益，项目暴雷后作为刑事案件被害人可以优先退赃退赔，如果被认定为民间借贷这个钱基本上很难再拿回来…
四、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息
满足以上三点后，还需向客户承诺还本付息，口头或书面方式承诺都可以；
实践中常见的情形，比如私募基金的销售人员暗示保本、公司兜底、最低收益，并保证到期后按约定价格回购份额，更多的是使用“预计年化收益率”之类的变相承诺；
最近黄银疯涨，有些机构就以黄金寄存、贵金属托管、委托出租等名义变相吸收资金，只要承诺固定租金回报、到期溢价回购，就属于非法集资行为；
注意：
合法持牌的金融机构推介产品时必然会同步提示风险，展示历史业绩时也会标注“过往表现不代表未来收益”，如果没有证据证明销售人员对投资者作出保本、固定收益的承诺，则不构成犯罪；
